中國工商銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)知識問答

海潮軒 2015-01-27

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　　第一部分產(chǎn)品知識
　　1.什么是結(jié)匯？
　　2.什么是售匯？
　　3.什么是個人外匯預(yù)結(jié)匯？
　　4.現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔有什么區(qū)別？
　　5.工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　6.外匯牌價中的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯買賣價有什么不同？

　　第一部分產(chǎn)品知識
　　1.什么是結(jié)匯？
　　結(jié)匯，是指客戶將外匯賣給中國工商銀行（以下簡稱“工行”），工行根據(jù)交易行為發(fā)生時的中國工商銀行人民幣外匯牌價中相應(yīng)幣種匯率（現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯買入價）付給客戶等值人民幣。
　　2.什么是售匯？
售匯，是指工行向客戶出售外匯，并根據(jù)交易行為發(fā)生時的中國工商銀行人民幣外匯牌價中相應(yīng)幣種匯率（賣出價）向客戶收取等值人民幣。
　　3.什么是個人外匯預(yù)結(jié)匯？
　　個人外匯預(yù)結(jié)匯，是指客戶在工行境外機構(gòu)辦理向工行境內(nèi)機構(gòu)的外匯匯款時，按照當日中國工商銀行人民幣外匯牌價中相應(yīng)幣種匯率約定結(jié)匯匯率，工行境內(nèi)指定機構(gòu)收到外匯匯款后，按照約定的結(jié)匯匯率，將所匯外幣款項先結(jié)成人民幣，再以人民幣形式解付給收款人，從而為客戶規(guī)避以外幣形式解付后再結(jié)匯可能面臨的匯率風險。境內(nèi)個人或境外個人均可辦理個人外匯預(yù)結(jié)匯業(yè)務(wù),但客戶辦理個人外匯結(jié)匯匯款的收款人需為境內(nèi)居民個人。
　　4.現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔有什么區(qū)別？
　?。?）來源途徑不同：現(xiàn)匯是指從境外匯入的、沒有取出就直接存入銀行的外幣款項，它包括從境外銀行直接匯入的外幣、居民委托銀行代其將外國政府公債、國庫券、公司債券、金融債券、境外銀行存款憑證、商業(yè)匯票、銀行匯票、外幣私人支票等有價證券托收和貼現(xiàn)后所收到的外幣。現(xiàn)鈔是指外幣現(xiàn)金或以現(xiàn)金形式存入銀行的外幣款項。
　?。?）結(jié)匯時適用匯率不同，差距較大：現(xiàn)匯結(jié)匯時使用現(xiàn)匯買入價，現(xiàn)鈔結(jié)匯時使用現(xiàn)鈔買入價。原因在于中國境內(nèi)外幣不能流通，賬戶上的現(xiàn)匯資金可以直接作為電子結(jié)算資金在世界上流通結(jié)算，而現(xiàn)鈔需要經(jīng)過一定時間的積累，運送到境外后才能進入結(jié)算領(lǐng)域，在積累及運送過程中銀行需要承擔一定的利息損失、運費、保險費等各項費用，造成現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價的差異。
　　5.工行可提供哪些幣種的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　個人客戶可通過工行網(wǎng)點柜面辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)幣種包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、新臺幣、馬來西亞林吉特、盧布、哈薩克斯坦堅戈、泰國銖、菲律賓比索、越南盾、南非蘭特、巴基斯坦盧比、巴西雷亞爾、印度尼西亞盧比等（其中部分幣種的現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔結(jié)售匯業(yè)務(wù)以各營業(yè)網(wǎng)點實際開辦情況為準）。
　　個人客戶可通過工行網(wǎng)上銀行和手機銀行辦理美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞士法郎、俄羅斯盧布、新西蘭元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、澳門幣、泰銖、韓元和南非蘭特等幣種的儲蓄賬戶中的現(xiàn)鈔/現(xiàn)匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　6.外匯牌價中的現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯買賣價有什么不同？
　　工行公布的人民幣即期外匯牌價包括現(xiàn)匯買入價，現(xiàn)鈔買入價，現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔賣出價。其中，現(xiàn)鈔買賣價是工行向客戶買賣外幣現(xiàn)鈔時所使用的匯率，現(xiàn)匯買賣價是工行向客戶買賣外幣現(xiàn)匯時所使用的匯率。掛牌匯價中的現(xiàn)鈔賣出價與現(xiàn)匯賣出價相等，現(xiàn)鈔買入價低于現(xiàn)匯買入價。

　　第二部分業(yè)務(wù)辦理
　　7.哪些個人客戶可以辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　居民個人與非居民個人均可在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　8.個人客戶可通過工行哪些渠道辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　個人客戶可通過工行網(wǎng)點柜面、電子銀行（包括網(wǎng)上銀行、手機銀行等）辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　9.個人客戶可在什么時間內(nèi)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　個人客戶通過工行網(wǎng)點柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時間為已開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)網(wǎng)點的對外營業(yè)時間；個人客戶通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的時間為每天7：00至22：00。
