小徐今年29歲，畢業(yè)六年，是個建筑設(shè)計師。結(jié)婚兩年，如今妻子已經(jīng)懷孕，正辭職在家待產(chǎn)。想到自己馬上要升級當(dāng)父親，承擔(dān)起為人夫為人父的責(zé)任了，小徐感到肩上的壓力越來越重。想起之前自己埋頭工作，也從來沒好好規(guī)劃過自己的生活，而現(xiàn)在有了家庭，肯定不能像以前那樣過了。小徐反復(fù)思考了幾天，覺得生活規(guī)劃還是得從理財入手，但他對于家庭理財這方面又不是很懂。因此，在周圍朋友的推薦下來到了國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德進行咨詢，希望能為自己找到一個比較合理的投資理財方案。

嘉豐瑞德的理財師熱情接待了小徐，并對他的一些基本情況進行了詢問和了解。小徐告訴理財師，自己工作6年，也有一筆積蓄。他想著等妻子生產(chǎn)之后，便在老家那邊的縣城買套房子，再幫父母開家便利店，方便他們在家照顧孩子。

在聽取和記錄小徐基本情況的同時，理財師對他的資產(chǎn)狀況進行了分析整理。據(jù)小徐所述，目前，因為妻子懷孕，他是家里唯一的收入來源。而他一年的薪水為25萬元左右，目前他有20萬元左右的活期存款和40萬元定期存款，此外還有借出的6萬元。而支出方面則比較簡單，除了給家里的父母和妻子每月4500元的生活費外，自己每月房租、水電、娛樂應(yīng)酬等各種消費加起來也需要3000元。除此之外，倒沒有其他需要大額支出的地方。由上述數(shù)據(jù)看來，扣除一切開銷預(yù)算后，小徐每年剩余的可用資金為16萬元。

從收支兩方面分析看來，小徐的經(jīng)濟狀況還是比較寬裕的，至少目前沒有特別大的壓力。結(jié)合小徐本人的理財目標，為他提出了以下幾條家庭理財建議：

1、留取部分資金作為家庭日常開銷和應(yīng)急資金

將錢全部閑置銀行等于是一種浪費，對于小徐這樣有一筆數(shù)額不小積蓄的人來說，不應(yīng)該將錢全部存在銀行里，而是應(yīng)該拿出來做點其他的投資。但是，在做投資之前，小徐應(yīng)該準備部分資金作為家庭日常開銷費用和應(yīng)急資金，以保障生活的正常進行。這筆資金的投入比重應(yīng)占年收入的20%左右，足夠一家人在沒有任何收入來源的情況下能正常生活6個月。因為這筆資金的存取靈活性要求較高，建議放置在余額寶、理財通等寶寶類產(chǎn)品中，除了方便存取，還能獲得較高的收益。

2、教育基金儲備工作需要早進行

隨著小孩的出生，孩子成長過程中的吃穿住行和教育都將是一筆不小的消費，為孩子提前準備育兒和教育基金是十分必要的。因此，嘉豐瑞德理財師建議，小徐可以將家庭收入的10%(1.6萬每年)用作教育基金進行儲備。這筆資金的儲備可以通過兩種形式進行，一是開通一個專門的銀行賬戶，每月定額定期將錢存入卡內(nèi)；二是拿出10萬元購買一些像宜盛寶這樣的穩(wěn)健理財產(chǎn)品。對于小徐來說，他有充足的資金儲備，建議采取第二種方式進行，這樣不僅能儲備資金，還能獲得額外的固定收益。

3、不要全額買房，采取分期付款形式

對于小徐打算在妻子生產(chǎn)后買房的計劃，嘉豐瑞德理財師認為，小徐家那邊的房價不算太高，應(yīng)避免全額買房，先拿20萬作為首付，余下的采取分期付款的形式進行，保證資金的流動性，以進行其他的投資理財活動。

4、適當(dāng)進行投資活動

據(jù)小徐所述，他目前有存款60萬元(定期存款40萬元+活期存款20萬元)，借出款有6萬元，相對來說，這是一筆不小的積蓄，可以適當(dāng)用來進行一些投資理財活動。鑒于小徐與其家人對于投資理財方面并沒有什么專業(yè)的知識，一些高風(fēng)險的投資并不適合，嘉豐瑞德理財師建議，小徐可以在定期存款到期之后，拿出20-30萬元資金去配置一些現(xiàn)在市場上比較流行的宜盛寶、穩(wěn)利精選基金這類的固定收益類產(chǎn)品，既能獲得比銀行更高的收益，又安全可靠。而這筆資金及投資所得既可以用來進行下一輪的投資活動，也可以用來為父母開家便利店。

幸福安穩(wěn)的生活離不開完善的家庭保障，給家人們配置保險是對家人的一種保護，也是一種“小投入大收益”的投資手段。因此，嘉豐瑞德理財師建議小徐可以為自己和家人分別購買一些合適的保險，以純保障的保險為主，比如健康保障險、定期壽險，輔助險種有意外險，重大疾病險。

投資理財中總會遇到這樣或那樣的困境，但總能找到解決的辦法。最難的不是有錢不知道怎么理財，是想要理財卻無財可理。像小徐這樣有充足的資金卻不知道怎么進行投資理財?shù)呐笥?，完全不必著急，只要自己有理財?shù)囊庾R和理財?shù)囊庠福涂梢缘郊呜S瑞德這樣的專業(yè)理財機構(gòu)尋求幫助。

(責(zé)任編輯：DF159)