Part1：掃盲

　　移動(dòng)支付的類型及優(yōu)缺點(diǎn)

　　移動(dòng)支付說(shuō)白了就是買(mǎi)東西不需要刷銀行卡或付現(xiàn)金。而是通過(guò)其他方式來(lái)結(jié)賬。移動(dòng)支付分為遠(yuǎn)程支付、O2O支付和近場(chǎng)支付。

　　遠(yuǎn)程支付就是你人在千里之外，按幾個(gè)鍵，錢(qián)就馬上支付給商家了。因此按照定義，支付寶，電子匯款就屬于遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)支付。支付寶的缺點(diǎn)是：首先你得把錢(qián)存進(jìn)支付寶（而不能直接用銀行卡付賬），其次必須能夠上網(wǎng)。

　　O2O支付指的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付，是一種遠(yuǎn)場(chǎng)支付跟近場(chǎng)支付的過(guò)渡態(tài)產(chǎn)品。目前比較流行的有二維碼支付、聲波支付、手機(jī)刷卡器（拉卡拉）、iBeacon。二維碼支付的原理是，二維碼里面有一條支付鏈接，你掃描二維碼后，機(jī)器就會(huì)自動(dòng)鏈接這條支付鏈接（相當(dāng)于瀏覽器自動(dòng)幫你打開(kāi)一個(gè)網(wǎng)站鏈接），然后在網(wǎng)絡(luò)上完成支付過(guò)程。缺點(diǎn)是安全性低（說(shuō)不定給你的鏈接是木馬病毒）并且要有網(wǎng)絡(luò)。聲波支付的原理是你的手機(jī)會(huì)以超聲波形式將你的淘寶賬戶名發(fā)給售貨機(jī)，你點(diǎn)了某貨物后，售貨機(jī)會(huì)把“貨物名稱+價(jià)格+客人賬戶信息”發(fā)送給支付寶，支付寶再向你手機(jī)發(fā)送“確認(rèn)付款”的信息，從而完成整個(gè)支付過(guò)程。這是支付寶試圖進(jìn)軍近場(chǎng)支付的手段。缺點(diǎn)是：必須有網(wǎng)絡(luò)。手機(jī)刷卡器就是試圖將你的手機(jī)變成一部pos機(jī)，讓你可以隨時(shí)刷銀行卡。缺點(diǎn)是POS機(jī)是受管制的，無(wú)法大規(guī)模鋪開(kāi)。iBeacon的原理是裝有iBeacon的商戶會(huì)在一個(gè)小范圍內(nèi)形成一個(gè)信號(hào)區(qū)域（小宇宙爆發(fā)），當(dāng)用戶進(jìn)入這個(gè)“小宇宙”范圍內(nèi)，就會(huì)感受到其強(qiáng)勁的信號(hào)，商鋪會(huì)試圖向用戶手機(jī)推送廣告信息。說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是當(dāng)你拿起一件裝了ibeacon的物品，你的手機(jī)就會(huì)自動(dòng)顯示跟他相關(guān)的信息，例如生產(chǎn)日期、使用說(shuō)明之類的。缺點(diǎn)是：1、他的小宇宙范圍太大，導(dǎo)致各類物品的小宇宙互相疊加，手機(jī)無(wú)法精確識(shí)別你手上拎起的是LV包，而不是隔壁商家的環(huán)保購(gòu)物袋。因此你手機(jī)上很可能顯示的信息是：“$0.01;made in china!”。2、目前還無(wú)法用于支付環(huán)節(jié)。

　　近場(chǎng)支付就是你在超市買(mǎi)了一包方便面，然后當(dāng)場(chǎng)付清貨款。NFC就是一種近場(chǎng)支付方式。其工作流程如下：首先你要有一張支持NFC的手機(jī)卡和一部支付NFC功能的手機(jī)，然后你從網(wǎng)上下載各類NFC應(yīng)用程序（例如工行卡的NFC應(yīng)用程序、公交IC卡應(yīng)用程序），然后你的手機(jī)就可以變成一張?zhí)摂M的工行卡了，當(dāng)你在百佳購(gòu)物付款時(shí)，服務(wù)員拿出一個(gè)具備NFC功能的POS機(jī)，你把手機(jī)掏出來(lái)跟POS對(duì)接一下，按一下指模支付或者密碼支付，就能完成整個(gè)支付過(guò)程。說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是NFC把你的手機(jī)變成了一張銀行卡、公交卡、會(huì)員卡，從此你出門(mén)就不用帶一堆的卡片了。優(yōu)點(diǎn)是：安全性高（比支付寶、二維碼之類的要高很多，原因是NFC加密信息是儲(chǔ)存在硬件里），不需要網(wǎng)絡(luò)。缺點(diǎn)是：需要多個(gè)環(huán)節(jié)的配合。