　　10．個人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的起點金額是多少？
　　個人客戶通過工行網(wǎng)點柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)不受單筆交易起點金額限制，通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的單筆交易起點金額為5美元或等值外匯。
　　11.個人客戶在工行按照什么匯率辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　工行在中國人民銀行對外公布的當日人民幣兌美元中間價的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場供需情況，為客戶提供當日人民幣即期外匯牌價。人民幣即期外匯牌價根據(jù)市場變動而實時變動，客戶根據(jù)工行發(fā)布的實時人民幣即期外匯掛牌牌價辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。
　　12.個人客戶通過工行網(wǎng)點柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？
　　工行根據(jù)客戶交易卡號/賬號自動識別客戶星級標準，并給予對應(yīng)的匯率點差優(yōu)惠。目前，個人客戶在工行網(wǎng)點柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點差優(yōu)惠標準為：個人四星級客戶可享受匯率點差9折優(yōu)惠；個人五星級客戶可享受匯率點差8折優(yōu)惠；個人六星級客戶可享受匯率點差7.5折優(yōu)惠；個人七星級客戶可享受匯率點差7折優(yōu)惠。
　　13.個人客戶通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)有哪些匯率優(yōu)惠？[優(yōu)惠標準可能發(fā)生變化，具體以相應(yīng)渠道提示為準。]
　　目前，個人客戶通過工行網(wǎng)上銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點差優(yōu)惠標準為：普通網(wǎng)銀客戶可享受匯率點差9折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀普通客戶8折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀銀牌客戶7.5折優(yōu)惠，貴賓網(wǎng)銀金牌金牌客戶7折優(yōu)惠。個人客戶通過工行手機銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)享受的匯率點差優(yōu)惠標準為：普通手機銀行客戶可享受匯率點差7折優(yōu)惠，貴賓手機銀行客戶6折優(yōu)惠。
　　14.個人客戶在工行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要交納手續(xù)費嗎？
　　個人客戶按照工行人民幣即期外匯牌價辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，不需要交納手續(xù)費。
　　15.個人客戶通過工行網(wǎng)點柜面辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)須出示哪些證件？
　　個人客戶須出示本人有效身份證件，超出額度的還須出示有交易額的相關(guān)證明材料。其中有效身份證件包括：居民身份證（包括臨時身份證）、十六周歲以下公民的戶口簿、軍人有效身份證件（包括人民解放軍、武裝警察部隊官兵，文職干部和軍隊離退休干部的軍官證、警官證、文職干部證、士兵證或離退休干部證等）、港澳居民往來內(nèi)陸通行證、臺灣居民往來大陸通行證、外國公民的護照等證件原件。
　　16.個人客戶如何通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　個人客戶通過工行電子銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，需辦妥工行電子銀行注冊手續(xù)，由本人按照電子銀行系統(tǒng)預(yù)設(shè)條件如實進行申請。
　　按照監(jiān)管機構(gòu)要求，個人客戶通過工行電子銀行僅能辦理個人年度總額以內(nèi)、非經(jīng)營性的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，結(jié)匯的外匯或購匯的人民幣應(yīng)來源于本人賬戶，結(jié)匯后的人民幣或購匯后的外匯必須直接存入本人賬戶。超過年度總額的結(jié)售匯需備齊相關(guān)材料到工行網(wǎng)點辦理。
　　具體操作為：登陸個人網(wǎng)上銀行/手機銀行--選擇“結(jié)售匯”--選擇“結(jié)匯”或“購匯”，輸入結(jié)匯或購匯信息后辦理。
　　17.個人客戶是否可委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，委托代辦需提供哪些證明材料？
　　個人客戶可以委托他人代辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。個人客戶在年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托直系親屬代為辦理，需分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明；超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以委托他人辦理，需提供雙方有效身份證件、委托人的授權(quán)書、以及規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料。
