2015年5月29日，作為網(wǎng)貸行業(yè)的后起之秀，借貸撮合網(wǎng)劉抗洪董事長應(yīng)邀出席了由人民政協(xié)報社主辦的“完善社會征信體系，推動創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新建言獻策懇談會”，并從行業(yè)和政策的角度提出了完善社會征信體系的建議和看法。劉抗洪董事長表示，借貸撮合網(wǎng)創(chuàng)立之初，就一直積極履行企業(yè)社會責(zé)任，致力于推動社會征信體系的建設(shè)和完善。征信是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康運營的塔基，借貸撮合網(wǎng)非常愿意與社會各界合作，共同構(gòu)建完善的社會征信體系，讓誠信有價，讓信用有價。

　　以下為劉抗洪董事長對完善社會征信體系的建言：

　　全民征信人人有責(zé)

　　信用是金融業(yè)的基礎(chǔ)，征信是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康運營的塔基。建構(gòu)健康的互聯(lián)網(wǎng)誠信體系，是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融乃至整個金融業(yè)的重大課題。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，已日漸凸顯出對建設(shè)和完善我國征信體系的迫切需求。無論是銀行、網(wǎng)貸平臺還是小貸公司，最終要回答的就是能不能給面前這個人信貸支持的問題。當(dāng)然，它們也可以用較高利率覆蓋風(fēng)險，但這會提高融資成本，違背普惠金融的初心。

　　在發(fā)達國家，信用概念早已超出了金融領(lǐng)域，而成為社會的基礎(chǔ)設(shè)施。在一些國家，租房、找工作甚至是婚戀交友時，對方可能都要看你的誠信記錄。但在中國，到目前為止，進入征信系統(tǒng)的個人系統(tǒng)有1200多家，企業(yè)系統(tǒng)有1951萬戶，有貸款卡的達994萬戶?？傮w而言，在中國十幾億人口中，真正有信貸記錄的只有3億多人。我國的征信體系還有很大的發(fā)展空間。

　　除此之外，受制于中國整體外部金融環(huán)境與信用體系建設(shè)的歷史原因，只有傳統(tǒng)金融機構(gòu)可以調(diào)取央行征信系統(tǒng)，P2P網(wǎng)貸平臺則被迫淪為一個個信息“孤島”。金融領(lǐng)域的征信事實上就是信息的共享。P2P平臺的快速發(fā)展沉淀了很多信息，如果能夠?qū)2P接入征信系統(tǒng)，不僅對于P2P及傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展具有重要意義，同時也將成為推動我國普惠金融發(fā)展的重要一步。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該納入到央行征信體系當(dāng)中，這不僅能降低P2P網(wǎng)貸平臺投資人風(fēng)險，也能有效完善現(xiàn)在央行的征信數(shù)據(jù)。

　　當(dāng)然，央行征信系統(tǒng)僅覆蓋了全國20%左右的人口，僅僅依靠央行開放征信系統(tǒng)遠遠不能實現(xiàn)金融征信體系的有效覆蓋。完善商業(yè)征信和政府征信，構(gòu)建覆蓋全社會的完整征信體系需要多方努力。以政府為例，可以收集工商、稅務(wù)、海關(guān)等征信數(shù)據(jù)，比如它們已經(jīng)推出了失信黑名單，聯(lián)合進行失信懲戒；除此之外，商業(yè)征信要加速發(fā)展，則需要政府向更多金融機構(gòu)發(fā)放個人征信業(yè)務(wù)牌照，促進更多的信息開放和共享，唯有如此，才能建立一個完整的征信體系。

　　構(gòu)建完整的征信體系，也需所有P2P網(wǎng)站平臺的共同努力。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的征信難點在于，有些平臺出于隱私或利益等考慮，不愿意與其他平臺共享已獲得的數(shù)據(jù)信息，個別網(wǎng)貸平臺還存在這樣一種情況，即某借款人在平臺上的借款出現(xiàn)逾期，也就是沒錢還款，按常理，平臺應(yīng)對其給予警示，或者向業(yè)內(nèi)其他平臺發(fā)出預(yù)警信號，但其往往會隱瞞借款人的賴賬行為，以期其在別的平臺借到款，實現(xiàn)借新還舊。

　　因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的各企業(yè)也應(yīng)該積極參與互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)，相互開放和分享相關(guān)數(shù)據(jù)，從而有利于整個行業(yè)的風(fēng)險控制，借貸撮合網(wǎng)非常愿意加入到征信體系，參與行業(yè)合作。

　　征信建設(shè)政策先行

　　從2014年開始，中國征信建設(shè)的節(jié)奏明顯加快，央行先后對市場放開企業(yè)征信和個人征信。阿里的螞蟻信用查分、騰訊微眾銀行的人臉識別貸款、拉卡拉的考拉評分等一系列基于大數(shù)據(jù)的征信產(chǎn)品陸續(xù)面市。民間企業(yè)在征信體系建設(shè)中積極發(fā)揮作用。

　　但大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)，離不開頂層設(shè)計和政策支持。目前相關(guān)的法律法規(guī)嚴(yán)重缺失和滯后，讓大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨“無法可依”困境。大數(shù)據(jù)征信想要突破現(xiàn)有瓶頸，必須要從完善相關(guān)立法入手。

　　首先，要在法律層面將信息共享提高到更高層次，讓各行各業(yè)的征信數(shù)據(jù)匯聚到央行等國家級征信平臺，使社會各界共享一個標(biāo)準(zhǔn)化的大征信平臺！其次，征信立法涉及到很多方面。如為了規(guī)范大數(shù)據(jù)征信，減少隱私侵害，《個人信息保護法》應(yīng)盡快出臺；針對數(shù)據(jù)缺失，大量原始數(shù)據(jù)分散在司法、工商等政府部門的情況，應(yīng)當(dāng)在民間征信機構(gòu)獲得征信牌照后，即使該機構(gòu)擁有央行的公權(quán)力授權(quán)，可以直接對接擁有原始數(shù)據(jù)的機關(guān)、企事業(yè)單位，但涉及法定的保密信息的除外。

　　中國的征信已進入大數(shù)據(jù)時代，但仍舊需要完善相關(guān)法條“保駕護航”。我們期待中國征信行業(yè)迎來發(fā)展的春天！