【理財案例】

　　林先生34歲，從事對外貿(mào)易，是公司市場部的負責人。林先生的太太是一家培訓機構(gòu)的老師，每月收入較為穩(wěn)定，在9000元左右，他們倆人每月加起來收入接近4萬。林先生家庭明年打算再要一個小孩，生個二胎?，F(xiàn)如今林先生家庭有資產(chǎn)大概140萬，其中有100多萬的銀行存款以及40多萬的股票投資，林先生想了解如何再做進一步的理財，為將來家庭添加新丁而做一些準備。

　　【理財建議】

　　對此，國內(nèi)知名財富管理機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師認為，明年如果林先生要小孩的話，家庭的收入狀況應該有一個基本穩(wěn)定較好，因此在投資端，風險過大的投資，應該盡量避免。

　　建議林先生從以下幾個方面著手家庭的理財，具體包括增加一部分的投資，以及改變家庭的高風險的投資結(jié)構(gòu)等。

　　首先，林先生有140萬的資金以及投資，從投資比例來看，目前銀行存款的比重仍然是偏高的，對財富增值的正面作用比較小。而投資上，則顯得形式較為單一，且風險偏高。投資了股市，股市好，則投資好；股市差，則投資會虧損，家庭的資產(chǎn)的穩(wěn)定性較不高。

　　建議是增加穩(wěn)定型投資的比重，例如配置銀行理財產(chǎn)品、有固定收益的基金品種等。像銀行理財產(chǎn)品，以常見的穩(wěn)定型的人民幣理財為例，大部分的收益率在4.5%-5.5%左右；而固定收益類的投資，以穩(wěn)利精選基金為例，收益率3個月對應是7.6%、6個月對應是8.6%。林先生增加投資的話，可按4:6的比例來配置二者，以賺取相對穩(wěn)定的收益。

　　其次對于股市的投資，現(xiàn)階段林先生投資的比例在28.5%左右(40萬/140萬=28.5%)，這個比例較為合適，不過建議可再進行優(yōu)化。從降低風險角度考慮，可轉(zhuǎn)40萬的股票投資為部分機構(gòu)投資的方式，轉(zhuǎn)變的方法是配置股票基金或者是市面上的眾星拱月mom證券投資計劃用來取代直接投資于個股。機構(gòu)的基金投資，操作更為合理，也能平滑風險，而mom類的證券投資計劃，有量化對沖交易策略，讓投資有百分之八的固定收益外加潛在的浮動收益，因此風險也較小。如此即能把股市投資的高風險性化解掉一部分，并仍保留獲有股市高收益的可能，是一舉兩得。

　　最后，對于林先生家庭未來要孩子的打算，嘉豐瑞德理財師提醒，未來要注意加強一些家庭的生活理財。比如平時較零散的資金管理、開支后的剩余資金等，可放置在余額寶中享受3.2%左右的“活期”利息收益。而家庭養(yǎng)育孩子的開銷，各種日用品、嬰兒奶粉、早教這類花費，最好做好預算的支出管理，包括使用網(wǎng)絡購物、團購的方式集中采購，也能獲得較大的優(yōu)惠。嘉豐瑞德理財師提示，可別小看這些生活的點點滴滴，其實對于中產(chǎn)家庭來講，也都是理財?shù)囊徊糠帧?/p>

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