　　18.個人客戶在同一天內(nèi)是否可以進行多次結(jié)匯或售匯？
　　個人客戶在管理政策范圍內(nèi)一天可以進行多次結(jié)匯或售匯交易。
　　19.工行可提供哪些購匯后的外匯結(jié)算服務(wù)？
　　個人客戶在工行辦理購匯后，可按外匯管理局相關(guān)規(guī)定進行提鈔，也可轉(zhuǎn)存本人外匯賬戶存款，還可通過外匯匯款、匯票、旅行支票及國際卡等方式進行對外結(jié)算。
　　20.個人客戶如何在工行辦理預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)？
　　個人客戶只能辦理個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)，不能辦理資本項下及經(jīng)常項目經(jīng)營性（貨物貿(mào)易）外匯資金的預(yù)結(jié)匯匯款。預(yù)結(jié)匯匯款單筆金額限定在等值5萬美元（含）以內(nèi)。預(yù)結(jié)匯納入個人結(jié)售匯信息系統(tǒng)及年度總額管理，超過個人5萬美元年度總額的部分，原幣劃轉(zhuǎn)至收款人外匯賬戶或根據(jù)匯款人的要求原路退回。預(yù)結(jié)匯匯款業(yè)務(wù)的收款人賬號可以為工行賬號，也可以是收款人開立在國內(nèi)其他銀行的賬號。

　　第三部分相關(guān)政策
　　21.辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)主要應(yīng)遵循的外管政策有哪些？
　　《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]3號）、《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈個人外匯管理辦法實施細則〉的通知》（匯發(fā)[2007]1號）、《國家外匯管理局關(guān)于進一步完善個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》（匯發(fā)[2009]56號）、《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)〈電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)[2011]10號）、《國家外匯管理局關(guān)于銀行開辦電子渠道個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》（匯發(fā)[2011]41號）、《國家外匯管理局、海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)〈攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)[2003]102號）、其他相關(guān)外匯管理規(guī)定。
　　22.個人客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
　　根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定,個人客戶結(jié)匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值5萬美元。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理，其中手持現(xiàn)鈔結(jié)匯的當日累計超過5000美元的還需提交《海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或原存款銀行提鈔憑證等現(xiàn)鈔來源證明。超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項目項下按照有關(guān)規(guī)定辦理，手持現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的還需提交海關(guān)進境申報單或提鈔憑證等現(xiàn)鈔來源證明。
　　23.個人客戶辦理購匯業(yè)務(wù)的年度總額規(guī)定有哪些？
　　根據(jù)國家外匯管理政策規(guī)定,境內(nèi)個人客戶購匯實行年度總額管理，目前年度總額分別為每人每年等值5萬美元。年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件辦理。超過年度總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料辦理，資本項目項下按照有關(guān)規(guī)定辦理。
　　境外個人客戶購匯限于其在境內(nèi)獲得的合法人民幣收入購匯，或原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔，前者需憑身份證件及相關(guān)證明材料辦理，后者當日累計超過500美元的需憑原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期是兌換日起24個月。該業(yè)務(wù)可由他人代辦，代辦時需提供雙人有效身份證件、委托書等。
　　24.個人客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的交易背景有哪些？
　　個人客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的交易背景主要分為個人經(jīng)常項目項下外匯收支和資本項目項下外匯收支，個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。
　　個人客戶經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支包括：個人對外貿(mào)易經(jīng)營者對外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯；個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議購匯；個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯；境外個人旅游購物貿(mào)易方式項下的結(jié)匯。
