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剛才在我愛記賬的專欄中看到有人問大家買了保險(xiǎn)嗎，他自己買了保險(xiǎn)卻不知道這些保險(xiǎn)到底有何作用，作為一個(gè)保險(xiǎn)的用戶和保險(xiǎn)的擁護(hù)者，在這里發(fā)表一些我自己對(duì)保險(xiǎn)和購買保險(xiǎn)的看法，大家可以一起來討論一下哦！ 我大概上初中的時(shí)候家里開始購買了保險(xiǎn)，一些是人情推銷的，還有一些竟然是我爸媽主動(dòng)找人購買的。很多人都不相信保險(xiǎn)，但我家確確實(shí)實(shí)是保險(xiǎn)的受益者。首先就是老爸在公司提倡購買的職工家庭財(cái)產(chǎn)的團(tuán)體險(xiǎn)，每年每戶公司交3塊錢，碰上一次雷擊把家里電器全部燒壞，都是保險(xiǎn)公司找人上門維修了，這3塊錢真是值了，不過現(xiàn)在的物價(jià)水平肯定是不止這么多了。然后就是爸爸的腿意外受傷和一次生病住院，很大一部分都是保險(xiǎn)公司報(bào)銷，所以也覺得挺好?；谶@些，我們?nèi)胰藢?duì)保險(xiǎn)都是持肯定的態(tài)度的，但是畢竟不是很了解，條件也不是非常好的，也就零散購買了一些大病保障和養(yǎng)老的保險(xiǎn)。 等到我剛工作了，也有意識(shí)的去對(duì)保險(xiǎn)做些了解，婚后不久就給老公買了一份含有大病保障，意外和住院醫(yī)療的綜合保險(xiǎn)，因?yàn)槔瞎羌依镯斄褐?，所以他?dāng)先。買了半年左右，老公的膝蓋疼痛難忍，去醫(yī)院檢查貌似是叫鼓膜發(fā)炎得住院治療，一周左右的時(shí)間，近3000的醫(yī)療費(fèi)最后最后保險(xiǎn)公司后自己也就花了200多，開心啊~真是買對(duì)了！ 現(xiàn)在我也對(duì)購買保險(xiǎn)有了自己的一些看法和了解，大家不妨看看再做評(píng)論： 首選意外險(xiǎn)吧 意外這個(gè)東西誰都說不準(zhǔn)，每年繳費(fèi)也就100多，一旦發(fā)生意外（什么摔傷，碰上，被小動(dòng)物咬到），發(fā)揮的就不止是100塊的作用了，因?yàn)楹芏嘀虚g都包含了意外醫(yī)療的費(fèi)用。如果不幸跟家人說拜拜了，那賠償?shù)腻X算是給家人一些小小的保障了，我個(gè)人覺得買一份比平安符實(shí)在得多！有人說一兩百塊也是錢，不過我覺得如果按每年100塊計(jì)算，買30年，全部投入也就3000塊，沒有發(fā)生意外就當(dāng)3000塊保我30年的平安，不多吧？ 其次是大病保障 這年頭自然死亡的人基本是少之又少了，大部分的都是的了癌癥。所以我覺得購買一份能夠有大病保障的人壽保險(xiǎn)也很必要。不管你治療不治療，只要是保險(xiǎn)合同中所提及的大病，只要拿到醫(yī)院的確診書就能獲得賠償。對(duì)于自己的家庭和病情多少是有作用的。不過這里說的大病不能是你以為的，而是保險(xiǎn)公司書面做出承諾的 再是住院醫(yī)療 我們很多人都有社保，一般的門診和住院都能報(bào)銷一部分，購買商業(yè)保險(xiǎn)的住院醫(yī)療只是算一個(gè)補(bǔ)充。不過如果你沒有社保，一般的城鎮(zhèn)居民有城鎮(zhèn)的居民醫(yī)療保險(xiǎn)，大概是100多吧，然后農(nóng)村有合作醫(yī)療，這些都是作為公民國家為我們做的基本保障，不要舍棄哦。商業(yè)保險(xiǎn)的醫(yī)療險(xiǎn)一般保險(xiǎn)公司都是賠錢的，所以很多必須在購買了主要的人壽保險(xiǎn)后附加。如果在一年間沒有任何病痛，那恭喜你，就當(dāng)是給廟里添了香油錢保平安吧！一年大概是200-500左右，不同的公司價(jià)格不一樣。有些還有住院補(bǔ)貼，每住一天補(bǔ)貼多少錢，然后有限額。在這里有些要注意的就是醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷不是你用多少就作為基數(shù)，而是看你所用的藥中屬于醫(yī)保范圍的藥才算；另外這些費(fèi)用是分了很多項(xiàng)目的，例如：某公司的年度住院醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用是10000元，它可能細(xì)分的就是手術(shù)費(fèi)5000，西藥費(fèi)1000，檢查費(fèi)2000，中藥費(fèi)2000，所以要看你自己的住院清單的分類來算。 然后的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)了 在年輕又有剩余的時(shí)候存一點(diǎn)錢在保險(xiǎn)公司，留著自己養(yǎng)老時(shí)取來用或者留給子孫都沒什么不好。 如果想要賺錢的話，分紅險(xiǎn)及需要你交的保費(fèi)很高才看得出收益了，我自己沒啥好剩余的，所以自己只是注重保障的保險(xiǎn)，畢竟買保險(xiǎn)的初衷不是賺錢！ 兒童險(xiǎn)很多人喜歡給自己的寶寶買保險(xiǎn)，雖然是沒錯(cuò)，但是一個(gè)家庭首先得保障家里的頂梁柱，一旦他出了意外或者病痛，整個(gè)家庭都陷入困境，那就麻煩大了。不過有些保險(xiǎn)有保費(fèi)豁免（也就是被保障的是未成年人，一旦出錢的爸爸媽媽發(fā)生變故不能繼續(xù)繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)定后面的合同繼續(xù)有效），這個(gè)是需要另外交一點(diǎn)點(diǎn)的錢在其中的，通常是十幾或者幾十塊吧。 