謝某和胡某是一對再婚夫妻。2010年1月,兩人登記結(jié)婚,并于2012年3月生育了一個女兒。沒想到,女兒出生后不久,兩人的感情卻每況愈下,于是,謝某于2013年4月起訴離婚,但被法院駁回。其后,兩人關(guān)系一直不好,更到了分居的地步。兩年后,謝某再次向法院起訴離婚。

這兩人別的事都談不攏,唯獨(dú)對離婚這個決定達(dá)成了一致。神奇的是,在協(xié)商分割財產(chǎn)時,胡某出具了謝某于2009年8月、2010年7月、2011年7月向其分別借款8000元、1萬元、1萬元的借條,稱謝某借款用于個人事務(wù),要求謝某償還借款及利息合計3萬余元。

謝某承認(rèn)寫了借條,但她堅稱這不算借款。她認(rèn)為,婚后財產(chǎn)為男女雙方共同所有、用于家庭共同開支,所謂“婚內(nèi)借款”就好比自己的錢從左邊口袋轉(zhuǎn)到右邊口袋,你怎么證明對方借款純粹是用于個人事務(wù)呢?胡某也沒有明確的證明。

地點(diǎn):梅州市平遠(yuǎn)縣人民法院

結(jié)果:法院判定雙方的借貸關(guān)系不成立,不予認(rèn)定。

依據(jù):法院經(jīng)審理后認(rèn)為,第一筆借款發(fā)生在婚前,系普通民間借貸問題,不屬于離婚案件的處理范疇,胡某可另行起訴;而后兩筆借款為婚后發(fā)生,因雙方均未提供婚前財產(chǎn)約定,故該兩筆借款的來源為夫妻共同財產(chǎn),雙方的借貸關(guān)系不成立。法官表示,雖然法律并不禁止夫妻相互作為借款合同的主體,婚內(nèi)借貸行為在本質(zhì)上也應(yīng)屬于民間借貸行為,但最好在借款協(xié)議中寫明借款用途,證明確實用于個人事務(wù),夫妻間借貸關(guān)系方能成立。

這些借貸誤區(qū)，你中招了嗎?

誤區(qū)一

夫妻之間借貸

根本就不算數(shù)

韋某和黃某曾是一對夫妻，可兩人結(jié)婚不到1年，就因感情不和自愿離婚。離婚當(dāng)天，丈夫黃某給妻子韋某出具了一張欠條，寫明欠韋某20萬元，定于2012年3月還清。可到了還款時間，黃某卻分文未還。2013年底，韋某將黃某告上江南區(qū)法院，要求黃某還錢。黃某未到庭應(yīng)訴。

韋某解釋說，這20萬元借款，其中12萬元是婚前將她的車出賣后所得，另外8萬元是黃某在婚后使用的韋某的個人財產(chǎn)。因黃某未到庭應(yīng)訴，對韋某的說法，法院予以認(rèn)可，并判定黃某應(yīng)償還韋某20萬元。

點(diǎn)評：江南區(qū)法院民一庭庭長藍(lán)彬稱，類似這種夫妻間、男女朋友或親戚朋友間的借貸，普遍存在口頭借貸和借據(jù)簡單等問題。有的借據(jù)缺少借款期限、利息計算、違約責(zé)任等重要內(nèi)容，導(dǎo)致當(dāng)事人舉證難。實際審理時，法官也難以查明糾紛的真正事實。因此，對這種熟悉關(guān)系的借貸，一定要明確書面約定期限、利息、違約責(zé)任等。只有這樣，發(fā)生糾紛時，才能有效保障自己的權(quán)益。

誤區(qū)二

夫妻一方借款

兩人都有責(zé)任

馬某從2012年起先后向農(nóng)某借款125萬元，卻一直未還。其丈夫劉某因雙方感情不和，從2012年起就分居鬧離婚。2013年8月，雙方離了婚。今年1月，債主農(nóng)某兩次將馬某以詐騙為由扭送至派出所。馬某雖出具了125萬元的還款承諾書，但依然分文未還。于是，農(nóng)某將馬某和劉某一起告上法院，訴稱該筆債務(wù)是他們婚姻存續(xù)期間的借款，兩人應(yīng)該承擔(dān)連帶償還責(zé)任。

劉某覺得自己被冤枉了，因為馬某借款時他們剛好分居，馬某把錢花到哪了他也不知道。劉某認(rèn)為，這筆錢馬某未用于夫妻共同生活，他不該為這筆債務(wù)擔(dān)責(zé)。

法院調(diào)查后認(rèn)為，馬某出具欠條的時間，已接近她與劉某離婚的時間。此時的大額借貸若說用于夫妻共同生活，實難符合一般常理。而且目前也沒有證據(jù)證明劉某分享了該債務(wù)所帶來的利益，或該借貸用于家庭共同生活。最后，法院認(rèn)定該債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)，判決由馬某一人償還。

