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原題為《爭食“傻錢”：三四線城市“泛互聯(lián)網(wǎng)理財”亂象》 11月初，安徽省肥西縣縣城最豪華的錢江大酒店馬路對面，開了一家名為國*貸的融資公司，糟亂的人群擠滿了辦公室，其中就有60歲的王女士和她的幾個同伴。 在跟工作人員確認(rèn)完沒有風(fēng)險后，她們每人投了500元。沒有任何協(xié)議或是收據(jù)，業(yè)務(wù)人員只給了她一張紙，上面手寫著兩個數(shù)。王女士一直以為是兩個電話號碼，后來拿給家里的年輕人看，才知道是國*貸微信平臺賬號的登陸碼和交易碼。 國*貸看上去頗具互聯(lián)網(wǎng)氣息，到處發(fā)放的傳單上，印著二維碼。掃描二維碼進(jìn)入微信系統(tǒng)后，按照王女士的姓名和登陸碼查看，平臺顯示“賬戶總額：0 ；凍結(jié)金額：0 ；可用金額：0”。 與山東煙臺農(nóng)村的張女士相比，王女士的“投資”幾乎不值得擔(dān)心。2015年9月，45歲的張女士經(jīng)親戚介紹，購買了大連某金融公司的產(chǎn)品，據(jù)說收益率是銀行利息的三倍多，但是需要手機操作。她不會，工作人員拿過她的手機，不到兩分鐘就辦好了。親戚買了10000元，她投了1000元。 三個月后，產(chǎn)品到期，她去公司取錢時，看到賬戶是1030元，而親戚的賬戶則多了400元。與業(yè)務(wù)員聊了半個多小時后，她決定借親戚20000塊錢，期待半年后能有1500元入賬。但是回家后，張女士開始后怕，因為那20000元是全家一年賣蘋果錢的一半。 張、王兩位主婦的經(jīng)歷，只是當(dāng)今中國三四線城市乃至村鎮(zhèn)“泛互聯(lián)網(wǎng)理財市場”的一個縮影。 2015年，以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財在大陸呈現(xiàn)爆發(fā)式發(fā)展，各理財公司在一二線城市競爭激烈，市場已近飽和。這讓一些公司鋌而走險，不惜欺詐投資人以博取非法收益。為此，監(jiān)管層去年下半年起嚴(yán)查一二線城市理財市場的違規(guī)行為。 諸多因素促使各大理財公司紛紛將業(yè)務(wù)的觸手伸向尚為“藍(lán)?！钡娜木€城市乃至村鎮(zhèn)，地方中小理財企業(yè)在這期間也各顯神通，各路人馬爭食“傻錢”。業(yè)內(nèi)把盲目的投資稱為“傻錢”，雖然頗具貶義，但卻形象地反映出這部分投資者的致命弱點：缺乏基本的理財和互聯(lián)網(wǎng)知識以及風(fēng)險防范的意識。與之相對應(yīng)的，各互聯(lián)網(wǎng)理財公司除了因地制宜改變業(yè)務(wù)形態(tài)，也有一些不肖業(yè)者趁勢坑騙投資人。 三四線城市及基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)“泛互聯(lián)網(wǎng)理財市場”亂象更需監(jiān)管部門的關(guān)注。如何提醒和引導(dǎo)這部分的投資人群體，則是更為艱巨的課題。 [2015年12月9日 安徽蚌埠，位于工農(nóng)路的e租寶（蚌埠）辦公室區(qū)域現(xiàn)場一片混亂，投資人在忙著搬電腦空調(diào)等“抵銷品”來挽回?fù)p失。] 購買兩種金融產(chǎn)品的王女士和張女士，都完全不了解這兩家“金融公司”，不知道自己的錢投在了哪里，更不懂二維碼、理財平臺是何物。 王女士購買的理由，很大程度上來自于活動第一天發(fā)放的100元的紅包、一個玻璃杯子、一頓免費午餐，“這么多東西怎么也得值150塊錢”。 “別人買得更多”則是普遍的心理。每天一起鍛煉的同伴的女兒就在這家公司工作，不僅她自己投了十幾萬元，全家每個成員幾乎都跟投了一些錢。據(jù)說開業(yè)當(dāng)天，這個網(wǎng)點募資共計80余萬元，投資者中不僅有中老年人，還有很多年輕人，“他們投這么多錢都不怕，我怕什么？” 看到手機上的三個“0”以后，王女士去了國*貸，工作人員說，這證明錢已經(jīng)被借款人取走，到期才會還回來。王女士似懂非懂，也就不再追究。 