一、事件追蹤

9月21日下午，近千名泛亞有色金屬交易所的投資者，一同聚集到中國(guó)證監(jiān)會(huì)門口進(jìn)行抗議維權(quán)，場(chǎng)面一度失控。一位客戶這樣向媒體介紹：“自己3月17日開始買，聽(tīng)介紹人說(shuō)資金隨進(jìn)隨出，就存了3300萬(wàn)，但4月13日開始，資金就出不來(lái)了。他們老說(shuō)等等，市場(chǎng)在打新股，所以流動(dòng)性不足?！?/span>

9月22日，泛亞投資者再次聚集，大約200名泛亞金屬交易所的投資者在北京央視新臺(tái)址“大褲衩”示威。據(jù)說(shuō)很多示威者都是從全國(guó)各地來(lái)到北京，身穿印有“血本無(wú)歸，還我血汗錢”口號(hào)的白色服裝，高喊“維護(hù)投資者權(quán)益”。

二、圈套？or 錢套？

究竟是什么原因會(huì)引發(fā)民眾如此大規(guī)?？棺h示威呢？據(jù)了解，原因出于一款名為“日金寶”的理財(cái)產(chǎn)品。

自2014年以來(lái)，各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”產(chǎn)品層出不窮、眼花繚亂，但各種產(chǎn)品的平均年化收益率始終徘徊在3%左右。而這款泛亞出品的 “日金寶”理財(cái)，如同“鶴立雞群”，一經(jīng)推出，就宣稱產(chǎn)品年化收益高達(dá)13.68%，每日計(jì)息，隨時(shí)可以取現(xiàn)。甚至在宣傳單上承諾：保收益、保本金、銀行監(jiān)管、隨進(jìn)隨出。現(xiàn)在看來(lái)，在這些“華麗麗的”辭藻下面隱藏了多少的兇惡嘴臉和利益熏心。

（很多理財(cái)宣傳單總是大張旗鼓的印上“合作銀行”，而實(shí)際上這些銀行根本沒(méi)有與其公司進(jìn)行任何官方合作）

據(jù)了解，自今年4月之后，購(gòu)買“日金寶”產(chǎn)品的投資者在贖回時(shí)需要排隊(duì)預(yù)約。而到了7月份以后，就徹底無(wú)法贖回了。

究竟何方神仙，能做出如此高收益的理財(cái)產(chǎn)品？在官網(wǎng)的宣傳資料中，我們可以看到如下解釋：“日金寶”是一項(xiàng)投資者以100%稀有稀土金屬貨物資產(chǎn)質(zhì)押，以交易為基礎(chǔ)，為實(shí)體企業(yè)進(jìn)行直接融資的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是投資者為有色金屬貨物的購(gòu)買者（委托方）墊付貨款，從而按日收取對(duì)方支付的利息。

再說(shuō)的直白點(diǎn)，就是坐莊中國(guó)稀有有色金屬行業(yè)，例如銦（yin）。泛亞最初通過(guò)大量吸收社會(huì)資金來(lái)抬高自己所吸納的稀有金屬價(jià)格，看似盈利豐厚，但卻是“虛假繁榮”。真實(shí)交易的現(xiàn)貨交易價(jià)格遠(yuǎn)低于此，一旦資金鏈斷裂，最終導(dǎo)致崩盤行為。

2015年的8月，泛亞由于“走投無(wú)路”，用一則公告將“理財(cái)投資者”轉(zhuǎn)化為“泛亞高價(jià)囤積的現(xiàn)貨持有人”。也就是說(shuō)，投資者們除了可以獲得一堆稀有金屬銦，連投資本金都血本無(wú)歸。

三、財(cái)富管理究竟為了啥？

還記得幾年前，曾經(jīng)在銀行看到一位老爺爺，從兜里“里三層、外三層”的掏出自己寶貝的錢，然后謙卑的問(wèn)大堂經(jīng)理：理財(cái)產(chǎn)品怎么買？

