十幾張借記卡（儲(chǔ)蓄卡）上明明沒(méi)有存款，卻能刷走百萬(wàn)元現(xiàn)金。昨日，武昌警方透露破獲了全國(guó)首例儲(chǔ)蓄卡“透支”特大詐騙案：犯罪團(tuán)伙專門(mén)物色一些重癥患者幫忙開(kāi)空卡，并給他們一些好處費(fèi)。然后利用移動(dòng)POS機(jī)的漏洞，用這些新開(kāi)的且沒(méi)有存款的儲(chǔ)蓄卡源源不斷套現(xiàn)。

目前，警方已追回贓款500多萬(wàn)元。該案即將移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴，POS機(jī)漏洞已被銀行方面堵住。

銀行報(bào)案

數(shù)百萬(wàn)資金突然失蹤

去年12月22日，某銀行武漢分行職員來(lái)到武漢市公安局武昌區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案：總行發(fā)現(xiàn)巨額資金突然“失蹤”，其中主要涉及武漢，有數(shù)百萬(wàn)元之多。銀行方面稱，這些錢(qián)是通過(guò)2臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)刷出。但奇怪的是，在POS機(jī)上刷的卡，居然是十幾張沒(méi)有存款的借記卡（儲(chǔ)蓄卡）。

這些借記卡一沒(méi)有透支功能，二也沒(méi)有存款，怎么能刷出現(xiàn)金呢？這讓銀行方面和接警的民警覺(jué)得不可思議。

警方首先從與2臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)捆綁的銀行賬戶入手，發(fā)現(xiàn)其中一臺(tái)POS機(jī)屬于廣西南寧，另一臺(tái)屬于內(nèi)蒙古二連浩特，一南一北相距近3000公里，調(diào)查取證較為困難，于是轉(zhuǎn)而從“無(wú)中生有”刷出巨款的借記卡入手。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，去年12月14日晚上，廣西南寧的那臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)刷走300多萬(wàn)元，其中有4張銀行卡是當(dāng)天在武漢市新開(kāi)的卡，最晚一張卡是下午2時(shí)30分才開(kāi)的。身份信息顯示，開(kāi)卡人姓張，40多歲，家住宜都。

警方尋卡

找到重度尿毒癥患者

民警來(lái)到宜都市通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某患有嚴(yán)重的尿毒癥和高血壓。當(dāng)民警找到張某時(shí)，起初他以身患重病為由拒不配合，經(jīng)過(guò)多天勸說(shuō)，張某終于說(shuō)出了實(shí)情。

張某說(shuō)，自己治病要錢(qián)，曾透支信用卡無(wú)法償還，所以想貸款和再辦信用卡很難，于是四處拖人幫忙。去年12月初，他托的一個(gè)熟人與朋友朱某在網(wǎng)吧上網(wǎng)，這個(gè)熟人聽(tīng)到朱某接了一個(gè)電話，得知電話那頭的人想花大價(jià)錢(qián)尋找重癥患者，只需要開(kāi)幾張空的借記卡就行。于是熟人牽線，讓朱某聯(lián)系上了自己。

去年12月13日，朱某出路費(fèi)將張某請(qǐng)到武漢，并安排其在一家酒店住下。次日上午，朱某帶著張某連跑4家銀行網(wǎng)點(diǎn)，以張某名義開(kāi)了4張借記卡。雖然張某不承認(rèn)得了好處費(fèi)，但警方發(fā)現(xiàn)，開(kāi)卡幾天后張某賬上多了10萬(wàn)元。

今年1月19日下午，民警在漢口一家賓館門(mén)外抓獲朱某。朱某今年25歲，老家是荊州江陵，大學(xué)畢業(yè)后留在武漢。民警多次提審，半個(gè)月后朱某終于開(kāi)口，說(shuō)自己只是受楊某委托，全國(guó)范圍專門(mén)尋覓患重病的人，花高價(jià)讓他們開(kāi)借記卡。辦好卡后交給楊某派來(lái)的人，再飛回廣西南寧給楊某。

深度開(kāi)挖

兩個(gè)“玩卡”團(tuán)伙落網(wǎng)