對于她來說，這次購買產(chǎn)品和以往聽養(yǎng)生講座領(lǐng)雞蛋的經(jīng)歷沒有什么不同，她和她的同伴總是這種活動的積極參與者。 “小利”是對付王女士這類人群的必殺手段，從賣保健器械、養(yǎng)生藥品，到推銷保險，多半的路子都是由拋出小利開始，以承諾高回報結(jié)束，屢試不爽。因此，這些也成了眾多互聯(lián)網(wǎng)理財公司借鑒的模式。 張女士被“購買”的過程與王女士極為相似，經(jīng)熟人介紹，購買有禮品，這小小甜頭像是中毒癮一樣，不斷地讓她想得到更“甜”的東西，投入更多的錢。 張女士是典型的農(nóng)民，靠種蘋果樹和養(yǎng)豬為生，雖然不算很富裕，但也吃喝不愁。之所以她比很多生活在城里的人更“痛快”地掏出10000元，覺得放在銀行利息低，想多賺些錢，只是其中的一個原因；另一個原因是她對城里人“玩法”的羨慕和模仿。 “都不知道錢投在哪兒，你怎么敢拿這么多錢放進(jìn)去？”對于記者的疑問，張女士說，“我看城里親戚幾乎都把錢放在這類的公司，確實比銀行強多了。這叫互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在早就不流行把錢存在銀行了，聽說大城市的人沒有把錢存銀行的，都買這種產(chǎn)品。” 但張女士享受到的并非互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的紅利，20000元投資過后，起先這家公司還有人給她打電話介紹別的理財產(chǎn)品，年化收益能達(dá)到20%，她很長時間才搞明白這意味著投資一年能賺4000元。她本來想等這次到期后，就換這種產(chǎn)品，但兩個月后的一個下午，她接到親戚的電話，“那家公司人跑了！” 張女士立刻托人開車去了城里，原來的辦公室已經(jīng)大門緊閉，人去樓空。她哆嗦著坐在大樓外的臺階上，半天沒起來。
“鄉(xiāng)土氣息”濃厚的三四線城市互聯(lián)網(wǎng)金融市場，除了孕育著機會，也暗含風(fēng)險，這種風(fēng)險也許比一二線城市更可怕。 “坦白講，從一開始就以詐騙為目的的公司，是少數(shù)。”汪斌是河北省睿安律師事務(wù)所的創(chuàng)辦人，長期接觸互聯(lián)網(wǎng)理財企業(yè)?！案嗟臅r候，是由于某種原因引起的資金鏈斷裂而陷入困難。資金鏈斷裂的原因，很大程度上是因為一家有問題的平臺，引起投資者恐慌和擠兌，最終連累其他原本運行不錯的公司?！?/p> 河北省南部一個小鎮(zhèn)的主干道上，一千米以內(nèi)，有三四家掛著“**金融”“**投資”牌子的店面。這些店面從外部的裝潢風(fēng)格上，似乎還能看到昔日的氣派，但現(xiàn)在都已經(jīng)倒閉。 “一塊臭肉壞了滿鍋湯。”王拓是一家總部在北京的金融公司駐該小鎮(zhèn)的負(fù)責(zé)人，剛開始他們按照發(fā)禮品、購買理財產(chǎn)品的路子贏得了不少客戶，但自從行業(yè)內(nèi)一些P2P平臺、金融理財公司相繼曝出問題后，他們受到了牽連，公司決定撤回在該鎮(zhèn)的工作站。 王拓口中的“臭肉”，是指打著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)幕献樱心康?、有計劃地進(jìn)行詐騙的集團(tuán)。這些平臺詐騙的方式極為多樣，但基本套路都是拉一班人馬，搭一個沒有后臺的平臺，投小利以吸納資金，待資金達(dá)到相當(dāng)規(guī)模后就跑路。 “嚴(yán)格意義上來說，他們不能叫做P2P，但投資者卻把他們和正規(guī)的公司歸于一類?！彼麑π袠I(yè)的亂象感到無奈。這類詐騙平臺，一直是監(jiān)管部門打擊的重點，但卻屢禁不止，甚至日益變化出新的花樣，不斷推高著行業(yè)的風(fēng)險。 家住河北省南部一個小城鎮(zhèn)的李波，26歲，在一家私企工作。近來她和朋友都在玩一個“游戲”，通過掃碼進(jìn)入一個微信公賬號，會費9.9元，會員可以生成二維碼，通過推廣二維碼發(fā)展下級會員并獲得返利，發(fā)展一級會員獲得20%返利，發(fā)展二級會員獲得15%返利，發(fā)展三級會員獲得12%返利。后來她看新聞才知道，這屬于互聯(lián)網(wǎng)傳銷，山東警方已經(jīng)抓人了，便不再繼續(xù)玩這個“游戲”了。 “2015年的下半年，我投了各種形式的互聯(lián)網(wǎng)平臺，一共加起來有五六萬元?！崩畈ㄌ寡裕跺X的理由很簡單，有的是朋友投過，有的是上司投，她就跟著投，但沒有一個是自己了解、分析過的?！爸皇怯X得利息高，而且身邊已經(jīng)投資的人都很可靠?！爆F(xiàn)在的李波還有3萬元石沉大海，那筆錢全部投資在一家股權(quán)投資基金管理公司，而這家公司最近一則消息是在去年7月，公告成立投資人管理委員會，制定還款計劃。此后便再無音信。 這些在專業(yè)人士看來荒謬的事情，每天都在三四線城市發(fā)生，農(nóng)村則更為嚴(yán)重。例如，某公司聲稱，投資人只需通過掃描二維碼注冊一個賬號，然后存入300元，即可領(lǐng)取禮物，三天后返回300元，如果再次充值，還可以領(lǐng)取禮物。 表面上看，投資者可以得到一些小禮物，最壞的情況就是損失300元，但是這只是吸引人氣的第一步；接下來就是被一步步的公關(guān)、推銷，升級成更高級的會員，禮物也提升一個檔次；最后的結(jié)果，十有八九就是在很多投資者下大注、夢想贏取大獎的時候，公司卻卷款跑路。 地處三四線城市的投資者并不知道，如果他們不提高警惕，短期內(nèi)將面臨更大的風(fēng)險。 來自多家陸媒的消息稱，北京、上海、深圳在近期先后暫停投資類企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融類公司的注冊登記。重慶規(guī)定，即便可以注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺機構(gòu)，也暫時不能開展業(yè)務(wù)。 這意味著，一二線城市正在收緊P2P平臺類公司的入口。而出口，短期內(nèi)很可能是三四線城市。 目前來看，監(jiān)管層的關(guān)注重點更集中在一線城市，對三四線城市的監(jiān)管力度不夠，政策傳達(dá)和執(zhí)行的效果與一二線城市相差極大，更不要說監(jiān)管層難以覆蓋的農(nóng)村。 “在大城市，經(jīng)過這兩年問題的集中暴露，投資者已經(jīng)具備一定的免疫力，但小鎮(zhèn)或者農(nóng)村，問題理財可能才剛剛開始爆發(fā)?！币晃坏丶壥薪咏O(jiān)管層的人士稱。 王女士自認(rèn)為精明，只投500元而已。她準(zhǔn)備等到三個月到期就一定要取出來再說。但已經(jīng)被卷跑了錢的張女士，發(fā)誓再也不會碰這類投資。她安慰自己，就當(dāng)今年蘋果只收了一半?！拔椰F(xiàn)在見誰都說，別相信這種投資啊什么的，都是騙人的，還是銀行最可靠?！?/p> 張女士去當(dāng)?shù)毓簿謭罅税福哟木靺s告訴她，即便騙子被抓住，能夠追回被騙資金的可能性也很小，“至今咱這還沒有過這種情況?！?/p> 年輕的李波，雖然至今還有錢沒追回來，但她覺得那純粹是因為“點兒背”。此前她投資的將近50000元，半年的時間賺了將近10000元?！巴顿Y就會有風(fēng)險，都正常的?！?nbsp; “投資者也需要資格，像銀行出售理財產(chǎn)品一樣，在投資之前，對投資者的風(fēng)險偏好、理財需求、專業(yè)知識的掌握能力等等做成一份問卷，這樣能夠規(guī)避相當(dāng)一部分風(fēng)險?！崩钋噙@樣認(rèn)為?！氨O(jiān)管部門需要把規(guī)則制定得更具體、明確，在平臺準(zhǔn)入、日常監(jiān)測和事后追懲等方面，為投資者豎起第一道有力的屏障?！崩钋嗾f，“畢竟大部分投資者看不到某個P2P平臺的全貌，而監(jiān)管只要花力氣就完全可以辦到。” “從某種意義上來說，三四線城市、小城鎮(zhèn)和農(nóng)村，比大城市更需要P2P?！鼻笆鼋咏O(jiān)管層的人士坦言。“但也更需要引導(dǎo)和監(jiān)管，千萬不能成為盲區(qū)?！?/p> 他堅信，P2P金融是一輛開往春天的列車?！爸皇沁@輛車要想安全到達(dá)，市場參與者的規(guī)范駕駛，監(jiān)管層的正確導(dǎo)航，還有投資者自覺系好安全帶，怕是一個都不能少?！?/p> |
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