一、南京公積金貸款條件

1、南京公積金政策都以一個(gè)家庭為單位，家庭成員包括夫妻和未成年子女。任何人，只要連續(xù)繳存6個(gè)月以上公積金，就可以申請(qǐng)公積金貸款。外地轉(zhuǎn)到南京的或調(diào)換單位的，如果中間沒斷開，則匯繳年限可以累積計(jì)算。

2、只有住宅可以貸公積金，65年住宅性質(zhì)的酒店式公寓可以貸公積金。商業(yè)房、辦公房及其他非居住用房都不可以申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。

3、新房必須封頂，公積金貸款才能下款。（這個(gè)跟買房人沒啥關(guān)系，但跟開發(fā)商密切相關(guān)。這也是很多開發(fā)商拒絕公積金貸款的原因，因?yàn)楹芏鄻潜P都要1年-2年后才能封頂，公積金也要到時(shí)才能下款?。?/p>

4、四種情況不能申請(qǐng)公積金貸款：第一種，用過(guò)兩次公積金，第三次禁貸；第二種，購(gòu)買第三套房，禁貸；第三種，公積金貸款未結(jié)清，禁貸。第四種，家庭名下已有一套住房，面積大于100平米或人均超過(guò)32平米，無(wú)論是否申請(qǐng)過(guò)公積金貸款，都無(wú)法申請(qǐng)。

5、夫妻在婚前各貸過(guò)一次公積金，也視為使用過(guò)兩次，婚后再買房，無(wú)法再一起辦理公積金貸款，不管夫妻婚前的公積金貸款是否結(jié)清。

6、夫妻離婚后，將分屬不同的家庭，如果離婚前夫妻共同使用過(guò)公積金，主貸人是老公，那么妻子再購(gòu)房使用公積金視為首套，但妻子需要到以前的貸款銀行辦理手續(xù)，消除記錄。

7、如果夫妻中有一方是軍人，一方是有公積金貸款的，申請(qǐng)公積金貸款，有公積金的一方可以申請(qǐng)多少貸款額度，軍人同樣可以享受多少貸款額度，比如丈夫申請(qǐng)到30萬(wàn)額度，妻子是軍人，那么軍人也有30萬(wàn)的額度，夫妻可以申請(qǐng)到共60萬(wàn)的貸款額度。

8、組合貸款需參照商業(yè)貸款規(guī)定。（一）名下無(wú)房：首付三成，基準(zhǔn)利率。（貸過(guò)兩次，不允許再貸公積金，只能純商貸。）；（二）名下有1套房，貸款還清：商業(yè)貸款首付三成，利率下限為基準(zhǔn)利率7折。公積金貸款首付三成，利率1.1倍。（三）名下有2套房，貸款已還清，申請(qǐng)第三套房貸款：商業(yè)貸款銀行根據(jù)情況審定首付及利率，公積金禁止貸款。

9、貸款年限：購(gòu)商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)30年；購(gòu)二手房的最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)20年；借款人年齡加貸款期限不得超過(guò)借款人法定退休年齡，在計(jì)算貸款期限時(shí)，借款人年齡按申請(qǐng)貸款時(shí)實(shí)際年齡取整計(jì)算。

10、公積金貸款額度：最高30萬(wàn)（每人）、最高60萬(wàn)（夫妻雙方）。不管你有沒有貸過(guò)公積金，都是首套房首付最少2成、基準(zhǔn)利率。二套房首付最少3成、1.1倍基準(zhǔn)利率。

11、每個(gè)人可以貸多少公積金需按以下公式計(jì)算：

最高個(gè)人貸30萬(wàn)，夫妻最高60萬(wàn)。借款人住房公積金可貸額度＝借款人住房公積金月繳存額÷借款人住房公積金繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12(月)×實(shí)際可貸年限。

個(gè)人還貸能力系數(shù)在不同時(shí)期也是會(huì)變化的，目前是0.45。實(shí)際可貸年限=男60女55-男或女申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡。

舉個(gè)例子：小編，女，25歲，每個(gè)月按最低工資標(biāo)準(zhǔn)（1630元/月）的8%繳公積金，即個(gè)人和單位每月各繳130.4元公積金。那么小編能貸多少公積金呢：130.4/8%×0.45×12×30=264060元。她和南京所有繳存公積金的人來(lái)說(shuō)，是一樣的，每個(gè)人至少能貸26.4萬(wàn)元。

二、南京公積金貸款材料

12、南京二手房公積金貸款所需材料（復(fù)印件請(qǐng)用A4紙型）貸款預(yù)批材料：（一）存量房交易合同或網(wǎng)簽合同；（二）買賣雙方的銀行卡和復(fù)印件；（三）公積金繳存單；（四）買賣雙方身份證，戶口簿，婚姻證明（驗(yàn)原件收復(fù)印件）；（五）賣方的房屋所有權(quán)證和國(guó)有土地使用權(quán)證（驗(yàn)原件收復(fù)印件）；（六）其他資料（根據(jù)各貸款銀行的要求提供）。

