人云亦云、隨波逐流是很多理財(cái)小白會(huì)犯的錯(cuò)誤。想要成為理財(cái)大咖，就必須對(duì)各種理財(cái)手段了如指掌、融會(huì)貫通。先來個(gè)表格，讓大家對(duì)主流投資品和它們的基本情況有個(gè)大致的了解：

在正式進(jìn)入干貨前，大家必須首先端正一下態(tài)度，那就是，理財(cái)是一件系統(tǒng)化的事情，并非使用一個(gè)單一金融工具即可以一勞永逸。同時(shí)，理財(cái)其實(shí)很大程度上是被動(dòng)收入，而能夠?qū)崿F(xiàn)這個(gè)被動(dòng)收入的前提，就是主動(dòng)的學(xué)習(xí)和規(guī)劃。

儲(chǔ)蓄，主要是我們通常所說的活期存款和定期存款。在金融產(chǎn)品日益豐富多彩的今天，把錢以儲(chǔ)蓄的形式放在銀行里，似乎是“老土”的表現(xiàn)了。雖然如此，儲(chǔ)蓄仍然是大多數(shù)人的理財(cái)形式之一。形成這一現(xiàn)狀，主要有兩個(gè)原因：第一，缺乏對(duì)新型金融產(chǎn)品的了解，不知道或不敢購買新型金融產(chǎn)品；第二，儲(chǔ)蓄固有的優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致資金沉淀其中。

流動(dòng)性：最高。活期儲(chǔ)蓄，隨時(shí)可以支取；定期儲(chǔ)蓄，在損失部分利息的前提下，也可以做到隨時(shí)支取。

收益率：最低。就近幾年主流金融理財(cái)工具對(duì)比來看，儲(chǔ)蓄的收益率，可能是最低的。

風(fēng)險(xiǎn)：低。儲(chǔ)蓄的本質(zhì)，是客戶同銀行之間的債權(quán)關(guān)系。相比其它主流金融理財(cái)工具，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)，是最低的。

業(yè)務(wù)門檻：最低。接近于零起點(diǎn)的起存，成為大多數(shù)人便利的選擇。

適用性：好。建議零錢，短期或隨時(shí)需要用到的錢，放在活期儲(chǔ)蓄中。以當(dāng)前的金融理財(cái)工具現(xiàn)狀，定期儲(chǔ)蓄很大程度上，可以忽略了。

隨著金融工具的不斷創(chuàng)新（或者說，銀行壓力不斷增大），一些銀行推出了基于理財(cái)產(chǎn)品，或貨幣基金的，收益高，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性可比活期儲(chǔ)蓄的替代性工具。感興趣可以前往銀行柜臺(tái)具體咨詢。

國債在早些時(shí)候，通稱為國庫券，對(duì)老百姓來說，代表著國家信用，信任度杠杠的！收益比定期存款高。現(xiàn)在在銀行網(wǎng)點(diǎn)購買國債的，也大都是上一代的人們，無論理財(cái)經(jīng)理怎樣苦口婆心的推薦收益更高，風(fēng)險(xiǎn)也不大的理財(cái)產(chǎn)品，他們對(duì)國債的信賴，也都風(fēng)雨不改。

流動(dòng)性：較高。儲(chǔ)蓄國債持有半年后，即可以提前兌付，需支付1‰的手續(xù)費(fèi)。記賬式國債，可以上市交易。

收益率：適中。在現(xiàn)階段，一般來說，國債的收益高于定期儲(chǔ)蓄，低于理財(cái)產(chǎn)品。

風(fēng)險(xiǎn)：最低。前面說過，國債代表著國家信用，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。不過，持有期間如果加息，會(huì)對(duì)國債的收益，形成沖擊。

業(yè)務(wù)門檻：較低。儲(chǔ)蓄國債最低購買金額是100元。

適用性：較差。對(duì)于多數(shù)普通人來說，活期儲(chǔ)蓄可以滿足流動(dòng)性需求，理財(cái)產(chǎn)品可以滿足收益需求。如果沒有特別的理財(cái)背景和需求，一般來說，國債可能不是一個(gè)最優(yōu)選擇。

