【理財(cái)案例】

　　劉大伯55歲，是上海崇明地區(qū)的一名農(nóng)民。不過(guò)劉大伯可不一般，自己承包了多個(gè)蔬菜大棚，還養(yǎng)殖了大閘蟹。去年，劉大伯的純收入達(dá)到25萬(wàn)，足令不少的城市人感到羨慕。目前，劉大伯家庭搞承包已經(jīng)5年多，也靠此有了上百萬(wàn)的積蓄。劉大伯有一個(gè)孩子，正在上大學(xué)。劉大伯對(duì)投資和理財(cái)比較感興趣，了解到自己家庭的情況，也想咨詢(xún)?nèi)绾卫碡?cái)，幫助家庭增收。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師根據(jù)劉大伯的家庭情況，提供了以下建議，具體如下：

　　1、多元化的資產(chǎn)配置

　　對(duì)于劉大伯和家庭，包括在讀大學(xué)的孩子，對(duì)于投資理財(cái)并不是很了解。因此，假如自己家人投資的話(huà)，恐怕會(huì)面臨一些投資困難。即使是股市這種看似簡(jiǎn)單的投資，但如果選股不對(duì)、操作不當(dāng)、選擇時(shí)機(jī)不當(dāng)?shù)脑?huà)，也會(huì)面臨較大的投資損失風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉大伯，家庭的投資最好是多元化來(lái)進(jìn)行，分散成3-4個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行資產(chǎn)配置，并且建議通過(guò)間接投資的形式進(jìn)行，不主張對(duì)不熟悉的領(lǐng)域過(guò)多的直接介入投資。

　　2、分配合理的資金

　　除了投資，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉大伯先安排出合理的資金用于現(xiàn)在家庭的日常生活以及備用資金、生產(chǎn)作業(yè)資金的準(zhǔn)備等等，這部分需要預(yù)留出來(lái)。其余的，則可拿來(lái)做投資。投資的期限，可分為短期、中期和長(zhǎng)期三種。中短期的投資，可以提供較好的資金流動(dòng)性，而長(zhǎng)期的投資，可較好的增值財(cái)富。

　　3、配置短期、中期的投資

　　對(duì)于短期投資，建議可以考慮一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣型投向的產(chǎn)品，收益比較穩(wěn)定，平均在4.5%-5.5%左右，投資門(mén)檻只需要5萬(wàn)，投資的期限有1個(gè)月至12個(gè)月不等的選擇。另外，還可以配置一些證券投資計(jì)劃，如12個(gè)月的眾星拱月mom證券投資計(jì)劃，優(yōu)先級(jí)的收益包括8%的固定收益外加浮動(dòng)收益，此項(xiàng)投資的門(mén)檻需要20萬(wàn)。像這兩個(gè)短期、中期的投資，劉大伯家庭都比較適合，投資的份額，可保持在可投資資金的20%-40%左右。

　　4、配置長(zhǎng)期的投資

　　長(zhǎng)期的投資，一般是一年以上的，通?？梢杂休^高的收益率。如流行的穩(wěn)利精選基金，其投資的長(zhǎng)期部分，12個(gè)月期限的，年收益率是9.6%起；36個(gè)月期限的，收益率是11.6%起，收益都比較高，大大高過(guò)約4%左右長(zhǎng)期國(guó)債的收益率。另外，在長(zhǎng)期的投資中，劉大伯也可以配置部分的股票指數(shù)基金產(chǎn)品，其跟蹤股市整體的漲跌，也避免了選股的風(fēng)險(xiǎn)。但是需要注意，指數(shù)基金也跟股票一樣并不保本，故投資的份額需要保持在一定的范圍內(nèi)才相對(duì)安全，比例不可過(guò)高。

　　總體上，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，假如劉大伯按照上述的建議進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置的話(huà)，相信不僅能在家庭財(cái)富上獲得短期的投資正收益，在長(zhǎng)期的投資上，也能獲得相對(duì)較為安全的投資收益，使家庭的整體財(cái)富能有較好的增值和較快的增長(zhǎng)。

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