收藏級(jí)干貨！國(guó)內(nèi)最全主流投資理財(cái)產(chǎn)品種類及親測(cè)比較

魔鬼城堡主 2016-04-12

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國(guó)內(nèi)最全主流投資理財(cái)產(chǎn)品種類及比較

作者：黃昏疏雨濕秋千

一直有不少人問(wèn)貝姐，到底該怎么選投資理財(cái)產(chǎn)品，于是周末我做了一些功課，整理了一下目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上主流投資理財(cái)方式，一方面是給很多理財(cái)小白看，一方面也是給大家做個(gè)梳理，當(dāng)然里面不會(huì)涉及具體產(chǎn)品，僅供大家參考！

這里有個(gè)觀點(diǎn)，我必須強(qiáng)調(diào)一下，投資理財(cái)產(chǎn)品本身并沒(méi)有好壞之分，只能看是否適合自己，因?yàn)槊總€(gè)人對(duì)自己的資產(chǎn)配置側(cè)重點(diǎn)都是不相同的，投資與理財(cái)是兩碼事，投資是為了高回報(bào)，理財(cái)是為了保值增值，所以應(yīng)該配置不同類型的產(chǎn)品來(lái)滿足這兩個(gè)方面的需求。

理財(cái)類型

銀行理財(cái)產(chǎn)品（3.5%—7%年化）

主要投資債券、央票、大額存單、商業(yè)票據(jù)類、外匯、有價(jià)證券等，產(chǎn)品設(shè)計(jì)下來(lái)扣除中間費(fèi)用后給到客戶收益普遍偏低，安全性較高，但收益方面在金融市場(chǎng)不具有競(jìng)爭(zhēng)力，往往是銀行品牌效應(yīng)

分類

1.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

保證收益產(chǎn)品包含兩類產(chǎn)品：保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。

2. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品　

3.非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品

備注：全國(guó)所有銀行（央行除外）90%的營(yíng)業(yè)收入是靠存貸差（社會(huì)閑散資金存款和銀行放貸出去的貸款之間的差額）獲取，其他的占比都非常小，經(jīng)常會(huì)代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。

寶寶類理財(cái)產(chǎn)品（2%-5%）

余額寶為代表，掀起了銀行寶寶產(chǎn)品的浪潮，目前各大銀行、券商也有類似產(chǎn)品，年化收益2%-5%不等

保險(xiǎn)理財(cái)（2%-5%）

保險(xiǎn)理財(cái)通常分為保障型和分紅型，期限基本需要5-20年，基本上產(chǎn)品的收益率都在2%-5%之間，不要被保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員忽悠了有更多，因?yàn)榇蠖鄶?shù)分紅型的保險(xiǎn)保障性不高，至少要投5年到20年，而收益是按照每年所交保費(fèi)來(lái)算的，實(shí)際上綜合收益也僅僅是5%左右/年。除非繳滿期限還是劃算的。

基金理財(cái)產(chǎn)品（關(guān)鍵看基金經(jīng)理的人品和能力）

按基金發(fā)行總額是否固定劃分為封閉式投資基金和開放式投資基金

解釋

開放式基金種類：

㈠股票型基金

1、概念：主要投資于股票的基金，其股票投資占資產(chǎn)凈值的比例 ≥60% 。

2、分類：根據(jù)公司的指標(biāo)特征取向的不同，分為：

⑴成長(zhǎng)型:是指以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)從而投資于具有良好增長(zhǎng)潛力的上市股票或其他證券的基金。

⑵收入型:是指以追求當(dāng)期高收入為基本目標(biāo)從而以能帶來(lái)穩(wěn)定收入的證券為主要投資對(duì)象的基金。

⑶平衡型:是指以保障資本安全、當(dāng)期收益分配、資本和收益的長(zhǎng)期成長(zhǎng)等為基本目標(biāo)從而在投資組合中比較注重長(zhǎng)短期收益-風(fēng)險(xiǎn)搭配的基金。

㈡?zhèn)突?/section>

1、概念：主要投資于債券的基金，其債券投資占資產(chǎn)凈值的比例 ≥80% 。

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的概念：

可轉(zhuǎn)換公司債券（簡(jiǎn)稱可轉(zhuǎn)債）是一種可以在特定的時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具了有債券和股票的雙重特性。具有債權(quán)性、股權(quán)性和可轉(zhuǎn)換性的特征。

⑴獲取利息收入和期滿時(shí)償還的本金。

⑵可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)換為發(fā)債公司一定數(shù)目的股票，通?？赊D(zhuǎn)債對(duì)應(yīng)的股票上漲，可轉(zhuǎn)債的價(jià)格也會(huì)隨之上漲。

㈢配置型基金

概念：投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，且不符合股票型基金和債券型基金的分類標(biāo)準(zhǔn)。

㈣貨幣市場(chǎng)基金（現(xiàn)金基金）：

1、概念：貨幣市場(chǎng)基金是投資于貨幣市場(chǎng)（一般一年以內(nèi)，平均期限120天）的投資基金。主要投資于短期貨幣工具，如國(guó)債、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、公司債券等短期品種。

2、特點(diǎn)：⑴本金安全系數(shù)高

⑵收益穩(wěn)定且高于存款利率

⑶類似活期存款的高流動(dòng)性

⑷投資成本低

⑸享受復(fù)利，收益免稅

㈤保本基金：

概念：基金招募說(shuō)明書中明確規(guī)定相關(guān)的擔(dān)保條款，即在滿足一定的持有期限后，為投資人提供本金或收益的保障。

1、交易確認(rèn)：

由于開放式基金采用未知價(jià)法進(jìn)行交易，所以認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易的確認(rèn)不能實(shí)時(shí)進(jìn)行。一般在T 2日，即做完交易的第3天（交易數(shù)據(jù)的傳輸和集中處理需要1天的時(shí)間）進(jìn)行交易確認(rèn)。

