問：目前每月收入10000元，每年年終獎(jiǎng)為20000元。愛人在一家事業(yè)單位，每月收入6000元。家庭每月生活開支為6000元。目前有現(xiàn)金50000元，有一套已購5年正在還貸的房產(chǎn)，價(jià)值150萬，每月房貸5000元，沒有做任何投資，是應(yīng)該提前還貸呢還是去做投資理財(cái)?如果是做投資理財(cái)，如何能實(shí)現(xiàn)比較穩(wěn)定的收益呢？

理財(cái)師：

目前家庭年收入共21.2萬元，在屬于中等偏上收入水平。但由于每月6000元的開支和5000元的房貸，每月總支出占每月收入的62%，比例有點(diǎn)偏高。另外，家庭有5萬元現(xiàn)金，尚未做任何理財(cái)投資，每年還將會(huì)有8萬元結(jié)余，資金配置需要合理優(yōu)化。

1、目前有每月5000元的房貸需要還款，目前手中的50000萬是否應(yīng)該提前還款呢？這需要看您當(dāng)時(shí)和銀行簽訂合同時(shí)的房貸利率是多少?一般來說，用公積金貸款，或是享受7-7.5折貸款利率，都不必著急還款，因?yàn)檫@兩種情況的折后貸款利率甚至比存款利率還要低。同時(shí)對(duì)于還款5年以上的房貸者，利息已還了不少，越往后越相當(dāng)于免息分期，提前還款也不劃算。鑒于已購房產(chǎn)達(dá)5年，建議可將資金用于投資理財(cái)，賺取更多收益。

2、50000元現(xiàn)金，可以進(jìn)行投資理財(cái)，30000元購買貨幣基金，20000元購買開放式基金。貨幣基金基本無風(fēng)險(xiǎn)，每年收益一般在5%左右，高于銀行定期存款，且資金使用靈活方便，具體你可以看一下問理財(cái)每天推出的貨幣基金收益率排行榜；開放式基金風(fēng)險(xiǎn)較大，每只基金的表現(xiàn)差異也很大。這樣目前的50000元現(xiàn)金，既實(shí)現(xiàn)資金的增值追求更高收益，也能保持流動(dòng)性維護(hù)日用花銷。

3、目前家庭每月結(jié)余超6500元，每年結(jié)余8萬元。每月6500元，平時(shí)可做基金定投、網(wǎng)絡(luò)P2P貸款。P2P網(wǎng)貸是去年以來很火爆的一種理財(cái)方式，收益率較高，一般達(dá)到10%，但也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，由于各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)魚龍混雜，需要仔細(xì)選取有實(shí)力的大平臺(tái)。

這樣，50000元現(xiàn)金的投資加上每月結(jié)余6500元的理財(cái)投資，每月帶來的幾千元收益回報(bào)，完全可以減輕家庭的開支負(fù)擔(dān)。

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