圖解財(cái)經(jīng)：一圖秒懂存款保險(xiǎn)新視角：民營銀行該咋辦？漫畫：存款保險(xiǎn)小白讀本存款保險(xiǎn)條例解讀《存款保險(xiǎn)條例》

銀行也有倒閉風(fēng)險(xiǎn)

儲(chǔ)戶不能再停留在“銀行不會(huì)倒閉”的老觀念上，要正確認(rèn)識(shí)“銀行也是企業(yè)，經(jīng)營不善一樣會(huì)倒閉”。在此之前，存款一貫被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)，甚至無風(fēng)險(xiǎn)的，如今不同了，雖然銀行倒閉的可能性極小，就算出現(xiàn)經(jīng)營危機(jī)，也可以被接管被并購，但是存款保險(xiǎn)的出臺(tái)表示政府不再為銀行托底，你的錢是否安全，全在于銀行是否經(jīng)營有方。

其次，選擇哪家銀行變得很重要

差別化費(fèi)率

我國存款保險(xiǎn)制度將采取差別化費(fèi)率，這就使得大型銀行存款安全性優(yōu)勢(shì)明顯提升，而中小銀行存款高收益的優(yōu)勢(shì)被削減。經(jīng)營不善的銀行不但保費(fèi)費(fèi)率高，如此一來，存款人能明確知道存款風(fēng)險(xiǎn)高，選擇的時(shí)候會(huì)更加慎重，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的銀行，千萬不要盲目被高利率所誘惑。

值得高興的是，“愛存不存”的時(shí)代要過去了！

銀行要開始拼了！

雖然短期內(nèi)并不明顯，但隨著存款保險(xiǎn)制度確立，逐步放開存款利率，銀行間真正充分的競(jìng)爭(zhēng)將隨之展開。銀行將改變過去“愛存不存”的嘴臉，提供回報(bào)率更高的存款品種，而儲(chǔ)戶則擁有了更多選擇權(quán)，哪家銀行存款利率高、服務(wù)態(tài)度好選哪家。不過不管銀行如何花樣百出地招攬生意，也千萬別被回報(bào)迷了眼，忽視風(fēng)險(xiǎn)的存在。

理財(cái)產(chǎn)品和銀行存款不是一碼事兒

理財(cái)產(chǎn)品不是存款

《條例》規(guī)定，銀行理財(cái)產(chǎn)品、國債、基金及保險(xiǎn)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品不在被保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但是有些銀行常以各種方式變相銷售保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，并以銀行的名義許諾，理財(cái)產(chǎn)品和存款性質(zhì)相似、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)，而且收益率可觀。如果說之前大家還弄不清門道將信將疑，以后則需要多個(gè)心眼了。存款與銀行理財(cái)產(chǎn)品是兩回事兒。理財(cái)產(chǎn)品如果因運(yùn)行不善而虧損，需要自己承擔(dān)后果。

理財(cái)產(chǎn)品和銀行存款不是一碼事兒

如果你的資產(chǎn)超過50萬，腫么辦？

銀行大客戶的煩惱

如果你的資產(chǎn)超過50萬，又非要存在銀行里，不買房車不投基金不炒股票不做理財(cái)……那我只能建議您，要想徹底保證這筆存款的絕對(duì)安全，您還是多跑幾家銀行存吧。雖然一般來說，在一個(gè)國家，銀行是不會(huì)輕易倒閉和破產(chǎn)的，但是如果你實(shí)在不放心，非要有《存?！窊窝虐残模喙忸檸准毅y行，享受各種服務(wù)也是不錯(cuò)的選擇。

我是公司或者機(jī)構(gòu)，存款有保險(xiǎn)嗎？

機(jī)構(gòu)和個(gè)人待遇相同

必須保！不管是單位還是個(gè)人，機(jī)構(gòu)還是企業(yè)，你的所有錢錢，包括幣存款都在存款保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。存款保險(xiǎn)的保障包括人民幣存款、外幣存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)及其他單位存款。如果你是一家和銀行打上億塊錢交道的SVIP，恭喜你，如果銀行破產(chǎn)了，你也能獲得50萬元的安慰補(bǔ)償。

炒股的朋友注意了，銀行股股價(jià)在變動(dòng)

對(duì)銀行股短期不利

建立存保制度有利于改善金融效率，對(duì)A股是個(gè)重大利好。但是對(duì)于銀行股來說呢？市場(chǎng)眾說紛紜，分歧較大。由于該制度并沒有改善銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，大戶對(duì)存款限額賠付的擔(dān)憂反而會(huì)抬高小行負(fù)債成本，銀行負(fù)債端成本競(jìng)爭(zhēng)加劇導(dǎo)致息差收窄。存保制度需要銀行繳保費(fèi)，對(duì)銀行凈利潤會(huì)產(chǎn)生負(fù)向沖擊。所以，近期銀行股紛紛跳水，不知從長遠(yuǎn)來看究竟利好還是利空。

其實(shí)，小銀行也是不錯(cuò)的

小銀行，更靈活

存款保險(xiǎn)客觀上增強(qiáng)了小銀行的信用，為小銀行、社區(qū)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了條件，為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)與大銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，從而促進(jìn)形成一個(gè)有效競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰、可持續(xù)發(fā)展的金融體系，在更加多樣化、有彈性的金融體系中，我們其實(shí)可以有更多的選擇，選擇對(duì)于自己更加便利的儲(chǔ)蓄方式。