2、資金到賬的確認(rèn)

股票型基金：T 7；

債券型基金：T 5；

貨幣型基金：T 2。

信托理財(cái)(100萬(wàn)起投，期限1—2年，收益7—11%/年)

固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類等。（我們?cè)谑袌?chǎng)上能看到的往往是集合類信托產(chǎn)品）

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的。

股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過(guò)股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。
權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益（一般為股權(quán)或債權(quán)）及相關(guān)從屬權(quán)力，受托人通過(guò)持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。

組合投資信托：投資于某單一或多個(gè)項(xiàng)目的集合資金信托。投資方式包括但不限于貸款、股權(quán)投資、權(quán)益投資，等等。

資管理財(cái)(100萬(wàn)起投，期限1—2年，收益7—11%/年)

基金子公司資產(chǎn)管理公司設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)和信托類似，起投期限收益也類似，2013年真正開始興起的，也在瓜分信托市場(chǎng)份額。

投資類型

貴金屬投資

分內(nèi)盤和外盤，主動(dòng)操作型，收益不確定，有保證金，杠桿比較高，地下炒金炒銀杠桿更高，風(fēng)險(xiǎn)很大。

值得分析的品種是黃金類投資：

（1）金條：投資金條因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。

（2）金幣：金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可能流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。

（3）黃金基金：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。

（4）紙黃金：又稱賬戶黃金和憑證式黃金，投資人按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣“虛擬”
黃金，通過(guò)把握金價(jià)走勢(shì)賺取波動(dòng)差價(jià)。

股票投資

（主動(dòng)操作型，收益不確定）

國(guó)內(nèi)主要是A股，A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子記賬，實(shí)行“T 1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，風(fēng)險(xiǎn)也不小，韭菜小散通常是有去無(wú)回。

外匯投資

（主動(dòng)操作型，收益不確定，有杠桿約200倍）

特點(diǎn)：

1、成交量大，市場(chǎng)透明度高全球外匯市場(chǎng)日均成交量達(dá)4萬(wàn)億美元，如此大的市場(chǎng)不存在莊家，且外匯投資的對(duì)象是國(guó)家經(jīng)濟(jì)，數(shù)據(jù)和新聞都是在全球范圍內(nèi)共享的；

2、雙向交易，外匯交易可做多，可做空；

3、T 0交易，24小時(shí)市場(chǎng) 全球7x24小時(shí)不間斷的外匯市場(chǎng)，不同于股票，外匯是T 0交易，隨時(shí)可買賣；

受影響的因素：

國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平，匯率政策，利率水平，物價(jià)水平和通脹率等

期貨投資

（主動(dòng)操作型，收益不確定，有保證金，杠桿約10—20倍）

期貨是包含金融工具或未來(lái)交割實(shí)物商品銷售（一般在商品交易所進(jìn)行）的金融合約。期貨合約對(duì)一種指數(shù)或商品在未來(lái)某一日期的價(jià)值。期貨是一種跨越時(shí)間的交易方式。買賣雙方透過(guò)簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約（期貨合約），同意按指定的時(shí)間、價(jià)格與其他交易條件，交收指定數(shù)量的現(xiàn)貨。通常期貨集中在期貨交易所進(jìn)行買賣，但亦有部分期貨合約可透過(guò)柜臺(tái)交易進(jìn)行買賣。期貨是一種衍生性金融商品，按現(xiàn)貨標(biāo)的物之種類，期貨可分為商品期貨與金融期貨兩大類。

金融衍生品投資

（金融創(chuàng)新不懂不要做）

金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。國(guó)際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換（swaps）四大類。

PE/VC

（高風(fēng)險(xiǎn)）

一般500萬(wàn)或1000萬(wàn)起投，有時(shí)候100萬(wàn)也能做，期限往往5~10年，收益可能虧損本金也可能翻3~5倍甚至更多。

　 PE是私募股權(quán)投資 (Private Equity)的縮寫，主要是指定向募集、投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金，也有少部分PE投資于上市公司股權(quán)，以上市退出為主要目的。希望企業(yè)能夠在未來(lái)少至1-2年、多至3-5年內(nèi)可以上市。

VC就是風(fēng)險(xiǎn)投資（venture capital），是把資本投向蘊(yùn)藏著失敗風(fēng)險(xiǎn)的高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研究開發(fā)領(lǐng)域，旨在促使高新技術(shù)成果盡快商品化、產(chǎn)業(yè)化，以取得高資本收益的一種投資過(guò)程。從運(yùn)作方式來(lái)看，是指由專業(yè)化人才管理下的投資中介向特別具有潛能的高新技術(shù)企業(yè)投入風(fēng)險(xiǎn)資本的過(guò)程，也是協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)投資家、技術(shù)專家、投資者的關(guān)系，利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種投資方式。

我在上面整理了銀行理財(cái)產(chǎn)品、寶寶類產(chǎn)品、保險(xiǎn)（保障型和分紅型）、基金理財(cái)、信托、資管6種理財(cái)類型和股票、貴金屬、外匯、期貨、金融衍生品、PE/VC這6種投資類型，這些基本上已經(jīng)包括了目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上主流的投資理財(cái)品種了。這其中我沒(méi)有把海外投資和P2P理財(cái)算進(jìn)去，因?yàn)槲矣X(jué)得風(fēng)險(xiǎn)太大，復(fù)雜性高，所以就沒(méi)有收錄在內(nèi)了，這可是收藏級(jí)干貨文章哦，大家可以收藏起來(lái)。

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來(lái)自：魔鬼城堡主 > 《待分類1》

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