歲末年終，2015年馬上就要過(guò)去了，在雙十一購(gòu)物狂歡之后，春節(jié)也只有不到三個(gè)月了，回家過(guò)年的開(kāi)銷可比“雙十一”瘋狂購(gòu)物要多的多，趁著年內(nèi)還有一段時(shí)間，利用閑置資金配置短期理財(cái)產(chǎn)品能夠幫你賺夠過(guò)年時(shí)的開(kāi)銷錢。

　　【理財(cái)案例】

　　章先生是上海一家互聯(lián)公司的數(shù)據(jù)分析師，目前月薪15K，已經(jīng)工作4年，個(gè)人積蓄30萬(wàn)，公司年底是十三薪，而且根據(jù)個(gè)人業(yè)績(jī)表現(xiàn)還有額外的獎(jiǎng)勵(lì)，這些加起來(lái)有2.5萬(wàn)，此外章先生自己在年初購(gòu)買了價(jià)值3萬(wàn)的股票，目前還處于小虧狀態(tài)，也沒(méi)打算再拋售。在個(gè)人生活支出方面，每月需要3500元，主要用在了吃住上，由于非上海本地戶口，章先生每年過(guò)年都要回家，過(guò)年的開(kāi)銷也較大，包括給二老以及小孩的紅包，又逢年底，就想通過(guò)理財(cái)，配置一些短期的理財(cái)產(chǎn)品賺夠回家過(guò)年的開(kāi)銷錢，通過(guò)網(wǎng)路搜索找到了嘉豐瑞德，希望借助專業(yè)理財(cái)師的力量實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　通過(guò)利用閑置的30萬(wàn)資金進(jìn)行投資理財(cái)?shù)氖找?，填補(bǔ)過(guò)年開(kāi)銷錢，緩解過(guò)年的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　實(shí)際上，章先生的財(cái)務(wù)狀況相對(duì)簡(jiǎn)單，畢竟是單身，其個(gè)人理財(cái)?shù)脑V求也很直接明確，但是嘉豐瑞德理財(cái)師還是對(duì)其個(gè)人財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了較為細(xì)致的了解，希望給出最適合章先生的理財(cái)建議。目前章先生的個(gè)人年收入為：1.5萬(wàn)×12+2.5萬(wàn)=20.5萬(wàn)，個(gè)人年支出為：3500×12=4.2萬(wàn)，個(gè)人年凈收入為：20.5萬(wàn)-4.2萬(wàn)=16.3萬(wàn)，流動(dòng)資產(chǎn)：30萬(wàn)+3萬(wàn)=33萬(wàn)?？梢钥闯觯孪壬磕甑膬羰杖胼^高，但是據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)師與其交流后了解到，還是想多存點(diǎn)錢為以后買房做準(zhǔn)備，所以平時(shí)大的開(kāi)銷希望通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞浇鉀Q。章先生目前的資產(chǎn)配置很不合理，走兩個(gè)極端，要么存銀行，要么投資股市，所以需要重新分配。

　　【理財(cái)建議】

　　為有效幫助章先生實(shí)現(xiàn)賺夠過(guò)年開(kāi)銷錢的理財(cái)目標(biāo)，嘉豐瑞德理財(cái)師給出了如下幾條有針對(duì)性的理財(cái)建議：

　　1、30萬(wàn)積蓄必須重新分配整合

　　章先生的30萬(wàn)存款目前都放在銀行里，實(shí)際上在央行第三次“雙降”之后，保值都困難，更談不上增值，必須對(duì)30萬(wàn)存款進(jìn)行重新分配，首先拿出20萬(wàn)配置短期理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)章先生的理財(cái)目標(biāo)，像基金類的理財(cái)產(chǎn)品投資期限的選擇余地較大，而銀行類的短期理財(cái)產(chǎn)品就免了，現(xiàn)在的預(yù)期投資收益在下滑；其次拿出5萬(wàn)作為自己的日常生活的應(yīng)急備用金；最后的5萬(wàn)可以配置混合型基金以及一定額度的商業(yè)保險(xiǎn)，一方面可以分散自己的投資風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也可以給自己多一份保障。

　　2、臨近年關(guān)，留足個(gè)人生活備用金

　　到了年底，實(shí)際上各種花銷會(huì)陸續(xù)的到來(lái)，章先生應(yīng)該拿出5萬(wàn)作為年底這一段時(shí)間的日常生活備用金，如果覺(jué)得放在銀行利率太低，可以暫時(shí)放在余額寶中，這樣就會(huì)比當(dāng)前活期的銀行存款利率0.35%高很多，而且存取靈活方便，也能獲得一定的額外收益。

　　3、配置短期理財(cái)產(chǎn)品，投資期限要把握好

　　章先生現(xiàn)在的理財(cái)目標(biāo)是借助于短期理財(cái)賺夠過(guò)年開(kāi)銷錢，所以其在選擇短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇3個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)楝F(xiàn)在離過(guò)年也就兩個(gè)多月的時(shí)間，配置3個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，如穩(wěn)利精選基金這類產(chǎn)品，可以按月拿收益，安全性較有保障，投資時(shí)機(jī)剛好。關(guān)鍵是即使在章先生完成自己的理財(cái)目標(biāo)之后，如果覺(jué)得這款產(chǎn)品不錯(cuò)，完全可以改成12個(gè)月甚至更長(zhǎng)時(shí)間的投資期限，會(huì)獲益更多。

　　此外，章先生選擇短期類的理財(cái)產(chǎn)品，是因?yàn)槠渫顿Y期限符合當(dāng)前的需求，資金周轉(zhuǎn)速度更快，與其理財(cái)目標(biāo)非常相符，但是隨著市場(chǎng)利率的走低，嘉豐瑞德理財(cái)師并不建議章先生把大量的資金都投放到短期類的理財(cái)產(chǎn)品中，可以配置一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，以便獲得更高的投資收益。

(責(zé)任編輯：DF159)