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萬的房子，倘若你手上只有50萬，缺50萬，那么，你有以下兩個方案可供選擇： 方案一：交首付50萬，找銀行貸款50萬。 方案二：找親友借50萬。一次性付款。 倘若你的親友不借給你這50萬，那么，你的親友可以將這50萬存到銀行里，做五年定期，年息4.75%，五年的收益是118750元。 但是，由于你的親友借了這50萬給你了，五年之后，你還他／她50萬元，因此，他／她沒有利息。 換句話說：你找親友借50萬、借五年，你是赤裸裸地侵吞了他／她 118750元的利息收益。 讀到這里，假設(shè)你覺得不好意思，最后也決定補(bǔ)償給你的親友118750元利息，那么，其實你還不如當(dāng)初做銀行按揭，因為50萬住房公積金按揭五年，按年息3.5%計算，五年利息僅僅需要87500 元。 換句話講：你找親友借錢，還不如干脆找銀行借錢劃算——除非你蓄意要侵吞親友的利息收益。 這就是“親友借錢”深層次的真相——你打著“親情”、“友情”的旗號，干的卻是壓榨、剝削、侵吞親戚朋友利息收益（財產(chǎn)）的壞事。 所以我說：找親友借錢，其實是一種陋習(xí)。 說到這里，也許有一些讀者會提出以下這個疑問： “經(jīng)濟(jì)有困難的時候，親友不幫助，這樣的親友，要來干什么？” 這個問題，迷惑性很強(qiáng)——它具有很強(qiáng)的殺傷力——看起來這個問題問得很對，但是，我們不妨從對方的角度、反過來也問一問： “這個親友和我交往，是為了借錢，這樣的親友，我要來做什么？” 對方這樣一反問，似乎也很對。難道不是嗎？ 這樣，更深一層的問題就來了：“親友” 這種社會角色，到底是做什么的？難道有需要的時候，親友不應(yīng)該互相幫助嗎？ “有需要，親友就一定要幫助嗎？” 那么請問：你有 “性需要”的時候，我作為親友，是不是要貢獻(xiàn)我的身體呢？ 再請問：你生病的時候，我這個不懂醫(yī)學(xué)的親友，是不是要給你看病呢？ 這兩個簡單的反問，道出了問題更深一層的本質(zhì)：社會分工——人人都有他的角色。 你缺衣服時，應(yīng)該去服裝店購買，而不是找親友幫你裁一套。 你家失火了，你應(yīng)該撥打119找火警救火，而不是找親友幫忙。 你失業(yè)了，你應(yīng)該到人才市場找工作，而不是找親友給你謀職。 同理，你需要錢，你應(yīng)該找銀行借錢，而不是找親友借錢。 為什么找服裝店買衣服？因為服裝店的衣服，比親友制作的衣服更漂亮。 為什么找火警救火？因為火警救起火來，比親友救火更專業(yè)。 為什么去人才市場找工作？因為人才市場提供的選擇，比親友所能提供的選擇更多。 為什么找銀行借錢？因為銀行可借的錢更多、借期可以更長。 也許不少人會說：“你這是紙上談兵，在現(xiàn)在的中國，平民百姓找銀行借錢是很難的！” 可是，事實上是這樣的嗎？ 事實上，不是不能，而是不想——你依賴親友慣了，你沒有跨出這一步。 據(jù)我所知，當(dāng)今中國幾乎所有的銀行，都有“信用卡”這種產(chǎn)品，只要你有 “開發(fā)和使用銀行借貸服務(wù)” 的這種意識，你早就應(yīng)該辦一張信用卡，盡量使用它、按時還款、累積信用，日子久了，信用額度就會從小變大，從一萬到三萬，再從三萬到五萬…….一旦你需要現(xiàn)金救急，你就不需要找親友借錢了，因為你可以用這張信用卡，直接從銀行的自動柜員機(jī)里，提取現(xiàn)金——日后再還。 再往深一層說：諸位有沒有想過：假如中國14億人都停止向親友借錢，接下來會發(fā)生什么事？ 按照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，假設(shè)14億人全部戒除“找親友借錢”的惡習(xí)，那么接下來，可以預(yù)見的結(jié)果是：中國的民間，將催生一個十分龐大的借貸市場，在這個龐大的市場需求的刺激之下，幾乎所有的銀行都會推出 |
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