|
中國保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在北京出席一個(gè)“中國發(fā)展高層論壇2016年會(huì)”經(jīng)濟(jì)峰會(huì)時(shí)解釋了國內(nèi)人士到香港購買保險(xiǎn)的情況，也解釋內(nèi)陸人為何要赴港買保險(xiǎn)？對(duì)于內(nèi)陸人赴港買保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在“壽險(xiǎn)業(yè)與中國社會(huì)保障體系的發(fā)展”分論壇表示，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障高、預(yù)期收益率穩(wěn)定而且比較高的優(yōu)勢，這點(diǎn)是內(nèi)陸保險(xiǎn)產(chǎn)品所欠缺的。 究其原因，黃洪表示，一方面因?yàn)閮?nèi)陸保險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)管理成本和運(yùn)營管理成本較高、機(jī)構(gòu)僵化等問題。另一方面是需要提升養(yǎng)老醫(yī)療管理技術(shù)。此外，人才短缺是制約商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的最大瓶頸。 黃洪指出，在不久的將來，隨著商業(yè)保險(xiǎn)的不斷完善，內(nèi)陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)更加有競爭力。那么為什么港險(xiǎn)有保障高、預(yù)期收益率穩(wěn)定而且比較高的優(yōu)勢呢？ 其實(shí)港險(xiǎn)不單單較佳，而且還是與時(shí)俱進(jìn)，隨著近期美元加息預(yù)期壓力，人民幣會(huì)進(jìn)一步貶值，很多身邊的小伙伴都明智地去配置美元資產(chǎn)的港險(xiǎn)產(chǎn)品。由于香港保險(xiǎn)公司眾多，保險(xiǎn)行業(yè)競爭激烈，香港人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品幾乎大同小異。而且，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品推廣都是可圈可點(diǎn)。 這種激烈的行業(yè)競爭，從香港的保險(xiǎn)行業(yè)層面看，無疑是促進(jìn)了香港保險(xiǎn)行業(yè)的整體優(yōu)勢和繁榮；從投保客戶層面看，這極大程度地滿足了不同投保人的需求，讓客戶擁有更多的選擇及更好的保障。賣的雖都是保險(xiǎn)，但與內(nèi)陸保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，香港保險(xiǎn)卻有這些優(yōu)勢：香港很多的保險(xiǎn)產(chǎn)品有港幣和美元2種計(jì)價(jià)幣種，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至設(shè)計(jì)成只有美元計(jì)價(jià)。而內(nèi)陸的保險(xiǎn)產(chǎn)品只有人民幣一種計(jì)價(jià)幣種。 隨著美元步入加息周期，人民幣貶值壓力大，香港的美元保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力越來越大。 保費(fèi)一般是按人均壽命和死亡率計(jì)算的，由于香港的人均壽命（85歲）高于內(nèi)陸的人均壽命（75歲），死亡率也較低，因此， 相同年齡的被保人若買相同保額的同類產(chǎn)品，香港的保費(fèi)要比內(nèi)陸便宜大概兩三成。 同理，同樣的保費(fèi)同樣的繳費(fèi)年期，被保人能購買的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也要比內(nèi)陸的產(chǎn)品高出三成左右。 香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可全球保障，無論投保者是旅游、出差，還是留學(xué)到全世界任何地方，發(fā)生疾病或意外等，均可享受所投保的香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。 而內(nèi)陸目前像醫(yī)療保險(xiǎn)這類產(chǎn)品，還存在屬地賠償?shù)南拗啤Ａ硗?，像重大疾病險(xiǎn)這類險(xiǎn)種，內(nèi)陸的產(chǎn)品保障的大病一般在40種左右，而香港友邦的產(chǎn)品保障的大病則一般能達(dá)到100種左右。而且，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品亦不會(huì)規(guī)定說客戶使用的進(jìn)口藥不在保障范圍內(nèi)。 香港的免體檢投保額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)陸，且香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可購買的最高限額很高或不設(shè)上限。 而內(nèi)陸的險(xiǎn)種在兒童可購買的最高額度、被保人生病住院可索賠的最高限額等額度上均不及香港額度之高。香港保險(xiǎn)產(chǎn)品有了上述種種優(yōu)勢，自然它能夠更好地滿足內(nèi)陸客戶的這些需求： 1 、分散內(nèi)陸投資風(fēng)險(xiǎn) 香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可投資于全球優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和金融產(chǎn)品，且可美金計(jì)價(jià)。這在一定程度上幫內(nèi)陸客戶： 分散了人民幣風(fēng)險(xiǎn)和單一國家單一項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。 由于在香港購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶可以直接刷銀聯(lián)卡繳費(fèi)，不用受每年5萬美金限額的外匯管制，因此香港保單成了一些客戶將內(nèi)陸部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至香港的有效工具。 由于香港是亞洲金融中心，資本管制限制少，日后客戶可將其在香港的資產(chǎn)再自由轉(zhuǎn)移至其他國家。 然而需要注意的是，自2016年2月4日起，中國銀聯(lián)國際發(fā)布了最新指引，銀聯(lián)卡境外刷卡交易額度限制為每次交易最高5000美元，不過可以多次刷卡。 香港沒有資本增值稅和遺產(chǎn)稅，且保險(xiǎn)產(chǎn)品的隱私度保密度較高。 對(duì)于在香港購買的人壽產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品所得的賠償額或收益，是不用被征收遺產(chǎn)稅或個(gè)人所得稅的。從2018年9月起，即使一些中國人拿到了外國國籍，仍然有可能被認(rèn)定為中國稅務(wù)居民而被全球征稅。 如果國內(nèi)客戶購買香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，原則上保單取款部分是要交稅的。如果客戶將保險(xiǎn)和信托相結(jié)合，可以達(dá)到一定程度的避債作用。 香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有受益人這一項(xiàng)，投保人在投保時(shí)往往需要指定受益人，尤其是人壽保險(xiǎn)。由于能指定受益人，且保單的賠償款只屬于受益人一人， 內(nèi)陸投保人就能提前安排將財(cái)產(chǎn)傳承給后代，避免了將來的財(cái)產(chǎn)糾紛婚姻風(fēng)險(xiǎn)等一系列問題。
|
