信貸理念、文化篇

1、世界上沒有一家銀行是因謹慎放貸而破產(chǎn)的，只有因過度發(fā)放貸款而倒閉。

2、任何一個傻瓜都能把錢放出去，而收回它則需要相當大的本事。

3、銀行的基本職能是預測、承擔和管理風險——前美聯(lián)儲主席格林斯潘。

4、風險是客觀存在的，風險帶來了市場機會，就風險管理而言，識別是核心，管理是必備手段

5、市場營銷部門是在做加法，風險審查部門是在做減法。

6、以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶，你不可能服務所有的客戶，我們應該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。

7、做資金生意，只能是救急，不救難！面對暴利，寧可放過，不可做錯。

貸前審查審批篇

1、我經(jīng)歷過銀行這個行業(yè)的起起落落，我還是認為在調(diào)查時，沒有什么能替代下面三個最主要的問題：你要這筆貸款干什么？你準備用什么償還這筆貸款？你說的還款方法無效時，還準備怎么償還？

2、我沒有什么聰明的智慧，我只是能沉住氣聽完坐在我辦公室的借款申請人講“故事”，而不是急于表態(tài)。當我聽完“故事”后，把不太動聽的“故事”留下，而對非常動聽的“故事”婉言謝絕。對于受理的貸款申請，列出核心問題讓客戶經(jīng)理一件一件地認真調(diào)查。不論調(diào)查有多么困難，我也要讓客戶經(jīng)理找到具體的數(shù)據(jù)或信息，模糊的或大概的東西我們不接受。有時候我會親自查企業(yè)的庫存數(shù)字或向同業(yè)咨詢。我們的客戶經(jīng)理是偵探，而我是探長。我們貸款的整體質(zhì)量很好，違約率一直在3%以下。我們的工作比較扎實。有相當部分客戶是中小型企業(yè)，是被別的銀行拒之門外的。但他們信用很好，是我們經(jīng)過詳細調(diào)查發(fā)現(xiàn)的。這些企業(yè)雖然小，但很健康結(jié)實?！晃恍虚L的話

3、一般來講，客戶經(jīng)理所要做的三件事，一是盡可能多地了解情況并抓住主要問題，二是核實這些情況的真實性，三是對貸款能否受理作出自己的判斷。

4、“你把客戶的經(jīng)營情況和資金狀況都搞清楚了嗎？”——某支行行長感言。

5、我在基層銀行工作，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級管人員，得出一個結(jié)論：廠長的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì)，領(lǐng)導者的素質(zhì)決定了貸款項目的成敗?？雌髽I(yè)首先要看廠長，看他的人品素質(zhì)怎樣，精神狀態(tài)是否積極向上，工作思路是否清晰流暢。企業(yè)家有許多精神上的東西，靠電腦評級是評不出來的。”

6、“看公司不但要看它的經(jīng)營和財務情況，還要看老板或經(jīng)理下班以后干，什么，和什么人在一起。如果他天天和政府官員在一起，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻煩。如果他經(jīng)常和銀行工作人員在一起，那一定是公司資金緊缺，還需銀行援手。如果他左右不離公檢法或江湖兄弟，那一定還有鋌而走險的事需要擺平。相反，如果一家公司的老板或經(jīng)理不是成天往政府部門跑，而是往國內(nèi)外同業(yè)跑，往產(chǎn)品市場或資金市場跑，那他一定會變成行業(yè)中的先進。如果銀行對他的公司彬彬有禮、公事公辦，那公司一定是財務健康、運行良好?！?/p>

7、出借人應當善于利用多種渠道去調(diào)查客戶的信用，這些渠道包括：（1）直接向授信者索??；（2）向行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)索取資料；（3）向政府有關(guān)機構(gòu)查詢，這些機構(gòu)包括工商、稅務、房產(chǎn)、車輛管理、法院等；（4）向借款人上下游客戶、鄰居、員工、朋友等查詢；（5）訂閱查詢相關(guān)資料，資料來源有以下幾種：來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟動態(tài)，經(jīng)濟指數(shù)、物價統(tǒng)計、商品走勢、市場行情、來自行業(yè)協(xié)會資料、來自專業(yè)及一般新聞雜志。（6）委托專業(yè)資信調(diào)查機構(gòu)調(diào)查；（7）利用企業(yè)信用信息查詢平臺、被執(zhí)行人信息查詢平臺等查詢平臺等。

貸后管理及追償篇

1、客戶經(jīng)理貸后管理的職責好比看護蘋果，當蘋果有一個蟲眼時，就要及時發(fā)現(xiàn)和報告，趕緊處理。不能等到蘋果已經(jīng)爛掉一大半時，才發(fā)現(xiàn)，才去處理，那時為時已晚?！晃恍虚L的話

來源/信貸風險管理