原標(biāo)題：光大銀行推圈鏈會模式 小微企無抵押也能貸款

小微企業(yè)主貸款最在意的無非是兩個問題。首先是放款速度，小微企業(yè)對資金的需求往往十分急迫，當(dāng)天拿到訂單，恨不得第二天就能拿到資金；其次是放款額度，由于小微貸款風(fēng)險高等多方面原因，銀行給小微企業(yè)的額度往往偏低。

在這種情況下，光大銀行自2010年起開始打造“陽光助業(yè)”品牌，其“個人助業(yè)貸款”開始向“模式化”的經(jīng)營思路轉(zhuǎn)型。

對小微企業(yè)而言，能夠貸到款就不錯了，對放貸額度不敢奢求。然而，在光大銀行重慶分行，只要你符合一定的條件，別說幾百萬元，貸款1000萬元，也不是什么難事。比如，光大銀行推出的“房抵快貸”，最高授信額度就高達1000萬元。

“陽光助業(yè)”助力小微企業(yè)

小微企業(yè)具有資金需求急、抵押物不足、融資金額小、總體分散的特點，具體情況也千差萬別，但在特定的市場、協(xié)會等小微企業(yè)又相對集中，并呈現(xiàn)一定的共性。

光大銀行重慶分行為此專門成立了小微金融業(yè)務(wù)部和個貸中心，經(jīng)過探索和嘗試后，自2010年起開始傾力打造“陽光助業(yè)”品牌，其“個人助業(yè)貸款”開始向“模式化”的經(jīng)營思路轉(zhuǎn)型。通過擔(dān)保方式、期限、還款方式等各方面的創(chuàng)新，以快貸產(chǎn)品為起點，大力推動模式化的小微貸款產(chǎn)品。

同時，光大銀行還將原有陽光助業(yè)貸的服務(wù)，全面升級為給小微企業(yè)群提供融資、結(jié)算、理財三大類別的綜合金融服務(wù)平臺，使小微企業(yè)群真正可以享受更全面便捷的金融服務(wù)。

通過3年的發(fā)展，光大銀行重慶分行支撐了超過3萬個小微企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展，小微貸款余額實現(xiàn)倍增。截至2014年3月末，光大銀行重慶分行的小微余額突破百億大關(guān)。

“房抵快貸”抵押率最高85%

在光大銀行，不同的客戶均可以找到適合自己的貸款方式。

能夠提供足額抵押物的小微客戶，可以通過光大銀行重慶分行的“房抵快貸”產(chǎn)品迅速融資。“房抵快貸”強調(diào)抵押房產(chǎn)的價值及變現(xiàn)能力，弱化對財務(wù)信息的審查，需要客戶提交的資料少，審批效率高，特別是對300萬以下的貸款可實現(xiàn)提交完整資料后3個工作日內(nèi)完成審批放款?！胺康挚熨J”最高授信額度1000萬元，最長授信期限10年，抵押率最高85%。

圈鏈會模式融資

不能提供足額抵押物的優(yōu)質(zhì)小微客戶集群，光大銀行重慶分行分別用圈、鏈、會模式化融資方案進行批量營銷，為他們提供創(chuàng)新金融服務(wù)。

圈式融資針對專業(yè)市場的優(yōu)質(zhì)小微客戶群體開展，以聯(lián)保、市場管理方擔(dān)保或?qū)I(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，進行批量化融資。例如，光大銀行重慶分行對一農(nóng)貿(mào)市場的優(yōu)質(zhì)糧食批發(fā)商戶，以聯(lián)保方式發(fā)放小微貸款。

會式融資是針對信譽度高的商會和行業(yè)協(xié)會中的小微客戶，讓他們以聯(lián)保方式快速融資。例如，光大銀行重慶分行向3個地方商會和2個行業(yè)協(xié)會中的優(yōu)質(zhì)小微客戶，發(fā)放了7000萬元的貸款。

此外，光大銀行重慶分行還加強與相關(guān)政府部門的合作，共同解決小微企業(yè)的融資難題，例如，光大銀行重慶分行與市財政局合作開展的“政采快貸”業(yè)務(wù)，對參與政府集中采購活動的中標(biāo)供應(yīng)商，憑中標(biāo)合同就可以申請不高于合同金額80%的貸款，最高金額可達500萬元。鏈?zhǔn)饺谫Y是依托與小微客戶群體存在上、下游業(yè)務(wù)關(guān)系的核心企業(yè)提供保證擔(dān)保、代償、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保、回購未提貨商品承諾等形式擔(dān)保的融資模式。例如，光大銀行重慶分行對一家玻璃原片生產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的下游深加工小微企業(yè)開展了小微貸款業(yè)務(wù)；取得一白酒生產(chǎn)企業(yè)回購未提貨產(chǎn)品承諾的下游白酒經(jīng)銷商，也獲得了光大銀行重慶分行發(fā)放的小微貸款。