　　境內(nèi)個人客戶經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯收入包括：捐贈、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、保險外匯收入、專有權(quán)利使用和特許收入、法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入、職工報酬、境外投資收益等。
　　境內(nèi)個人客戶經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯支出包括：自費出境學(xué)習（學(xué)費、生活費）、出境旅游、商務(wù)考察、探親會親、境外就醫(yī)、朝覲、境外培訓(xùn)、被聘工作、國際交流、出境定居、外派勞務(wù)、境外郵購費用、繳納國際組織會費、境外直系親屬救助、境內(nèi)信用卡境外透支消費等。
　　境外個人客戶經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯收支包括：房租類支出、生活消費類支出、就醫(yī)、學(xué)習等支出等。
　　境內(nèi)個人客戶資本項目項下外匯收支包括：對外直接投資；購買B股，進行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準的其他金融投資；向境內(nèi)保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費；在境外獲得的合法資本項目收入；對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移；向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易等。
　　境外個人客戶資本項目項下外匯收支包括：購買符合自用原則的境內(nèi)商品房；出售境內(nèi)商品房所得人民幣需購匯匯出；購買B股；在境內(nèi)的外匯存款；對境內(nèi)機構(gòu)提供的貸款或擔保；在境內(nèi)的合法財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移。
　　25.境內(nèi)個人客戶如何辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　境內(nèi)個人客戶辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
　?。?）個人對外貿(mào)易經(jīng)營者辦理對外貿(mào)易購付匯、收結(jié)匯應(yīng)通過本人的外匯結(jié)算賬戶進行；其外匯收支、進出口核銷、國際收支申報按機構(gòu)管理。
　　個人對外貿(mào)易經(jīng)營者指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的個人。
　?。?）個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理進口的，本人憑其與代理企業(yè)簽定的進口代理合同或協(xié)議購匯，所購?fù)鈪R通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項目外匯賬戶。
　　個體工商戶委托有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶收匯、結(jié)匯。結(jié)匯憑與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)的出口貨物報關(guān)單辦理。代理企業(yè)將個體工商戶名稱、賬號以及核銷規(guī)定的其他材料向所在地外匯局報備后，可以將個體工商戶的收賬通知作為核銷憑證。
　　26.境內(nèi)個人客戶如何辦理經(jīng)常項目項下的非經(jīng)營性結(jié)匯業(yè)務(wù)？
　　境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
　　（1）捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定；
　?。?）贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；
　?。?）遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書;
　　（4）保險外匯收入：保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明。投保外匯保險須符合國家規(guī)定；
　?。?）專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;
　?。?）法律、會計、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同；
　?。?）職工報酬：雇傭合同及收入證明；
　　（8）境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;
　　（9）其它：相關(guān)證明及支付憑證。
　　27.境內(nèi)個人客戶如何辦理經(jīng)常項目項下的非經(jīng)營性購匯業(yè)務(wù)？
　　境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，需根據(jù)購匯用途憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
　　（1）自費出境學(xué)習學(xué)費或生活費
　　a.本人因私護照及有效簽證（或簽注）。前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)無法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
　　b.境外學(xué)校錄取通知書（因支付第二學(xué)年或?qū)W期及以后的學(xué)費或生活費購匯的，無需提供）。境內(nèi)個人無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費證明原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理；
