伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，余額寶、P2P、眾籌等多種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式逐漸進(jìn)入公眾視野，并憑借其高收益、低門檻和高流動(dòng)性等特征迅速獲得大眾青睞，給傳統(tǒng)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)，但同時(shí)也蘊(yùn)含著一些機(jī)遇。銀行理財(cái)應(yīng)當(dāng)順勢而為，積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，盡快轉(zhuǎn)型，從而降低金融服務(wù)的門檻，利用大數(shù)據(jù)時(shí)代的優(yōu)勢，將金融服務(wù)延伸到更廣闊的人群。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最活躍的群體是年輕一代，一般來說，年輕一代的財(cái)富積累有限。銀行理財(cái)首先不妨考慮在認(rèn)購起點(diǎn)上慢慢降低。目前不少互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品都是1元起投，而銀行理財(cái)最低的認(rèn)購起點(diǎn)分別是：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品5萬元，中風(fēng)險(xiǎn)和偏高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品10萬元，高風(fēng)險(xiǎn)20萬元。銀行理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)是公募資金的50倍，高風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)門檻是公募基金的200倍。相當(dāng)一部分在互聯(lián)網(wǎng)活躍的客戶群體，目前都不在銀行理財(cái)?shù)姆?wù)范圍之內(nèi)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，包括人臉識(shí)別技術(shù)的不斷成熟，銀行理財(cái)可以考慮對(duì)一些比較低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)完成風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)和首次認(rèn)購，并可將其作為一個(gè)與客戶交流的渠道。理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)性化也是銀行理財(cái)發(fā)展的方向。很多高端的銀行客戶群體，考慮更多的是服務(wù)、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)。通過互聯(lián)網(wǎng)即可進(jìn)行溝通乃至達(dá)成交易，這對(duì)銀行提供個(gè)性化的服務(wù)非常重要。

銀行理財(cái)應(yīng)主動(dòng)擁抱“大數(shù)據(jù)時(shí)代”。銀行所面臨的競爭不僅僅來自于同行業(yè)內(nèi)部，外部的挑戰(zhàn)也日益嚴(yán)峻。互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等新興企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場敏感度和大數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗(yàn)等方面都擁有明顯的優(yōu)勢。可以說，誰擁有數(shù)據(jù)，誰就會(huì)擁有未來。駕馭大數(shù)據(jù)的能力已被證實(shí)為行業(yè)領(lǐng)軍者的核心競爭力。銀行理財(cái)應(yīng)該著眼于大數(shù)據(jù)的挖掘和分析，對(duì)海量數(shù)據(jù)持續(xù)實(shí)時(shí)進(jìn)行處理，為客戶服務(wù)質(zhì)量改善、經(jīng)營效率提升、服務(wù)模式創(chuàng)新提供支撐，以全面提升運(yùn)營管理水平。

在互聯(lián)網(wǎng)金融大背景下，銀行理財(cái)未來還可嘗試跟互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)第三方公司合作，比如B2B、B2C、C2B模式，由客戶定制，再由金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的模式都可以嘗試。

互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行理財(cái)帶來多元化、開放性的思維。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)站在更加開放的平臺(tái)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，尋求更多合作機(jī)會(huì)。（李放）