“分工是國(guó)民財(cái)富增進(jìn)的源泉?！痹谥?jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密看來(lái)，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化就沒(méi)有效率。這正是保險(xiǎn)中介產(chǎn)生的原因，也是保險(xiǎn)中介的生命。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在專(zhuān)業(yè)化方面取得了不小成績(jī)。如長(zhǎng)安、長(zhǎng)城等多家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，已經(jīng)成為電力、金融、石化、軍工、航空、鋼鐵、環(huán)境保護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)；民太安公估公司作為我國(guó)最早設(shè)立的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的車(chē)險(xiǎn)公估公司和醫(yī)療健康險(xiǎn)公估公司。

然而，保險(xiǎn)中介行業(yè)經(jīng)過(guò)了幾十年的發(fā)展，整體上仍處于發(fā)展初級(jí)階段，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力不強(qiáng)仍是制約發(fā)展的瓶頸。產(chǎn)品銷(xiāo)售多，風(fēng)險(xiǎn)管理少；勞務(wù)輸出多，專(zhuān)業(yè)服務(wù)少，專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介“不專(zhuān)”已成為其飽受詬病的根本原因。

保險(xiǎn)中介源于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)化分工，專(zhuān)業(yè)性本是其核心競(jìng)爭(zhēng)力，但多數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)采取“低投入、低素質(zhì)、粗放式”的發(fā)展模式，在渠道成本控制和附加值服務(wù)上并未建立自身的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)甚至以幫保險(xiǎn)公司“過(guò)單”洗手續(xù)費(fèi)為主要營(yíng)生。

比如，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)含量不高，產(chǎn)險(xiǎn)集中于車(chē)險(xiǎn)，人身險(xiǎn)則側(cè)重于分紅險(xiǎn)。而在保險(xiǎn)公估方面，服務(wù)費(fèi)收入九成來(lái)自車(chē)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，而專(zhuān)業(yè)化要求較高的大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)占比極小。

保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)?；笠欢ㄒ獙?zhuān)業(yè)化。專(zhuān)業(yè)化代表著效率與質(zhì)量，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也必然向著專(zhuān)業(yè)化方向發(fā)展，這是符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的。然而，專(zhuān)業(yè)化并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的進(jìn)程。武漢大學(xué)教授魏華林認(rèn)為，從目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)條件來(lái)看，推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不可能做到一步到位，需要分階段、分步驟逐步進(jìn)行，并建議將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)作為解決保險(xiǎn)中介市場(chǎng)相關(guān)問(wèn)題的“切入點(diǎn)”。他指出，之所以作出這樣的選擇，不僅在于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是被保險(xiǎn)人法律意義上的代表，而且在于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更講究專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化的發(fā)展方向。

在成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人確實(shí)發(fā)揮著重要的作用。比如英國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的核心代表，不僅壟斷了六成以上的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還占據(jù)了八成以上的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和1/3的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而最能突出經(jīng)紀(jì)人地位的就是勞合社的每一筆業(yè)務(wù)都必須由經(jīng)紀(jì)人來(lái)完成。

同時(shí)，在此次中介市場(chǎng)清理整頓中還提出一項(xiàng)內(nèi)容，那就是完善信息系統(tǒng)建設(shè)。在今年的全國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪就直指中介市場(chǎng)信息化建設(shè)的薄弱問(wèn)題——“保險(xiǎn)中介行業(yè)底子薄、基礎(chǔ)差，大多數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、信息化系統(tǒng)，有的甚至還是手工記賬”。

專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)中介信息化是提升保險(xiǎn)中介市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)化程度，促進(jìn)保險(xiǎn)中介規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、陽(yáng)光化和現(xiàn)代化的重要手段，是提升保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中生存和發(fā)展空間的重要技術(shù)支撐。但是，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)來(lái)說(shuō)，這一衡量核心競(jìng)爭(zhēng)力、經(jīng)營(yíng)管理水平的重要標(biāo)志還處在初級(jí)階段，落后于保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展，使得保險(xiǎn)中介的專(zhuān)業(yè)化缺乏重要支撐。

保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓更著眼于解決保險(xiǎn)中介乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，實(shí)質(zhì)上就是推動(dòng)中介行業(yè)專(zhuān)業(yè)化和市場(chǎng)化的問(wèn)題。對(duì)于保險(xiǎn)中介來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)整體發(fā)展水平較低的實(shí)際，從消費(fèi)者保險(xiǎn)需求的廣泛性和復(fù)雜性出發(fā)，著力提升保險(xiǎn)中介的專(zhuān)業(yè)服務(wù)水平和能力，推動(dòng)保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型升級(jí)。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)中介要想維系生命，只有通過(guò)專(zhuān)業(yè)化提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，才能在全球化、信息化、金融大眾化時(shí)代贏(yíng)得發(fā)展空間。