特別提醒：（一）需買方賣方夫妻雙方本人到場(chǎng)抵押登記材料：1、買方的房屋所有權(quán)證；2、買方的國(guó)有土地使用權(quán)證；3、夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明（或單身證明）。（二）賣方取款材料：1、購(gòu)房發(fā)票；2、身份證。（三）凡申請(qǐng)組合貸款的借款人，除須提供以上材料外，還須提供由借款人及其配偶單位出具的收入證明。

三、南京公積金逐月代扣

13、公積金貸款，應(yīng)先提取公積金，再辦理逐月代扣手續(xù)，順序最好不要顛倒。

14、辦理公積金代扣，必須留存13個(gè)月的繳存額在賬戶里。公積金代扣只能解決每月的公積金還款部分，商業(yè)貸款仍要自己準(zhǔn)備錢每月去還。

15、住房補(bǔ)貼同樣可以與公積金一樣辦理逐月代扣。

16、如果夫妻一方是市公積金，一方是省公積金，那么辦理逐月代扣時(shí)，只能其中一方的公積金辦理代扣，另一方扣不了。

四、南京公積金如何提取

17、購(gòu)買第三套及以上住房，其本人因購(gòu)房已提取過(guò)兩次及以上住房公積金的，不得申請(qǐng)?zhí)崛÷毠け救俗》抗e金（含提取償還購(gòu)房貸款本息）。必須同時(shí)滿足“買第三套房及以上”和“已經(jīng)提過(guò)兩次”這兩個(gè)條件，才不能提取公積金。注：省級(jí)公積金認(rèn)貸不認(rèn)房，只要公積金使用次數(shù)不超過(guò)兩次，仍然可以提取公積金。

18、 購(gòu)房提取次數(shù)不含住房公積金轉(zhuǎn)賬還貸。

19、 異地購(gòu)房：在南京無(wú)房，異地購(gòu)房時(shí)可提取公積金。在南京有房，在異地購(gòu)房，購(gòu)房所在地不是本人（配偶）工作地或戶籍地的，不能提取公積金。

20、 同一套住房在一年內(nèi)只能提取一次公積金。申請(qǐng)?zhí)崛r(shí)，賬戶至少應(yīng)當(dāng)保留人民幣1元。提取總額不能超過(guò)實(shí)際購(gòu)房支出。

21、每年提取公積金余額歸還貸款本金是可以的，但組合貸款的話必須先歸還公積金本金，公積金結(jié)清后才可每年提取余額歸還商業(yè)本金。

22、公積金可以一年還一次商貸,此業(yè)務(wù)的辦理時(shí)間為：每年1月至12月每月的1至15日(節(jié)假日除外)。

23、公積金提取流程：貸款職工及配偶支取還貸前先到建行網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話、網(wǎng)站查詢本人及配偶的住房公積金、住房補(bǔ)貼存款余額。向貸款銀行申請(qǐng)出具《貸款證明》，貸款職工及其配偶憑《借款合同》、《貸款證明》向所在單位提出申請(qǐng)，單位審核后方可出具《支取申請(qǐng)書》及《轉(zhuǎn)賬支票》。貸款職工持身份證、結(jié)婚證及《支取申請(qǐng)書》、《轉(zhuǎn)賬支票》、《貸款證明》到建行的網(wǎng)點(diǎn)辦理柜面轉(zhuǎn)賬還貸手續(xù)。

24、買房一年內(nèi)，公積金可提成現(xiàn)金。職工購(gòu)買商品房一年內(nèi)（備案后才可以提），憑商品房買賣契約正本，購(gòu)房首付款發(fā)票或收據(jù)，購(gòu)房人身份證原件及所在單位開取現(xiàn)金支票和公積金提取單到公積金開戶行提取公積金（現(xiàn)金），購(gòu)房職工提供婚姻證明或戶口簿也可以提取配偶方名下的公積金。

25、職工購(gòu)買二手房一年內(nèi)，提供房屋產(chǎn)權(quán)證或南房置業(yè)蓋章的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件存量房買賣合同或網(wǎng)簽合同，契稅申報(bào)表與完稅憑證，購(gòu)房人身份證原件及所在單位開取現(xiàn)金支票和公積金提取單到公積金開戶行提取公積金（現(xiàn)金），購(gòu)房職工提供婚姻證明或戶口簿也可以提取配偶方名下的公積金。

26、退休后可把公積金提成現(xiàn)金。離退休老同志須提供支取人身份證、離（退）休證、及所在單位開取現(xiàn)金支票和公積金提取單到公積金開戶行提取公積金，男性年滿60周歲，女性年滿55周歲可以不需提供離（退）休證。

五、公積金逐月還商貸

27、逐月提公積金還商貸新政，只適用于一種情況：只有在公積金貸款已結(jié)清（或者根本沒貸公積金）、商業(yè)貸款還沒結(jié)清的情況下，才能逐月提公積金還商業(yè)貸款。如果既有公積金貸款、又有商業(yè)貸款的組合貸款，只能逐月提公積金還公積金貸款，不能逐月提公積金還商業(yè)貸款。（省公積金要等管理中心和銀行系統(tǒng)打通后才能逐月提取，目前是逐年提取）