　　c.境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費證明或生活費用證明。
　?。?）自費出境學(xué)習保證金購匯
　　對于自費出境學(xué)習人員只有在匯出或在境內(nèi)銀行預(yù)交簽證保證金后才能取得真實入境簽證的情況，可通過繳納購匯保證金方式辦理自費出境學(xué)習學(xué)費、生活費購匯手續(xù)。對于自費出境學(xué)習人員先繳納購匯保證金后取得真實入境簽證的情況，銀行在查驗已辦妥前往國家或地區(qū)真實入境簽證的護照后退還所繳納的購匯保證金。境內(nèi)個人向銀行繳納的購匯保證金金額為人民幣2000元。
　　辦理自費出境學(xué)習保證金購匯如超過年度購匯總額要提供以下資料：
　　a.因私護照；
　　b.境外學(xué)校錄取通知書（因支付第二學(xué)年或?qū)W期及以后的學(xué)費或生活費購匯的，無需提供）；
　　c.境外學(xué)校學(xué)費證明或（和）生活費用證明。境內(nèi)個人無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費證明原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理；
　　d.自費出境學(xué)習人員繳納購匯保證金后，無法取得真實簽證的，應(yīng)將所購?fù)鈪R從境外匯回并結(jié)匯。經(jīng)辦機構(gòu)在查驗相應(yīng)結(jié)匯水單后退還所繳納的購匯保證金。
　?。?）境外就醫(yī)
　　a.本人因私護照及有效簽證（或簽注）。前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
　　b.境內(nèi)醫(yī)院出具的證明（附醫(yī)生意見）以及境外醫(yī)院出具的費用證明。無法提供境外醫(yī)院出具的費用證明原件的，可憑傳真件辦理。
　?。?）境外培訓(xùn)
　　a.本人因私護照及有效簽證（或簽注）。前往對我國實行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其它證明材料后直接辦理；
　　b.境外培訓(xùn)費用證明。無法提供境外培訓(xùn)費用證明原件的，可憑傳真件辦理。
　?。?）境外郵購
　　a.本人真實身份證明；
　　b.廣告或定單等收費憑證。無法提供廣告或定單等收費憑證原件的，可憑傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。
　?。?）境外咨詢
　　a.書面申請；
　　b.本人真實身份證明；
　　c.合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
　?。?）境外直系親屬救助
　　境內(nèi)個人境外直系親屬救助購匯，只能因直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難等情況時辦理。辦理境外直系親屬救助購匯如超過年度購匯總額應(yīng)提供以下資料：
　　a.本人真實身份證明；
　　b.有權(quán)部門或公證機構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料。無法提供有關(guān)救助的相關(guān)證明材料原件的，可憑傳真件辦理。
　?。?）繳納境外國際組織會費
　　a.本人真實身份證明；
　　b.境外國際組織繳費通知。無法提供境外國際組織繳費通知原件的，可憑傳真件辦理。
　?。?）其他服務(wù)貿(mào)易費用
　　a.書面申請；
　　b.本人真實身份證明；
　　c.合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。
　?。?0）貨物貿(mào)易及相關(guān)費用
　　a.書面申請；
　　.本人真實身份證明；
　　c.進口貨物報關(guān)單、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）。無法提供合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。
　　（11）持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R
　　a.按照銀行外幣卡的有關(guān)規(guī)定辦理。
　　b.暫不納入個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。
　　（12）其它非持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R
　　境內(nèi)個人非持信用卡在境外消費或支出的補購?fù)鈪R應(yīng)在返回境內(nèi)后2個月內(nèi)辦理。如果超過年度購匯總額需提供下述資料：
　　a.書面申請；
　　b.本人真實身份證明；
　　c.境外消費或支出的有關(guān)證明材料。
　　28.境內(nèi)個人客戶如何辦理資本項目項下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　境內(nèi)個人客戶資本項目項下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
　?。?）境內(nèi)個人對外直接投資應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定辦理。所需外匯經(jīng)所在地外匯局核準后可以購匯或以自有外匯匯出，并辦理相應(yīng)的境外投資外匯登記手續(xù)。
　　境內(nèi)個人及因經(jīng)濟利益關(guān)系在中國境內(nèi)習慣性居住的境外個人，在境外設(shè)立或控制特殊目的公司并返程投資的，所涉外匯收支按《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過境外特殊目的公司融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理。
　　（2）境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者進行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。
　　（3）境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準后辦理。
