懂先生來(lái)啦，我就是你們身邊最懂房產(chǎn)圈的男同學(xué)。
上周深圳交警宣布，將行人和非機(jī)動(dòng)車的部分重點(diǎn)交通違法納入征信系統(tǒng)。換句話說(shuō)，就是今天你闖了個(gè)紅燈，明天可能就辦不了房貸了。
此新聞一出，懂先生的微信就炸了鍋了，很多同學(xué)都擔(dān)心自己的信用問(wèn)題，今天懂先生就和大家聊聊信用和房貸的問(wèn)題。
其實(shí)現(xiàn)在有很多人不在乎自己的征信問(wèn)題，信用卡隨便用，到了還款期也不積極還，尤其是欠個(gè)幾塊十幾塊的，部分銀行還給你打個(gè)電話發(fā)個(gè)短信啥的提醒下，要是遇到不提醒的自己又忘了...誒呦喂，真是嚇?biāo)蓝壬?，后果好?yán)重的說(shuō)。
等到買房需要貸款是，才發(fā)現(xiàn)自己早已是銀行黑戶，到哪都貸不到錢了，只能是全款買房！
四大行對(duì)貸款客戶的征信要求
如果你的征信出現(xiàn)了以下情況，銀行將拒絕提供住房貸款。
建設(shè)銀行
規(guī)定：
1.分期還款拖欠貸款本金或利息連續(xù)3期(含)或累計(jì)6期(含)以上的;
2.到期一次還款拖欠貸款本金或利息時(shí)間在90天(含)以上的;
3.客戶在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)或在建行及同業(yè)賬戶(包括住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡等)目前狀態(tài)逾期，或最近12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)過(guò)一次逾期90天以上不良記錄。
工商銀行
規(guī)定：
個(gè)人消費(fèi)貸款最近24個(gè)月內(nèi)當(dāng)前逾期期數(shù)≥6;
個(gè)人住房貸款最近24個(gè)月內(nèi)當(dāng)前逾期期數(shù)≥12。
農(nóng)業(yè)銀行
規(guī)定：
要求借款人必須“貸款信用記錄良好，無(wú)到期未還的貸款本息”，方可對(duì)其發(fā)放貸款。
中國(guó)銀行
規(guī)定：
貸記卡的信用記錄在近3個(gè)月內(nèi)有2期超過(guò)免息期一個(gè)月透支或1期超過(guò)免息期二個(gè)月透支或準(zhǔn)貸記卡超過(guò)免息期三個(gè)月透支則拒批。
征信逾期后怎么補(bǔ)救
1. “表現(xiàn)好”還是可以“補(bǔ)救”的
根據(jù)國(guó)務(wù)院法制辦《征信管理?xiàng)l例》，“不良記錄”的保存期限為5年。超過(guò)5年的，征信機(jī)構(gòu)就應(yīng)該予以刪除。但是，必須在你還清了欠款的情況下，信用記錄才會(huì)在5年后自行刪除，如果沒(méi)有還款，那么這個(gè)信用記錄就會(huì)一直陪伴著你。
此外，僅僅是由于信用卡的原因造成的負(fù)面記錄，還是可以補(bǔ)救的。目前我們國(guó)家規(guī)定的銀行信用卡記錄只記錄24個(gè)月，也就是2年內(nèi)的信用卡使用情況。也就是說(shuō)，在還清欠款，信用卡不良記錄在冊(cè)的情況下，只要你堅(jiān)持準(zhǔn)時(shí)全額還款兩年，那么你的不良信用記錄就會(huì)隨時(shí)間推移而消除掉，同時(shí)你的個(gè)人信用也會(huì)回歸到正常的狀態(tài)。
如果是因?yàn)榉莻€(gè)人原因而出現(xiàn)了不良信用記錄，大家可以要求銀行為自己開(kāi)具非惡意欠款的證明即可。
2. 輕重有別可“商量”
如果你兩年內(nèi)連續(xù)三次，累計(jì)六次，很多銀行都會(huì)拒貸，如果是兩年至五年期間的逾期，有逾期記錄的銀行可以給你開(kāi)非惡意逾期證明，銀行還是會(huì)貸款給你的，只是相對(duì)于正?？蛻魜?lái)說(shuō)，你的貸款金額要降低，利率可能也會(huì)提高。
3.信用卡逾期后切記不可隨意銷卡
因?yàn)橐粫r(shí)不小心而造成信用負(fù)面記錄，千萬(wàn)不要立即銷卡，因?yàn)殇N卡以后，征信系統(tǒng)就不再有新的信用記錄產(chǎn)生，那么這個(gè)不良記錄就會(huì)一直存在。最好的辦法是繼續(xù)使用24個(gè)月，待用良好的記錄將以前的負(fù)面記錄覆蓋后，再做其他處理。
目前，很多人認(rèn)為，只要把有不良信用記錄的信用卡欠款還清，然后再注銷該卡，就能消除不良信用記錄，這是不正確的。
4.逾期非常嚴(yán)重 已被列入銀行“禁貸黑名單”咋辦
這個(gè)問(wèn)題懂先生也幫不了你了，只能選擇全款買房。另外，懂先生要提醒大家，現(xiàn)在有很多打著“消除不良信用”旗號(hào)的產(chǎn)業(yè)，這個(gè)是不可信的。
助學(xué)貸款逾期也會(huì)影響貸款買房
很多大學(xué)生上學(xué)期間申請(qǐng)了助學(xué)貸款，但由于不知道怎么還款或者忘記還款等情況造成征信逾期?？筛鶕?jù)逾期情況的嚴(yán)重性來(lái)定，如果僅有一兩次逾期，可直接到銀行開(kāi)具相關(guān)證明，一般情況下貸款是不受影響的。如果是超過(guò)一兩年的話就需要逐月還款（最好分期還款，這樣才能將不良信用記錄一一覆蓋），直到全部還完欠款且兩年以后才能辦理房貸。
在此，懂先生也要提醒各位了，助學(xué)貸款千萬(wàn)別忘了。
最后再說(shuō)個(gè)大家最擔(dān)心的，如果交了首付以后發(fā)現(xiàn)自己不能貸款的，因是自身原因造成，房子可以退，但是要賠償一定的違約金。
