【理財(cái)案例】

　　李先生48歲，是一家化工企業(yè)的部門負(fù)責(zé)人。李先生現(xiàn)在工資水平是稅后2.4萬/月。家庭收入方面，太太是教師，現(xiàn)收入每月8000元。倆人單位都有正常繳納五險(xiǎn)一金，其他社會(huì)福利保障也較為健全。目前，李先生家庭有一套房，價(jià)值350萬，銀行有儲(chǔ)蓄150萬，國債20萬，家庭暫無其他外債。李先生太太認(rèn)為，現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率越來越低，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一些投資較好，對此他們咨詢了財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師，以尋求幫助。

　　【理財(cái)建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議李先生，像他們這種一個(gè)月收入在3萬(3.2萬)左右，有資產(chǎn)百萬余的家庭，在投資和理財(cái)上，目前可從以下幾個(gè)方面著手：

　　1、首先降低銀行儲(chǔ)蓄比例，增加投資的比重

　　把資金放在銀行，這是過去的投資方式，其實(shí)也算不上投資，畢竟收益率比較少，像銀行的定期，在此輪最新降息前，一年期定期只有2%的收益率，而活期，長年是0.35%，收益極少。若想家庭資產(chǎn)有較好的增長的話，勢必要降低銀行儲(chǔ)蓄的比重，建議在留足生活的準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金之后，轉(zhuǎn)為其他收益尚可，有中高收益率的投資。

　　2、60萬-100萬左右的穩(wěn)健型投資

　　像李先生，有可投資資金大概是150萬，建議這部分用40%-70%左右用來配置穩(wěn)健型理財(cái)。例如配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、穩(wěn)利精選基金等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右，后者在收益率在8%-14.4%左右，都還不錯(cuò)。投資的期限，建議視資金的流動(dòng)性需求作3 -12個(gè)月的中短期投資。

　　3、對于剩余資金的投資

　　除去之前的生活準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和穩(wěn)健型投資之外，剩余的可選擇長期的投資或者做一部分進(jìn)取型的投資。如果李先生和太太的風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，可選擇長期的保險(xiǎn)進(jìn)行投資，一來可增加家庭的保障，二來還可以獲得部分的收益，盡管增值速度可能不及市面上的理財(cái)產(chǎn)品，但大多數(shù)還是有比較穩(wěn)定的收益，這部分尤其以香港的海外保險(xiǎn)產(chǎn)品比較有代表性，也比較受歡迎。

　　除此之外，風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的話，可選擇有盈利空間的股市投資，如現(xiàn)在的眾星拱月mom證券投資計(jì)劃，能有8%的固定收益外加浮動(dòng)收益，固定收益部分有劣后方提供投資保障，因此投資也較為安全，還能有潛在的浮動(dòng)收益。當(dāng)然，如果追求更高的風(fēng)險(xiǎn)收益的話，可直接投資股市，但前提是要做好風(fēng)險(xiǎn)的把控，入市時(shí)機(jī)的選擇。特別是注意投資的比重，如果是直接投資股市，建議投資不超過可投資者資金的20%，像李先生家庭有近150萬的可投資金，那么直接投資股市的錢，建議不超過30萬，這樣家庭的整體風(fēng)險(xiǎn)才能基本做到可控的程度。即使是股市投資損失了，對家庭整體資產(chǎn)的安全威脅也不會(huì)很大。

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