　　境內(nèi)個人出售員工持股計劃、認股期權(quán)計劃等項下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個人的外匯儲蓄賬戶。
　?。?）境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)。
　　境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。
　　（5）境內(nèi)個人移居境外的，將其取得合法移民身份前境內(nèi)財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移以及外國公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)的對外轉(zhuǎn)移，按《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定辦理。
　　29.境外個人客戶如何辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理[境外個人購匯，無論金額大小，均須審查購匯的人民幣合法來源證明資料。]：
　?。?）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購匯。
　?。?）原兌換未用完的人民幣兌回外匯（原用于兌換的外幣僅限于以下三種形式：外幣現(xiàn)鈔、旅行支票、信用卡，個人儲蓄賬戶的資金結(jié)匯未用完不納入此范圍），憑本人有效身份證件和原兌換水單或本人有效身份證件和外卡在ATM上的取款憑條辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。
　　境外個人購匯暫不受“年度總額”限制，但經(jīng)辦機構(gòu)受理境外個人購匯業(yè)務(wù)必須當時錄入外管局個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)。
　　境外個人旅游購物貿(mào)易方式項下的結(jié)匯，憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關(guān)單辦理。
　　30.境外個人客戶如何辦理經(jīng)常項目項下的非經(jīng)營性結(jié)匯業(yè)務(wù)？[此點針對境外個人儲蓄賬戶外匯資金結(jié)匯，持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯的辦理具體見問題第34。]
　　境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：
　　（1）房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；
　?。?）生活消費類支出：合同或發(fā)票；
　?。?）就醫(yī)、學(xué)習等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費證明；
　　（4）其它：相關(guān)證明及支付憑證。
　　上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。
　　31.境外個人客戶如何辦理資本項目項下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)？
　　境外個人客戶辦理資本項目項下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，按以下規(guī)定辦理：
　?。?）境外個人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當符合：購房主體符合境內(nèi)購房資格、自用、僅一套、經(jīng)房產(chǎn)主管部門登記備案、交易背景成立真實原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，銀行審核以下資料后可以購匯匯出[匯出金額不得超出商品房轉(zhuǎn)讓金額扣減本次轉(zhuǎn)讓所包括的稅費后的余額，一套商品房出售所得資金應(yīng)一次性匯出]?！　?BR>　　A、身份證明文件。 B、商品房轉(zhuǎn)讓合同及登記證明文件。 C、服務(wù)貿(mào)易、收益、經(jīng)常轉(zhuǎn)移和部分資本項目對外支付稅務(wù)證明或其他完稅證明材料（金額在3萬美元及以下的無需提交）。 D、如委托其他人辦理，應(yīng)提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書及受托人的有效身份證明。
　　（2）除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個人購買B股，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定辦理；投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機構(gòu)投資者辦理。
　　（3）境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。
　?。?）境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應(yīng)當符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。
　?。?）境外個人在境內(nèi)的合法財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當按照個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。
　　32.境外個人客戶如何辦理房產(chǎn)項下結(jié)匯？
　　境外個人房產(chǎn)項下結(jié)匯金額在年度結(jié)匯總額內(nèi)的，視同普通結(jié)匯。超過年度總額的，按照以下方式辦理：
　?。?）境外個人（不含港澳臺居民和華僑）在境內(nèi)工作、學(xué)習時間超過一年的，可辦理房產(chǎn)項下結(jié)匯。其結(jié)匯購買自住商品房時，經(jīng)辦機構(gòu)按照以下規(guī)定辦理：