那時(shí)候，真的理解了其實(shí)很多人非常不容易，就是希望能多掙點(diǎn)錢，把這筆錢用在自己關(guān)心的人身上。

我們常說(shuō)“你不理財(cái)、財(cái)不理你”，可是畢竟大多數(shù)老百姓不是金融專業(yè)人士，究竟該如何理性的理財(cái)？這次的泛亞事件又給我們?cè)鯓拥姆此寄兀?/span>

1.天上沒(méi)餡餅

近年來(lái)，各種理財(cái)品種花樣百出。像前幾年三方公司賣信托都已經(jīng)不是什么新鮮事。而期貨交易、白銀交易、P2P、高息存款等等,讓人應(yīng)接不暇。有時(shí)候，走到大街上，都能被人攔住問(wèn)想不想投資年化收益12%的產(chǎn)品。

但有一點(diǎn)我們應(yīng)該清楚，事物的發(fā)展離不開核心本質(zhì)。就好比，給你8%-10%的年化收益率，產(chǎn)品頂端在第一層貸款設(shè)計(jì)的時(shí)候就要收取20%-30%的貸款利率。所以，這就像掰苞米葉，我們老百姓都是最里面、最新鮮的葉子。之前掰下去的都是各種中間環(huán)節(jié)的扣費(fèi)。為啥很多投資公司可以給員工高額的工資績(jī)效？為啥都可以在高檔寫字樓租用辦公室，這些都需要成本支出的。

所謂“冒多大風(fēng)險(xiǎn)、承受多大收益”，就是這個(gè)道理。對(duì)于那些每天高喊：某某政府進(jìn)行擔(dān)保、某某銀行進(jìn)行監(jiān)管，就一笑而過(guò)吧。要相信，合理的商業(yè)模式才是理財(cái)產(chǎn)品生存的第一準(zhǔn)則。對(duì)于那些只會(huì)用收益吸引眼球的產(chǎn)品，請(qǐng)“敬而遠(yuǎn)之”。

2.堅(jiān)信自己

曾經(jīng)，看到一個(gè)客戶在2007年股市最好的時(shí)候，堅(jiān)持選擇投資銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，無(wú)論誰(shuí)勸都不動(dòng)搖，成功躲避了股市頂峰6124點(diǎn)的節(jié)節(jié)敗退。其實(shí)這就是理財(cái)投資中的“傻子理論”。

這個(gè)理論包括兩層含義：

一是自己堅(jiān)信承受不了的風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)決不嘗試。

二是自己看好的市場(chǎng)，絕不“三心二意”。

在現(xiàn)實(shí)理財(cái)投資中，這種“傻子理論”還要求我們必須看清產(chǎn)品說(shuō)明，不“人云亦云”。是銀行理財(cái)，就要有“銀行柜面的蓋章”，而不是從銀行柜臺(tái)電匯資金到某公司。是產(chǎn)品說(shuō)明，就要有“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估”，就要有各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成結(jié)果的可能性舉例。

而五彩繽紛的產(chǎn)品宣傳單，就如同“某師傅”方便面上標(biāo)示的“圖片僅供參考，請(qǐng)以實(shí)物為準(zhǔn)”一樣，不具有任何法律效力。

在2015年年初，曾經(jīng)有這樣一篇網(wǎng)絡(luò)公關(guān)軟文《泛亞推出“泛亞日金寶”，只做有使命的掛牌實(shí)物交易》，現(xiàn)在看來(lái)真是妄自狂妄的可悲。

希望所有金融從業(yè)者，能夠恪守職業(yè)，不忘初心。祝愿所有陷入此次事件的投資者能夠獲得自己期待的結(jié)果。更衷心提醒所有廣大投資者，尤其是低風(fēng)險(xiǎn)投資者或中老年客戶，在購(gòu)買理財(cái)時(shí)，務(wù)必要擦亮雙眼、做好風(fēng)險(xiǎn)判斷、理性投資。