還有一個(gè)問題是，保險(xiǎn)公司對(duì)于未滿18歲的未成年人的死亡賠償是有限額的，通常是10萬塊吧，這是近兩年提升的，以前是5萬（貌似北京，上海，廣州等幾個(gè)大城市是以前是6萬，現(xiàn)在的還有待查證），所以即便你投保的保額再多，在死亡賠償上也不能超過這個(gè)額度，這個(gè)要根據(jù)保險(xiǎn)的條款來，如果給寶寶買保險(xiǎn)的話可以問一下。保險(xiǎn)的責(zé)任也分成年和未成年的，理賠是不一樣的，買時(shí)要注意。 另外是說寶寶出生投保，等到讀書，創(chuàng)業(yè)和結(jié)婚時(shí)都能領(lǐng)取一部分用的，我也當(dāng)這種是儲(chǔ)蓄型的，有能力可以購買。 注意事項(xiàng)： 保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)越低，所以當(dāng)你意識(shí)到要買保險(xiǎn)的話，一定要盡早哦。保險(xiǎn)公司對(duì)于年齡的認(rèn)定是根據(jù)身份證來的，早一天，晚一天的保費(fèi)價(jià)格會(huì)有所不同同的。其次就是關(guān)于身份證號(hào)碼，一定要在投保的時(shí)候?qū)懬宄耍粋€(gè)數(shù)字的差別，保單的更改等處理上會(huì)面臨很大的麻煩的，通常需要到公安局證明這個(gè)錯(cuò)誤的號(hào)碼所說的人就是你，公安局不一定會(huì)買這個(gè)帳哦！ 突然想起來保險(xiǎn)單的另一個(gè)作用，也就是應(yīng)急的貸款！這是近期坐的士，的士師傅提醒我的。 他家保單很多，而且保險(xiǎn)費(fèi)都很高，差不多每一期要交18000左右，已經(jīng)交完10年的了，也就是說他家這張保單已經(jīng)繳納了18萬左右的保險(xiǎn)費(fèi)。因?yàn)樗毙栌缅X，于是他就拿自己的保單去保險(xiǎn)公司貸款，這個(gè)貸款是短期的，貌似費(fèi)率和銀行差不了多少，并且聽說是不用每月都還，半年一次，關(guān)鍵是很便捷，比起銀行來方便多了。保險(xiǎn)公司好像是說可以按照保單當(dāng)年所對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的70%來進(jìn)行貸款吧（注意哦，是保單當(dāng)年所對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值 ，不是保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)額度）。這個(gè)功能也是保險(xiǎn)公司為了投保的用戶一時(shí)間拿不出錢來，為了保單繼續(xù)有效而提供的一個(gè)功能，因?yàn)橹型颈ｋU(xiǎn)退保是非常吃虧的?，F(xiàn)金價(jià)值這東西，在合同的前幾頁有個(gè)專門的現(xiàn)金價(jià)值表，可以查找到對(duì)應(yīng)的數(shù)字，一般比你累積交的保費(fèi)是要低的~ 不過通常我們投保的錢不會(huì)有這位師傅這么多，但應(yīng)急的話，也不失為一種辦法哦！ 最后我來說說大家對(duì)保險(xiǎn)的一些誤解??！相信很多人說保險(xiǎn)是騙子，我到是不這么認(rèn)為。出現(xiàn)這種情況的最常見的原因就是保險(xiǎn)推銷員為了自己業(yè)績(jī)誤導(dǎo)客戶，其次就是因?yàn)榭蛻魧?duì)于自己購買的不了解。銷售人員的誤導(dǎo)就不用我說了，夸大其詞讓客戶覺得能賺錢，其實(shí)取不出，取出來要虧錢。還有就是很多人買保險(xiǎn)都是親戚朋友推銷，到底自己買了什么保險(xiǎn)，有什么作用一概不知。 下面兩種例子：1.本人購買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是在到了一定的年齡以后才能取出錢來的那種， 某天因?yàn)檐嚨溩≡?，我覺得自己買了保險(xiǎn)應(yīng)該有得賠償，但事實(shí)是我沒有購買意外險(xiǎn)，不能賠償；2.我購買了一份意外險(xiǎn)，其中是包含意外醫(yī)療的，也許當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)銷售員當(dāng)時(shí)告訴我住院時(shí)有得賠償?shù)?，于是某天我闌尾發(fā)作要到醫(yī)院動(dòng)手術(shù)住院，這下我想到了保險(xiǎn)，但是對(duì)不起，意外保險(xiǎn)是要求外來的，非本意的事件，闌尾炎屬于自身的疾病，除非你購買了住院醫(yī)療的保險(xiǎn)才有得報(bào)銷。 這些都是一些簡(jiǎn)單的例子，界定起來很簡(jiǎn)單那，但是有些客戶與保險(xiǎn)公司的法律糾紛就麻煩得多了，主要是大家對(duì)于一些理賠的界定與保險(xiǎn)公司不符合，并且合同書面也說得不是那么清楚的情況下，那種我也搞不清楚了！ 不過相信就我對(duì)保險(xiǎn)的這些了解應(yīng)該能幫到很多人了吧。如果還有更專業(yè)的人事看過覺得有誤的話，記得要提出來哦，讓我們更加了解保險(xiǎn)，為自己謀福！ |
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