警方調(diào)查獲悉，楊某今年29歲，是荊門(mén)沙洋縣人，曾與朱某在小額貸款公司共過(guò)事，非常熟悉各類(lèi)銀行卡和POS機(jī)業(yè)務(wù)。

今年3月25日，辦案民警赴荊門(mén)，在當(dāng)?shù)鼐絽f(xié)助下時(shí)將楊某抓獲，并帶回武漢。

警方進(jìn)一步梳理資金流向，發(fā)現(xiàn)去年12月14日晚，遠(yuǎn)在南寧的那臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)共刷走300多萬(wàn)元，進(jìn)入POS機(jī)關(guān)聯(lián)的銀行卡后，立即被分解轉(zhuǎn)賬，大部分流向楊某的媽媽、妹妹、表哥等人的銀行卡。民警找到楊某的媽媽、妹妹、表哥等人。他們承認(rèn)，是楊某通知他們先“接收一筆錢(qián)”，再取現(xiàn)金。

對(duì)第二臺(tái)POS機(jī)的偵查同時(shí)展開(kāi)。今年春節(jié)后，民警北上內(nèi)蒙古二連浩特，查明了這臺(tái)POS機(jī)的刷卡人郭某（黑龍江人，32歲）及同伙蘭某（湖北武穴人，28歲）、陳某（福建人，36歲）、翁某（二連浩特人，35歲）、孟某（二連浩特人，34歲），5人被當(dāng)?shù)鼐阶カ@。

民警對(duì)該團(tuán)伙成員提審，得知從武漢坐飛機(jī)到南寧送借記卡給楊某的，正是蘭某。將兩地口供與資金流水相對(duì)照，警方揭開(kāi)了此案的“秘密”。

真相大白

追回500多萬(wàn)元贓款

辦案民警介紹，郭某、楊某是該案2名最主要的犯罪嫌疑人、策劃人，他們都是長(zhǎng)期“玩卡”、“養(yǎng)卡”的人。去年郭某偶然發(fā)現(xiàn)個(gè)別POS 機(jī)存在一個(gè)漏洞，在某一種特殊的交易情況下，就算借記卡上沒(méi)有錢(qián)，也能刷出錢(qián)來(lái)，而且在一定限額內(nèi)，可以反復(fù)多次刷出錢(qián)。于是，他起了賊心。

去年上半年，郭某、楊某、蘭某等人明知憑空套現(xiàn)犯法，卻仍決定鋌而走險(xiǎn)。蘭某先墊付了“啟動(dòng)”資金，讓福建人陳某尋找移動(dòng)POS機(jī)，讓武漢的朱某尋找重病患者開(kāi)辦借記卡，楊某負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，安排交通住宿。郭某親自操作刷卡，并教會(huì)楊某。陳某先后買(mǎi)來(lái)兩臺(tái)移動(dòng)POS機(jī)，楊某使用南寧的移動(dòng)POS機(jī)刷出300多萬(wàn)元，自己得了大頭，其余按勞付酬瓜分，給了郭某19萬(wàn)元；郭某使用二連浩特的移動(dòng)POS機(jī)，也刷出300多萬(wàn)元，其中匯給楊某31萬(wàn)元。

主要嫌犯落網(wǎng)后，辦案民警追繳贓款，一筆筆分析資金流向，發(fā)現(xiàn)巨款被刷走后立即通過(guò)網(wǎng)銀化整為零，層層肢解然后取現(xiàn)，涉及全國(guó)20多個(gè)城市100多張銀行卡。7月2日，鄂、蒙、粵、蘇、桂五省警方同時(shí)展開(kāi)行動(dòng)。截至目前，共已追回500多萬(wàn)元。 

目前，相關(guān)銀行已經(jīng)堵住這個(gè)漏洞。楊某、朱某以及楊某的妹妹、表哥，因涉嫌信用卡詐騙罪均被逮捕，此案即將向檢察機(jī)關(guān)移送起訴。郭某、蘭某等人已在二連浩特被移送檢察機(jī)關(guān)起訴。