據(jù)媒體報(bào)道，事故發(fā)生后第三天，保險(xiǎn)公司事故調(diào)查員上門(mén)調(diào)取了車(chē)主當(dāng)天的通話記錄，并與事故前后的通話人員聯(lián)系，初步確認(rèn)該車(chē)主當(dāng)時(shí)在進(jìn)行滴滴順風(fēng)車(chē)業(yè)務(wù)，并判定其為非法營(yíng)運(yùn)，拒絕理賠。

業(yè)內(nèi)人士：司機(jī)與乘客為聘用關(guān)系的叫車(chē)平臺(tái)理賠不同

理賠專(zhuān)家提醒私家車(chē)主，在現(xiàn)行法律法規(guī)條件下，私家車(chē)擅自改變使用性質(zhì)，從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸，在此期間發(fā)生事故造成的損失是得不到商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償保障。

專(zhuān)業(yè)人士指出，按照案件當(dāng)中的平臺(tái)模式，乘坐順風(fēng)車(chē)時(shí)私人車(chē)輛的性質(zhì)發(fā)生了改變，所以保險(xiǎn)有權(quán)拒賠。而其他一些將叫車(chē)乘客和司機(jī)形成聘用合同關(guān)系的叫車(chē)平臺(tái)模式，在法律上是受到保護(hù)的，所以還是可以受到保險(xiǎn)理賠。

觀點(diǎn)1 保人保車(chē)不相同營(yíng)運(yùn)性質(zhì)改變車(chē)可以不保

保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家指出，對(duì)于專(zhuān)車(chē)的運(yùn)營(yíng)，保人比保車(chē)更直接，“因?yàn)橐话愕囊馔怆U(xiǎn)、壽險(xiǎn)都可以直接保護(hù)消費(fèi)者自身，但是車(chē)險(xiǎn)在目前的法律框架和運(yùn)營(yíng)模式下，若是由于車(chē)輛營(yíng)運(yùn)性質(zhì)發(fā)生了改變，則商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以拒賠。”

觀點(diǎn)2 順風(fēng)車(chē)非經(jīng)營(yíng)性得保

有律師認(rèn)為，非法營(yíng)運(yùn)的前提必須為經(jīng)營(yíng)行為，而順風(fēng)車(chē)并不是經(jīng)營(yíng)性的，“順風(fēng)車(chē)車(chē)主都有正當(dāng)?shù)墓ぷ?，在上下班過(guò)程之中帶人，并沒(méi)有造成車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)的增加。這種偶爾的行為屬于互幫互助的性質(zhì)，并非經(jīng)營(yíng)行為。而私家車(chē)做專(zhuān)車(chē)屬于非法營(yíng)運(yùn)，因?yàn)樗且源藶闃I(yè)?！辈贿^(guò)他也表示，若私家車(chē)車(chē)主在非上下班時(shí)段多次接單，是能夠被判定為非法營(yíng)運(yùn)的。

觀點(diǎn)3 特殊情況得具體問(wèn)題具體分析

廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認(rèn)為，按照案件當(dāng)中的叫車(chē)平臺(tái)模式，車(chē)主其實(shí)在將私家車(chē)從事運(yùn)營(yíng)，私人車(chē)輛的性質(zhì)發(fā)生了改變，所以保險(xiǎn)有權(quán)拒賠，但隨著其他一些叫車(chē)軟件的平臺(tái)商業(yè)模式不同，比如車(chē)主將車(chē)臨時(shí)借給叫車(chē)人，叫車(chē)人再臨時(shí)聘用車(chē)主開(kāi)車(chē)，支付給車(chē)主的“車(chē)費(fèi)”是臨時(shí)聘用工資，像叫車(chē)乘客和司機(jī)此種情形，車(chē)主并未從事?tīng)I(yíng)運(yùn)，形成了一種借用和聘用合同關(guān)系，法律關(guān)系的不同，與之有關(guān)的保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)利益關(guān)系也不一樣。

關(guān)鍵問(wèn)題：私家車(chē)的使用性質(zhì)

實(shí)際上專(zhuān)車(chē)已經(jīng)屬于營(yíng)運(yùn)性車(chē)輛，營(yíng)運(yùn)車(chē)輛也和私家車(chē)一樣，需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以便在發(fā)生事故后挽回?fù)p失。值得提出的是，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)和理賠時(shí)，由于營(yíng)運(yùn)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)更大，因此所交納的保費(fèi)也不同。

專(zhuān)家指出，因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸會(huì)導(dǎo)致車(chē)輛的危險(xiǎn)程度顯著增加，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的各類(lèi)條款以及《保險(xiǎn)法》第52條明確列明：在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)家庭自用汽車(chē)、非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)從事?tīng)I(yíng)業(yè)運(yùn)輸，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，否則，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。而且商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款也明確列明：駕駛營(yíng)運(yùn)客車(chē)無(wú)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)核發(fā)的有效資格證書(shū)的，屬于責(zé)任免除，所以，即使私車(chē)營(yíng)運(yùn)是按營(yíng)業(yè)性條款來(lái)承保，駕駛員也必須要具有國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效營(yíng)運(yùn)資格證書(shū)，否則，保險(xiǎn)公司依然會(huì)按照條款規(guī)定作出拒賠處理。

保險(xiǎn)理賠專(zhuān)家表示，在承保時(shí)，如私家車(chē)主不主動(dòng)告知，是比較難區(qū)分其使用用途的。但一般保險(xiǎn)公司在接到客戶(hù)的出險(xiǎn)報(bào)案后，會(huì)對(duì)案件情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)改變了使用性質(zhì)的，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定進(jìn)行處理。上述專(zhuān)家提醒，若私家車(chē)是在掛靠租賃公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)后，駕駛?cè)藨?yīng)取得國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的營(yíng)運(yùn)資格證書(shū)后再向保險(xiǎn)公司投保，投保時(shí)建議按車(chē)輛租賃性質(zhì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，以免在理賠時(shí)因車(chē)輛實(shí)際使用性質(zhì)（情況）產(chǎn)生糾紛。

法律人士：是否拒賠需要慎重考慮不能一刀切

廣東君厚律師事務(wù)所律師周慶元認(rèn)為，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)催生出來(lái)的新型叫車(chē)軟件，由于各家叫車(chē)公司的商業(yè)模式和運(yùn)營(yíng)安排方式不同，就有可能出現(xiàn)不同的法律后果并承擔(dān)不同的法律風(fēng)險(xiǎn)，在這些不同的商業(yè)模式下，車(chē)輛的保險(xiǎn)法律關(guān)系也不同，是否該免責(zé)，作出拒賠需要慎重考慮，而不能一刀切。

昨日，白領(lǐng)小王在見(jiàn)到記者之前剛乘坐了滴滴順風(fēng)車(chē)，他向記者展示了滴滴發(fā)給他的一條短信，滴滴將為本次綠色出行提供價(jià)值50萬(wàn)元的保險(xiǎn)，記者打開(kāi)鏈接發(fā)現(xiàn)，所贈(zèng)送的保險(xiǎn)并不是保車(chē)輛的車(chē)險(xiǎn)，而是對(duì)駕駛?cè)撕统丝吞峁┑囊馔怆U(xiǎn)和緊急救援費(fèi)用?！耙馔怆U(xiǎn)本身是否理賠跟車(chē)輛的運(yùn)營(yíng)性質(zhì)是沒(méi)有關(guān)系的，所以這并不會(huì)影響到壽險(xiǎn)方面的理賠?！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)理賠專(zhuān)家指出。