　　從境外匯入購房款的，經(jīng)辦機構(gòu)不得直接辦理外幣入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)賬戶手續(xù)，而應(yīng)在客戶提供下列材料并審核資料真實性后，將所匯款項結(jié)匯后直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣賬戶，同時結(jié)匯所得人民幣金額應(yīng)小于等于合同標明的實際購房款項：結(jié)匯申請書、商品房銷售合同或預(yù)售合同、有效護照等身份證明、一年期以上的境內(nèi)有效勞動雇傭合同或?qū)W籍證明、房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。
　　客戶將本人外匯賬戶存款結(jié)匯支付購房款的，經(jīng)辦機構(gòu)在審查并留存上述四項證明材料后為客戶辦理結(jié)匯，并將結(jié)匯資金直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)人民幣賬戶，同時結(jié)匯所得人民幣應(yīng)小于等于合同標明的實際購房款項。
　　（2）港澳臺居民和華僑辦理房產(chǎn)項下結(jié)匯，應(yīng)提供以下證明材料，經(jīng)辦機構(gòu)審核無誤后可辦理結(jié)匯：結(jié)匯申請書、商品房銷售合同或預(yù)售合同、《港澳居民往來內(nèi)陸通行證》等有效身份證明（臺灣居民需提供《臺灣居民往來大陸通行證》；華僑需提供由負責僑務(wù)工作部門出具的華僑身份認定）、房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。
　　（3）境外個人因故未能完成商品房交易、需將退回的房款購匯匯出境外的，應(yīng)持以下文件向原結(jié)匯網(wǎng)點申請，網(wǎng)點審核確認后，將人民幣購房款及利息購匯匯回境外個人賬戶：申請書（包括沒有完成商品房交易的原因說明）、原結(jié)匯憑證、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與該客戶解除商品房買賣合同的證明文件、房地產(chǎn)主管部門出具的該客戶取消購買商品房的相關(guān)證明。
　　33.個人客戶購匯后提取外幣現(xiàn)鈔有何規(guī)定？
　　無論是年度總額內(nèi)的購匯還是超過總額的購匯，個人客戶均可以直接提取日累計不超過等值1萬美元（含1萬美元）的外幣現(xiàn)鈔，其余資金可轉(zhuǎn)存本人匯戶，或者匯出境外，或持匯票、旅行支票、國際卡等攜出境外。個人客戶若需提取日累計超過等值1萬美元的現(xiàn)鈔，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯管理局事前報備，銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。
　　34.個人客戶進行外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯有何規(guī)定？
　　個人本年度結(jié)匯未超過年度結(jié)匯總額時,當日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000（含）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當日累計金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》（以下簡稱“海關(guān)進境申報單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
　　個人本年度結(jié)匯已超過年度結(jié)匯總額時（無論外幣現(xiàn)鈔日累計結(jié)匯金額大?。?，經(jīng)常項目項下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料辦理；資本項目項下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照有關(guān)個人資本項目管理規(guī)定辦理。
　　35.個人客戶可否將超過5萬美元的大額結(jié)售匯分拆后分別由多人進行結(jié)售匯？
　　根據(jù)當前國家外匯管理政策，個人客戶不得將大額結(jié)售匯分拆成多筆小于5萬美元的金額分別由多人進行結(jié)售匯，以規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。
　　36.有什么行為的個人將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”？
　　根據(jù)外匯局的政策管理要求，有以下分拆行為的個人客戶將被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”：出借年度總額參與分拆的個人；境內(nèi)分拆劃轉(zhuǎn)資金和購結(jié)匯資金的歸集個人；銀行通過人工核查或其他途徑確認分拆的個人；外匯局發(fā)現(xiàn)辦理可疑結(jié)售匯交易并經(jīng)銀行核實確認的個人。
　　37.個人被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”會有什么后果？
　　被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個人自納入名單之日起的當年及之后2年內(nèi)，均不能通過銀行電子銀行渠道辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)。
　　38.被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個人如何退出名單？
　　被納入結(jié)售匯“關(guān)注名單”的個人可通過以下途徑從該名單中退出：向銀行提交證明其交易真實性、一致性的相關(guān)材料，證明其結(jié)售匯交易為年度總額內(nèi)滿足自用需要，非向他人出借年度總額，并經(jīng)銀行審核確認后，由銀行從“關(guān)注名單”中予以刪除；關(guān)注期內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個人未再次出現(xiàn)違規(guī)交易行為的，銀行在關(guān)注期屆滿后及時予以刪除。