28、辦理公積金逐月還商貸的條件：公積金賬戶月已滿12月匯繳額；所歸還的貸款是管理中心住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行辦理的，且貸款本息尚未結(jié)清的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

29、辦理公積金逐月還商貸所需材料：貸款所在銀行開具的《委托支取公積金歸還商業(yè)性住房貸款登記單受理回執(zhí)》；人民銀行開具的貸款個(gè)人征信報(bào)告（明細(xì)版）；主貸款人及配偶身份證、結(jié)婚證、還貸賬戶（卡或存折）。

30、辦理公積金逐月還商貸的銀行：具體是指本市承辦住房公積金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。目前有：建行、工行、農(nóng)行、中行、交行、南京、中信、招商、興業(yè)、浦發(fā)、平安、民生、華夏、光大、江蘇、廣發(fā)、紫金、郵儲(chǔ)18家銀行。

六、如何提取公積金交房租

31、提取條件：職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在本市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金，用于支付當(dāng)年房屋租賃費(fèi)用（只能是當(dāng)年房租）。

32、提取額度：（一）租住公共租賃住房的，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)生的房租計(jì)算；（二）租住商品住房的，未婚職工按每月提取金額不超過(guò)900元計(jì)算，已婚職工夫妻雙方合計(jì)按每月提取金額不超過(guò)1800元計(jì)算。

33、提取憑證：（一）職工租住公共租賃住房的，提供房屋租賃合同和公共租賃住房管理單位出具的租金繳納證明；（二）職工租住商品住房的，提供本人及配偶名下無(wú)房產(chǎn)的證明（已聯(lián)網(wǎng)可不提供）、婚姻狀況證明、身份證以及租住房屋所有權(quán)證復(fù)印件。

34、辦理時(shí)間：1、租房提取住房公積金每年6月份、12月份集中辦理。2、6月份，可提取住房公積金用于支付上半年房屋租賃費(fèi)用；12月份，可提取住房公積金用于支付下半年或全年房屋租賃費(fèi)用。

七、公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款

35、南京公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款新政，指住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行按照公積金中心審批的個(gè)人住房公積金貸款額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人仍按公積金貸款規(guī)則向公積金中心歸還貸款本息，由公積金中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對(duì)其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼。

36、南京公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款條件包括：貸款人名下無(wú)未結(jié)清貸款；該業(yè)務(wù)只在當(dāng)公積金個(gè)貸率，即個(gè)人住房貸款余額與繳存余額之比高于90%時(shí)啟動(dòng)。（目前僅建設(shè)銀行可辦理此業(yè)務(wù)）

37、南京公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款流程如下：a、通過(guò)公積金貸款審批；b、簽署“公轉(zhuǎn)商”協(xié)議，報(bào)銀行審批，由銀行報(bào)公積金管理中心批復(fù)，批復(fù)后等同于商業(yè)貸款正常下款；c、公積金和商業(yè)混合貸款的，正常簽貸款合同，另簽一份商業(yè)借據(jù)，一起報(bào)審，待正常流程走完后，和商業(yè)貸款一起下款；d、下款后，公積金部分仍按正常方式還款（利差由公積金管理中心貼息），代扣等手續(xù)按前期要求正常辦理；

38、對(duì)于成功辦理“公轉(zhuǎn)商”的，下款后，個(gè)人征信報(bào)告上會(huì)顯示一筆商業(yè)貸款記錄（如果是組合貸款將會(huì)顯示兩筆商業(yè)貸款，銀行后期可出示這兩筆記錄為同一筆貸款的證明）。

39、“公轉(zhuǎn)商”貼息方案：貼息金額為按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則計(jì)算的利息和按公積金貸款規(guī)則計(jì)算的利息差額；遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率的，于次年1月1日起按相應(yīng)貸款利率檔次執(zhí)行新的利率；國(guó)家規(guī)定或貸款銀行公布利率優(yōu)惠條件的，公轉(zhuǎn)商貼息貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率；借款人符合貸款銀行其他利率優(yōu)惠條件的，應(yīng)同時(shí)享受其他利率優(yōu)惠。

八、公積金其它注意事項(xiàng)

40、鐵路公積金只能在建行建寧路支行辦理；監(jiān)獄公積金只能在農(nóng)行辦理。

41、外地人在南京辦理公積金一般要提供暫住證復(fù)印件。

42、純公積金貸款無(wú)需提供收入證明。組合貸款則需提供收入證明，且收入證明上的月收入金額要是公積金與貸款商業(yè)貸款加起來(lái)的全部還款額的2倍。

43、公積金貸款是無(wú)法評(píng)估貸款的，公積金管理中心必須根據(jù)契稅申報(bào)表與完稅憑證上的房屋總價(jià)來(lái)計(jì)算買房人的貸款成數(shù)。

44、辦理南京市公積金貸款，買房人無(wú)需提供公積金繳存單，省公的則需要提供公積金繳存單。公積金繳存單只能到建行指定支行打印。

45、如果夫妻一個(gè)是省公積金，一個(gè)市公積金，比如市公積金的做主貸人，那么省公的必須到江蘇省公積金管理中心開取未貸證明，反之亦然。