銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露可怕的冰山一角

2014/9/22 解放日?qǐng)?bào)

恒豐銀行被曝2013年違規(guī)為其股東企業(yè)兜底、本息合計(jì)40億元的3筆表外業(yè)務(wù)在今年8月底到期，由于企業(yè)現(xiàn)金流短缺無資還債，恒豐銀行不得不按照此前的協(xié)議約定進(jìn)行代償。

此舉嚴(yán)格違反相關(guān)規(guī)定，恒豐銀行該業(yè)務(wù)融資人實(shí)際是銀行股東、兩家融資機(jī)構(gòu)有關(guān)聯(lián)關(guān)系，業(yè)務(wù)金額合計(jì)超過銀行資本凈額的5%，未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)，未上報(bào)監(jiān)事會(huì)與銀監(jiān)會(huì)，并在銀行表外進(jìn)行，上述所有行為并有一件合規(guī)。

但在融資一方看來，居然每一樁都是正常的。成都門里投資有限公司在關(guān)于信托和資管計(jì)劃的一般性融資的聲明，坦承了通過信托公司、證券公司設(shè)立信托計(jì)劃、資管計(jì)劃融資37個(gè)億，信托與資管的錢來自天津?yàn)I海農(nóng)商行和天津銀行濟(jì)南分行，最后由恒豐銀行簽署《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》兜底，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，由融資一方以持有的股權(quán)進(jìn)行反擔(dān)保。融資方無限坦蕩地表示，上述融資為金融機(jī)構(gòu)的一般性業(yè)務(wù)。其實(shí)并非一年后再兜底，融資企業(yè)在天津?yàn)I海農(nóng)商行拿到27億元融資的前一日，恒豐銀行已在天津?yàn)I海農(nóng)商行辦理了一筆25億元的同業(yè)存款，期限一年，利率為6.2%。雙方這出同業(yè)之間的存款戲演得天衣無縫。

按照合同，融資一年期滿，恒豐銀行向天津?yàn)I海農(nóng)商行、天津銀行濟(jì)南分行買入上述信托計(jì)劃和資管計(jì)劃的37億元受益權(quán)的本金及利息，由恒豐銀行獲得該業(yè)務(wù)的受益權(quán)，這3筆業(yè)務(wù)均屬于銀行間的正常業(yè)務(wù)。

融資方如此坦蕩，只有兩種可能，或者是真不懂規(guī)矩，或者是委屈——?jiǎng)e人都這么做，為什么單挑著我這只柿子捏啊。

金融專家曾剛先生的“證詞”印證了門里投資的委屈：本次恒豐銀行40億元?jiǎng)傂詨|付事件，不會(huì)是孤例。已有不少銀行設(shè)置了定向資管計(jì)劃，以同業(yè)存款方式提供資金，并出具承諾無條件購買定向資管計(jì)劃受益權(quán)，為股東融資行為進(jìn)行兜底。通過設(shè)置復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，繞過監(jiān)管政策對(duì)表內(nèi)信貸資金的投向限制、資本金約束、貸存比的流動(dòng)性約束、區(qū)域約束等，將自身的信貸業(yè)務(wù)包裝成同業(yè)業(yè)務(wù)，根據(jù)規(guī)定，銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中負(fù)債端的同業(yè)存款并不納入存款準(zhǔn)備金的計(jì)算，資產(chǎn)端的同業(yè)代付、同業(yè)拆出和買入返售等業(yè)務(wù)無需計(jì)提撥備，不受75%的存貸比限制，最終所有的風(fēng)險(xiǎn)由該行自擔(dān)，信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)停留在表內(nèi)。這在一些中小銀行很常見。

說不定決定這筆交易的人也有無限委屈——我是為了銀行的發(fā)展啊，為了銀行的利潤(rùn)啊，有5.8億股的股權(quán)質(zhì)押，有什么可怕的，干嘛揪著我不放？

中國的金融風(fēng)險(xiǎn)堆積在這些銀行、證券公司、信托公司的貪婪與若無其事中，從恒豐可以窺見一斑。按照恒豐銀行2013年年報(bào)，門里投資及關(guān)聯(lián)方是第9、第10大股東，如果每家以37億的融資額計(jì)，只要損失一兩筆這家銀行的兩年左右凈利潤(rùn)一筆勾銷，還將引發(fā)擠兌、融資成本上升等一系列連鎖反應(yīng)，而這家飽受爭(zhēng)議的銀行顯然并不顧及這些風(fēng)險(xiǎn)。他們跌跌撞撞一直享受著高收益，也許從心底尊崇冒險(xiǎn)、蔑視風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，誰有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)誰不賺錢，就算出了風(fēng)險(xiǎn)也有父愛之手呵護(hù)，不會(huì)遭遇擠兌。

該銀行的管理更令人吃驚。恒豐銀行的“3筆表外業(yè)務(wù)未經(jīng)正常的業(yè)務(wù)審批程序，屬制度性人禍”，未經(jīng)董事會(huì)，現(xiàn)任高管“不知”，持有恒豐銀行3.28%股份的門里投資，并未就37億元的融資用途和流向做出解釋，這家疾速擴(kuò)張的銀行如果代表了中國地方銀行的現(xiàn)狀，不由讓人驚出一頭冷汗。根據(jù)今年1月門里集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)暨集團(tuán)十周年慶典介紹，該集團(tuán)多元化運(yùn)作，有“國際文化旅游地產(chǎn)、文化傳媒、都市生態(tài)農(nóng)業(yè)、博物藝術(shù)收藏、基金管理、金融投資”六大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)為主的全球布局，有30余家成員企業(yè)，資產(chǎn)超過200億元。其中的房地產(chǎn)、金融加上藝術(shù)尤其令人關(guān)注，連投向不知憑著擔(dān)保就敢放巨款，這樣的勇氣實(shí)在嚇人。

目前表外業(yè)務(wù)監(jiān)管十分滯后，對(duì)此類看似風(fēng)險(xiǎn)極低的同業(yè)拆借，實(shí)質(zhì)是表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的同業(yè)通道業(yè)務(wù)，撥備制度沒有改進(jìn)。目前正要進(jìn)行民營銀行改革，仍然沒有禁止實(shí)質(zhì)性的大股東關(guān)聯(lián)貸款，將來必生金融禍端。

金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就在于沒有嘗試過真正的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)個(gè)以大無畏的精神跳進(jìn)關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)交易的熱油鍋，還美其名曰創(chuàng)新。復(fù)雜的交易設(shè)計(jì)往往掩蓋著最原始的動(dòng)機(jī)，這不是創(chuàng)新，這就是一個(gè)從監(jiān)管層到銀行自欺欺人的騙局?！　?/SPAN>