 貸前必讀的100個重要問題（最新）|法客帝國 一、行業(yè) 1.什么行業(yè)？ 2.行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退） 3.行業(yè)是否受以經(jīng)濟周期影響？ 4.行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。 5.企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？ 6.行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？ 7.行業(yè)經(jīng)營資質是否需有關部門審批？是否受法律政策限制或影響？ 二、股東和經(jīng)營者 8.企業(yè)性質是什么？（民營、國有、股份、合資、獨資、合伙、個體） 9.股權結構是什么？誰控股？企業(yè)實際控制人是誰？ 10.股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？ 11.是否有經(jīng)營團隊？經(jīng)營團隊是否有足夠的經(jīng)驗？ 12.企業(yè)的組織構架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵機制和用人機制是什么？企業(yè)文化是什么？ 13.是否有董事會？是否有獨立董事？董事會是否在行使職權？董事會對管理層是否有足夠的制約？ 14.企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標是什么？是否完成？（年終總結） 15.企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關聯(lián)企業(yè)有多少？關聯(lián)企業(yè)在社會的信譽如何？在我行和他行的融資情況如何？ 16.企業(yè)的關聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價格、數(shù)量、結算是否真實？是否符合市場行情？ 三、生產(chǎn)經(jīng)營 17.生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務？ 18.產(chǎn)品或服務的特點是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關系優(yōu)勢） 19.是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？ 20.產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應求？ 21.客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品） 22.原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？ 23.原材料質量、保存有什么特殊要求？ 24.生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文） 25.生產(chǎn)技術是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權？與同行業(yè)比較？ 26.產(chǎn)品的銷售渠道是什么？ 27.是否有銷售團隊？銷售手段是什么？ 28.產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？ 四、財務 29.企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？ 30.企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？ 31.企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權益是多少？資產(chǎn)負負債率是否符合行業(yè)特征？ 32.企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流量小于利潤總額的原因是什么？ 33.企業(yè)流動資產(chǎn)和流動負債是多少？流動負債與流動資產(chǎn)的差額是多少？流動負債過高是否有短貸長用的現(xiàn)象？ 34.貨幣資金中保證金存款和已凍結的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對賬單是否相符？ 35.應收賬款明細是什么？一年以上賬齡的應收賬款有多少？應收賬款壞賬有多少？是否按財務制度規(guī)定計提準備？ 36.應收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？ 37.應收賬款周轉速度是否符合同業(yè)標準？ 38.應收賬款增長額是多少？應收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？ 39.存貨明細是什么？存貨結構是什么？ 40.一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？ 41.原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？ 42.存貨周轉速度是否符合同業(yè)標準？ 43.存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關系？與固定資產(chǎn)增長額之間的關系？與利潤總額之間的關系？ 44.存貨的結轉方法是什么？對當期成本和利潤的影響是什么？ 45.存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質押？ 46.預付賬款明細？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？ 47.其他應收款明細是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實收資本金額相近的大額其他應收賬款？有無注冊資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產(chǎn)轉移現(xiàn)象？ 48.固定資產(chǎn)明細是什么？產(chǎn)權是否明晰？ 49.固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn)賬面價值與實際購買價值是否相符？固定資產(chǎn)評估入賬的依據(jù)是否充分？評估價值是否過高？ 50.固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？ 51.固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務制度規(guī)定？對當期的利潤影響是什么？ 52.設備是否為專業(yè)設備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？ 53.在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗收還需投資多少？在建工程投入使用對未來銷售收入、利潤、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？ 54.土地性質是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉讓或補交土地出讓金后轉讓的要求？土地是否已抵押？ 55.固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同意租賃人違約時解除租賃合同或將租金繳納給銀行？ 56.短期借款、長期借款、應付票據(jù)明細？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水平？是否逾期？五級分類？擔保方式？是否有短貸長用現(xiàn)象？ 57.應付賬款明細？應付賬款期限是多少？一年以上應付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 58.應付賬款增長額是多少？是否高于往年增長額？是否高于平時增長額？是否有調(diào)整經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量的嫌疑？ 59.預收賬款明細？預收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進度是否相符？是否已開出預收賬款保函？ 60.企業(yè)營業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進項增值稅多少？銷項增值稅多少？是否與稅單相符？與報表銷售收入是否匹配？ 61.企業(yè)是否享受各種稅費減免政策？是否享受各種補貼？ 62.企業(yè)實收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？ 63.企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產(chǎn)評估增值是否符合市場價格？ 64.企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？ 65.銷售成本占比是否異常？是否存在少結轉成本增加利潤現(xiàn)象？ 66.投資收益率是否符合同業(yè)水平？投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長期投資是否存在不良資產(chǎn)？ 五、用途、期限和還款來源 67.企業(yè)的貸款用途是什么？ 68.是否有訂單？ 69.項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？ 70.自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？ 71.貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？ 72.何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。 六、風險控制手段 73.如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？ 74.如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項目進度？ 75.擔保方式是什么？ 76.抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？ 77.保證人還款能力如何？ 78.倉單如何監(jiān)管？ 79.是否同意簽訂個人無限責任擔保和遠期拍賣協(xié)議？ 七、收益測算 80.授信產(chǎn)品如何設計？ 81.是否在我行開立基本賬戶？ 82.貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標準？ 83.是否有中間業(yè)務收入？ 84.企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？ 85.法定代表人是否辦理貴賓卡？ 86.員工是否辦理信用卡？ 87.關聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？ 88.關聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游企業(yè)可否辦理保兌倉業(yè)務？ 89.授信余額是否超我行集中度要求？ 90.信用等級是否在AA級以上？ 91.抵押率是否在%以下？ 92.授信業(yè)務種類和行業(yè)收取的資本占用費率是否最低？ 八、企業(yè)的社會信譽 93.是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？ 94. 是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？ 95.是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個人財產(chǎn)狀況？ 96.是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽狀況？ 97.是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？ 九、法律要件 98.是否有董事會決議？ 99.借款合同、擔保合同是否當面簽章？ 100.個人無限責任夫妻雙方是否當面簽字？ （圖文均來自網(wǎng)絡，歡迎原作者認領；法客帝國重新編輯整理，轉載須注明出處） 關注法客帝國（Empirelawyers），回復“銀行”閱讀銀行相關業(yè)務的精華文章；點擊“閱讀原文”，可查閱銀行全部業(yè)務內(nèi)容的介紹文章。 |
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