點(diǎn)評：《婚姻法解釋(二)》第24條規(guī)定：在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個人名義對外所負(fù)債務(wù)，債權(quán)人在訴訟中要求雙方共同償還的，一般按夫妻共同債務(wù)處理。但是如果夫妻任何一方能夠證明債權(quán)人和債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明實行夫妻約定財產(chǎn)制且債權(quán)人知道該約定的，按個人債務(wù)處理。因此，如果債權(quán)人在訴訟中要求夫妻雙方共同償還的，應(yīng)特別注意留取借款人的結(jié)婚證復(fù)印件，并由夫妻雙方簽名確認(rèn);或者在借條中由夫妻雙方共同簽字確認(rèn)。

誤區(qū)三

借款說好利息

就要按約定還

2011年5月，黃某因買房向前妻劉某借款8萬元，雙方約定每萬元年利息為12%，2012年8月前歸還;逾期未能還清欠款，欠款方愿意按本金每天萬分之五滯納金付給借款人。可1年多過去，黃某分文未還。無奈之下，劉某只好將黃某告上江南區(qū)法院，要求其歸還本金和利息，以及逾期還款違約金。

法院審理認(rèn)定，根據(jù)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條之規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！眲⒛持鲝埖睦⒉⑽闯^銀行同期同類貸款利率的4倍，法院予以支持。判定由黃某償還劉某8萬元本金，1.2萬元利息，以及逾期還款違約金。

點(diǎn)評：該案中的利息約定因未超出法律規(guī)定，法院予以支持。但現(xiàn)實中，民間借貸的營利性越來越強(qiáng)，部分債權(quán)人將借貸作為一種投資手段，借貸金額較大，且債權(quán)人通常會對利息提出高于4倍銀行利率的要求。對利息及違約金的約定，總額超過銀行同類貸款利率4倍的，超過的部分，法院是不會支持的。

誤區(qū)四

非法活動借貸

還錢天經(jīng)地義

今年3月，一起涉及530余萬元的借貸案件引起了主辦法官的注意：“借貸雙方都不是公司企業(yè)，以個人名義出借530萬元給同一人，確實很少見?！?/p>

該案原告黃某稱：“被告呂某自稱是南寧市某單位公務(wù)員，可以通過老領(lǐng)導(dǎo)、戰(zhàn)友、朋友疏通關(guān)系，辦理高校畢業(yè)證、安排進(jìn)入國企工作等等，我就介紹別人給他，請他幫忙辦理。”從2008年至2013年，呂某以幫忙辦理原告委托的有關(guān)事項為由，先后15次收到黃某匯款、購物卡等財物合計530多萬元。后因事情未辦妥，呂某雖退還了部分錢款，但仍剩余380多萬元未還。

法官認(rèn)為，根據(jù)原告陳述的案件事實，被告的行為已涉嫌犯罪。最終裁定駁回原告起訴，并將有關(guān)材料移送司法機(jī)關(guān)。

點(diǎn)評：在借貸案件中，有部分案件存在著因吸毒販毒、賭博、買賣六合彩等非法活動而形成的借貸。在審判實踐中，當(dāng)事人不會在借條上寫明此款用于不法目的，也很難提供其他具體證據(jù)證明。還有一些涉及企業(yè)間資金拆借和涉嫌惡意虛假訴訟的民間借貸糾紛，企業(yè)借用個人名義出借款項，企圖規(guī)避企業(yè)間拆借合同或放貸合同的效力性問題。對這類訴訟，法官不會僅根據(jù)表面證據(jù)來判案。相反，對于虛假訴訟，法院會發(fā)現(xiàn)一例追究一例，并依法追究當(dāng)事人的責(zé)任;涉及犯罪的，還將移送司法機(jī)關(guān)。

知多點(diǎn)

債權(quán)人如何保護(hù)自身權(quán)益

1.出借人在借貸前，應(yīng)首先了解借款人的資信狀況，包括其個人信譽(yù)、日常收入、借款用途、償債能力等，掌握其身份和住址情況。

2.注意保存證明借貸合意的證據(jù)材料，如借條、借款合同等。

3.注意保存款項支付憑證，尤其是大額借貸。通過銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)保存轉(zhuǎn)賬回執(zhí)和銀行流水;直接支付現(xiàn)金的，最好讓對方出具收條。

4.出借人應(yīng)盡可能為債權(quán)設(shè)置擔(dān)保，如要求借款人提供抵押、保證等，這樣，在符合法律規(guī)定的情況下，即可享有優(yōu)先受償權(quán)。

5.若借款人逾期未還款的，應(yīng)及時主張權(quán)利，并固定相關(guān)證據(jù)。如協(xié)商未果，應(yīng)在法律保護(hù)的2年訴訟時效內(nèi)提起民事訴訟。