【案情】

    金某等三人與胡某等三人于二O一二年十月，合伙成立一個土特產(chǎn)經(jīng)銷部，每人出資十萬元。二O一三年底，金某等三人與胡某等三人簽訂協(xié)議一份，其主要內(nèi)容為：金某等三人經(jīng)營管理經(jīng)銷部，胡某等三人的出資以借款方式留在經(jīng)銷部，經(jīng)銷部按每月二分支付利息（每年年底支付），借款期限為十年，最后一年年底將本息全部償還。時至今年十月，胡某突因發(fā)心臟病死亡，金某等以胡某已死亡為由，通知其妻子及子女領(lǐng)回其出資十萬元及相應(yīng)利息，并從此脫離與經(jīng)銷部全部關(guān)系。胡某家人表示拒絕，認(rèn)為合同期限十年，不可因?yàn)楹乘劳龆宦男袇f(xié)議，雙方僵持不下，由此引出下列不同意見：

    【分歧】

    第一種意見：因胡某死亡，該借款合同隨之而終止，該十萬元款應(yīng)該按照實(shí)際其生前為限，計算利息連同本金退還其家屬；

    第二種意見：該十萬元是借款，繼承人可以依法享有繼承權(quán)，借款人沒有理由提出請求提前還款。

    【管析】

    筆者同意第二種意見，其理由如下：

    本案所涉及的《協(xié)議》，實(shí)際是一份雙重協(xié)議，包括退伙與借款協(xié)議，合伙人在退伙沒有任何異議的情況下退伙，又直接轉(zhuǎn)向民間借貸關(guān)系，雖然協(xié)議中，寫明由金某等三人經(jīng)營管理，沒有寫明雙方解除合伙關(guān)系 ，但是，“胡某等三人的出資以借款方式留在經(jīng)銷部，經(jīng)銷部按每月二分支付利息……”字里行間，表明雙方一致意見由合伙關(guān)系轉(zhuǎn)化到借貸關(guān)系的條件成立。退伙方對經(jīng)銷部生意今后無論如何火紅，不再抱有任何“奢望”，反之，經(jīng)銷部(金某等)無論如何虧損，而不可虧待胡某三人（還債）。

    如果債務(wù)人提前履行債務(wù)，債權(quán)人可以拒絕受領(lǐng)?！吨腥A人民共和國合同法》第七十一條　債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行債務(wù)，但提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。債務(wù)人提前履行債務(wù)給債權(quán)人增加的費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。第一百九十六條　借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。但是，這只是原則性的規(guī)定，現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中存在例外情況：如果債務(wù)人的提前清償行為不損害債權(quán)人利益的，債權(quán)人不得拒絕。具體到借款合同而言，借款人提前向貸款人歸還借款的，通常既不損害貸款人的利益，又有利于資金的及時回籠和流通。事實(shí)上，借款人提前還款的行為，往往是借款人放棄了自己的期限利益。往往民間存在兩種借貸情形，一種是處于個人情感而無經(jīng)濟(jì)利益的借款，另一種是投資方式的借貸，當(dāng)然二者兼具的也大有存在。因此，借款人提前還款只要不損害社會公共利益和他人合法權(quán)益的，貸款人不得拒絕受領(lǐng)。

    如果當(dāng)事人無法對還款期限達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，可以按照合同的有關(guān)條款和交易習(xí)慣進(jìn)行確定。如果對于還款期限通過上述一系列的辦法仍然無法確定，那么借款人可以隨時要求返還；出借人也可以隨時請求返還，但是應(yīng)當(dāng)給借款人合理的準(zhǔn)備時間。借款人逾期返還的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者按照法律規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任。

    事實(shí)上，現(xiàn)實(shí)生活中借款人提前還貸的情況并不多見。例如：在商品房買賣以及帶投資性質(zhì)《民間借貸》合同中，隨著按揭貸款、融資借貸等利益性行為的推廣和普及，由于這類借款合同的還款期限普遍比較長，在合同履行過程中，借款人隨著自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)而要求提前還款的現(xiàn)象可能會比較多。

    另外，借款人以出借人死亡為由，作為解除該借款協(xié)議之理由，也是毫無法律依據(jù)的。《中華人民共和國物權(quán)法》第六十五條　規(guī)定“私人合法的儲蓄、投資及其收益受法律保護(hù)。國家依照法律規(guī)定保護(hù)私人的繼承權(quán)及其他合法權(quán)益?！弊罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于貫徹執(zhí)行《中華人民共和國繼承法》若干問題的意見第三條同時規(guī)定“公民可繼承的其他合法財產(chǎn)包括有價證券和履行標(biāo)的為財物的債權(quán)等”。

    合同的主體消滅了，合同自然終止，這是法定的終止原因，但是公民作為合同的主體，雖然自然人死亡了，但是法定繼承人只要不放棄繼承權(quán)，就有權(quán)繼承合同的全部權(quán)利和義務(wù)。

    （作者單位：江西省九江縣人民法院）