　　Part2 NFC的現(xiàn)狀

　　看完上面的簡(jiǎn)介后，聰明人應(yīng)該馬上意識(shí)到，在不久的將來(lái)，紙幣將會(huì)消失，取而代之的是一串虛擬數(shù)字。今后你在網(wǎng)上購(gòu)物，可以用支付寶、微信支付完成交易。線下交易，你只需拿出手機(jī)搖一搖就完成交易。發(fā)展到最后階段，連手機(jī)都不用，你只需靠近具備人臉識(shí)別的機(jī)器，他自動(dòng)就會(huì)連接國(guó)家數(shù)據(jù)中心，從你的個(gè)人信用賬戶里完成扣費(fèi)付款流程。假如國(guó)家想對(duì)付你，只需將你的個(gè)人信用數(shù)據(jù)改為0，你馬上就破產(chǎn)了（扯遠(yuǎn)了）。簡(jiǎn)而言之，支付寶將統(tǒng)治線上支付，NFC將統(tǒng)治線下支付。我們買(mǎi)股票就是要買(mǎi)這種代表了人類未來(lái)生活趨勢(shì)的股票。

　　雖然NFC的發(fā)展前景一直被看好，但是一直以來(lái)發(fā)展非常緩慢。原因就是卡在上述的缺點(diǎn)：需要多方配合。

　　俗話說(shuō)的好，三個(gè)和尚沒(méi)喝水，由于上述各方都是各自為戰(zhàn)，缺乏一個(gè)強(qiáng)勢(shì)部門(mén)能夠?qū)⑸鲜霾块T(mén)都統(tǒng)一起來(lái)。因此導(dǎo)致NFC的發(fā)展速度遠(yuǎn)低于支付寶。（支付寶最大的優(yōu)勢(shì)就是不需要其他部門(mén)配合，因此發(fā)展迅速）

　　在這個(gè)多方博弈中，爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)就是TSM平臺(tái)，誰(shuí)掌握了TSM的主導(dǎo)權(quán)，誰(shuí)就能掌握客戶的信息流和截留客戶的資金流。而有能力主導(dǎo)這一平臺(tái)的角色有兩個(gè)，一個(gè)是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商（電信、移動(dòng)、聯(lián)通），另一個(gè)是銀聯(lián)。這四家公司各不相讓，紛紛推出了自己的TSM平臺(tái)，試圖占據(jù)NFC的制高點(diǎn)。但這種各自為戰(zhàn)的行為卻導(dǎo)致了雙輸?shù)木置?。例如中?guó)移動(dòng)為了繞開(kāi)銀聯(lián)，跟各種應(yīng)用部門(mén)（公交IC卡、商店VIP卡之類的）簽訂合作協(xié)議，試圖把他們引進(jìn)自己的TSM平臺(tái)。但是效果很不理想，原因是這些IC卡充值很不方便（充值你總不能繞開(kāi)銀行卡了吧，銀聯(lián)卡死你）。而銀聯(lián)也試圖繞開(kāi)運(yùn)營(yíng)商，發(fā)行具備NFC功能的SD卡（用來(lái)替代SIM卡），效果同樣很差，因?yàn)檫@意味著客戶還得單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一張SD卡，而且銀聯(lián)根本沒(méi)渠道去推廣、說(shuō)服手機(jī)用戶購(gòu)買(mǎi)SD卡。另外手機(jī)制造商由于無(wú)法主導(dǎo)TSM平臺(tái)，因此他們推廣NFC手機(jī)的積極性不高，在銀聯(lián)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商未達(dá)成一致之前，他們并不急于推出具備NFC功能的手機(jī)（POS機(jī)都沒(méi)改造完畢，有NFC手機(jī)有啥用啊，照樣支付不了。）正是以上多方博弈導(dǎo)致了NFC的普及率緩慢。

　　此外，銀聯(lián)和移動(dòng)在支付標(biāo)準(zhǔn)上也存在爭(zhēng)端，銀聯(lián)主導(dǎo)的是13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)方案，而移動(dòng)主導(dǎo)的是2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)方案，由于雙方都投入了大量人力物力去研發(fā)自己的標(biāo)準(zhǔn)，因此落敗就意味著前期投入的資金打水漂，因此雙方都各不相讓。而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)才是導(dǎo)致NFC進(jìn)展緩慢的最大障礙。（TSM平臺(tái)還可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，標(biāo)準(zhǔn)卻只能有一個(gè)，你讓俺們?cè)趺磳?shí)現(xiàn)共贏？）

　　Part3 NFC未來(lái)的進(jìn)展

　　既然如此，那為何我還看好NFC？原因是一些情況正在悄然發(fā)生變化。

　　1、央行強(qiáng)勢(shì)介入，試圖撮合各方利益。央行做了幾件事。第一件事情，叫停了二維碼支付（2014年3月），同時(shí)發(fā)文件支持NFC。這意思已經(jīng)很明確：NFC支付才是未來(lái)的主流支付手段。第二件事情，把銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz方案列入國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，從而平息了標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)（2012年底）。第三件事：為了平息銀聯(lián)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商之間的利益矛盾，采取了折中方案——建立兩個(gè)TSM平臺(tái)，兩個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通（2013年6月），大家都不用爭(zhēng)。

　　2、阿里巴巴和騰訊的強(qiáng)大已經(jīng)威脅到銀行、銀聯(lián)、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商。我們先來(lái)看看馬云和馬化騰到底動(dòng)了誰(shuí)的奶酪。