目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)險(xiǎn)一般包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。

分紅險(xiǎn)篇

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

保費(fèi)繳納方面，投保人每年需交納相同金額的保費(fèi)。例如投保人總保額是20萬元，一共分5年付清，每年支付4萬元。

總結(jié)：能給投資者多少分紅，或者上年度的業(yè)績(jī)能否支持分紅，全靠保險(xiǎn)公司一張嘴，信息透明度很低。分紅險(xiǎn)宣傳伎倆是能讓投資者同時(shí)能享受到風(fēng)險(xiǎn)保障和投資獲利兩個(gè)功能，但實(shí)際上，分紅險(xiǎn)的保額根本達(dá)不到宣傳額度，收益率往往還不如銀行定期存款。分紅險(xiǎn)，誰(shuí)買誰(shuí)后悔。

萬能險(xiǎn)篇

萬能險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能，并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。所繳保費(fèi)分成兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資賬戶。按照 目前保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，萬能險(xiǎn)最多可以承諾給投保人每年2.5%左右的保底收益，高于保底利率以上的收益由保險(xiǎn)公司和投資人按一定比例分享。

保費(fèi)繳納方面，萬能險(xiǎn)的支付金額每年可以不一樣，它的保費(fèi)包括投資和保障兩個(gè)部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時(shí)每年還可以按投保人自己的 意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。萬能險(xiǎn)的保底收益較高，目前在2.5%左右，實(shí) 際結(jié)算利率會(huì)更高一些。

總結(jié)：萬能險(xiǎn)比分紅險(xiǎn)要靠譜多了，適合需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。

投連險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)的一種，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)也可附加重大疾病險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種，投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。

投連險(xiǎn)的概念看起來和萬能險(xiǎn)類似，但實(shí)際上二者還是存在很大的差別。

投連險(xiǎn)不承諾保底收益

投連險(xiǎn)的投資賬戶投資風(fēng)險(xiǎn)全部由個(gè)人承擔(dān)，即不存在保底收益一說，賬戶可能出現(xiàn)虧損，也可能盈利。

投連險(xiǎn)多個(gè)賬戶供選擇

大部分的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)設(shè)立不同投資風(fēng)格、不同風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的多個(gè)賬戶，如激進(jìn)型、穩(wěn)健型等幾個(gè)不同的投資賬戶。

總結(jié)：投連險(xiǎn)適合那些追求更高收益的投資者。

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