銀行理財(cái)產(chǎn)品分為短期理財(cái)產(chǎn)品和長期理財(cái)產(chǎn)品。投資期限涉及到資金流動(dòng)性的問題，也是投資者需要慎重考慮的。因?yàn)?span style="FONT-FAMILY: 宋體; COLOR: rgb(247,150,70); FONT-SIZE: 16px">理財(cái)產(chǎn)品不同于定期儲(chǔ)蓄，不到期，是一定不能贖回的。

流動(dòng)性：低。理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，是主流金融工具中，流動(dòng)性最差的。產(chǎn)品不到合同約定的期限，不能贖回變現(xiàn)。部分銀行通過質(zhì)押，能夠進(jìn)行貸款，貸款率70%-90%不等，可向銀行咨詢。信托類理財(cái)產(chǎn)品，一般不可質(zhì)押。

收益率：一般。躲不過市場和政策這一劫。

風(fēng)險(xiǎn)：較小。當(dāng)然建議選擇非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)務(wù)門檻：最高。一般來說，理財(cái)產(chǎn)品的起購金額為50000元人民幣?，F(xiàn)在部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有10萬以上的起購門檻。也有分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，即同一款理財(cái)產(chǎn)品，起購門檻不同，預(yù)期收益率也不同。

適用性：50000元人民幣的門檻，對(duì)于剛剛開始掙錢的一些年輕人來說，可能較高。另外，相對(duì)較差的流動(dòng)性，也需要在購買理財(cái)產(chǎn)品之前，進(jìn)行評(píng)估。

股票基金是長線理財(cái)工具。相比儲(chǔ)蓄、債券、理財(cái)工具、貨幣基金等固定收益類理財(cái)工具，股票基金能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)配置的多樣化，以及理財(cái)周期的多樣化。在選擇股基時(shí)，應(yīng)當(dāng)注重基金經(jīng)理的專業(yè)水平和歷史業(yè)績，在考察清楚后，可以選擇定投的方式參與投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性：較好。股票基金能夠在幾日內(nèi)贖回變現(xiàn)。

收益率：不穩(wěn)定。由于受到股票市場的直接影響，所以收益難以預(yù)測(cè)。

風(fēng)險(xiǎn)：較大。

業(yè)務(wù)門檻：較低。一般開放式股票基金，1000元的起購金額。

適用性：一般。需要投資者有豐一定的知識(shí)了解和良好心態(tài)。

黃金和企業(yè)不同。一般來說，企業(yè)總會(huì)多多少少的創(chuàng)造價(jià)值，因此企業(yè)具有投資收益，也具有價(jià)格上漲的正期望。黃金則不同，自身不能創(chuàng)造價(jià)值，沒有投資收益，其價(jià)格上漲，只能依靠外來需求，以及市場情緒推動(dòng)。

流動(dòng)性：較好。大多黃金投資方式，能夠很方便的變現(xiàn)。

收益率：不確定。黃金投資，屬于價(jià)格投機(jī)交易，其收益很大程度上取決于交易者的個(gè)人“水平”。

風(fēng)險(xiǎn)：大。

業(yè)務(wù)門檻：適中。不同的黃金投資方式，門檻不同。

適用性：最差。需要投資者有豐富的投機(jī)交易實(shí)踐。

希望大家能夠通過本文，初步了解各主流金融理財(cái)工具的特征，基于自己的背景，評(píng)估理財(cái)工具對(duì)于自己的優(yōu)劣，不再做一個(gè)人云亦云的跟風(fēng)者，而是做一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)者。

免責(zé)聲明：

部分素材來自網(wǎng)絡(luò)及其他公眾平臺(tái)，內(nèi)容僅供參考，如有侵權(quán)請(qǐng)告知，我們將及時(shí)刪除！