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近年來，隨著金屬市場的發(fā)展和日益頻繁的金融創(chuàng)新的推出，在傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)之外，我國的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢，金融體系已經(jīng)演變?yōu)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的復(fù)雜金融體系。 一、對商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí) 表外業(yè)務(wù)分為狹義和廣義兩種概念。 狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型。 廣義的表外業(yè)務(wù)是指不在資產(chǎn)負(fù)債表中計(jì)量，通過場內(nèi)、外交易市場或通過金融同業(yè)體系相互之間發(fā)行的各類債券、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃及理財(cái)融資工具，有可能對銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的各類業(yè)務(wù)。主要包括標(biāo)準(zhǔn)化債券融資業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等。 表外業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展具有以下特點(diǎn)：一是表外業(yè)務(wù)呈逐年遞增態(tài)勢；二是非標(biāo)債券業(yè)務(wù)呈多樣化、復(fù)雜化發(fā)展態(tài)勢；三是表外業(yè)務(wù)在社會(huì)融資規(guī)模中的占比較高。表外業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和頻繁創(chuàng)新是一個(gè)積極的動(dòng)向，它反映了我國的金融業(yè)正在從單一功能的傳統(tǒng)銀行向?yàn)榭蛻籼峁┌ㄈ谫Y、金融理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)值提升、支付清算等在內(nèi)的全面金融服務(wù)的新型金融業(yè)轉(zhuǎn)型。 二、規(guī)范商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù) 表外業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中具有積極的主導(dǎo)作用，但是，任何事物都具有兩面性。正如全球金融危機(jī)所揭示的那樣，如果不與時(shí)俱進(jìn)改善宏觀金融管理模式，表外業(yè)務(wù)的發(fā)展也可能成為繞開宏觀調(diào)控、規(guī)避金融監(jiān)管，進(jìn)而制造金融和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的工具。對于蓬勃發(fā)展、創(chuàng)新頻繁的表外業(yè)務(wù)，宏觀金融管理部門要適應(yīng)其發(fā)展，改進(jìn)措施和方法，建立新的宏觀金融管理體系予以規(guī)范。 一是要致力于提高信息透明度，建立統(tǒng)一、及時(shí)、完整的信息搜集和處理系統(tǒng)。表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)在于“不透明”，因此，對其進(jìn)行管理的前提，自然是獲取充分、及時(shí)的信息；二是貨幣政策急切需要從對數(shù)量型的政策工具（準(zhǔn)備金率、信貸管理、央行票據(jù)等）的依賴上，全面轉(zhuǎn)向主要依靠價(jià)格型政策（利率和匯率政策）；三是微觀審慎政策應(yīng)該全面轉(zhuǎn)向宏觀審慎政策。后者的核心是監(jiān)控所有當(dāng)事人表內(nèi)外資產(chǎn)/負(fù)債并表后的資產(chǎn)負(fù)債表，尤其關(guān)注并表后的杠桿率；四是鼓勵(lì)市場服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以補(bǔ)充政府監(jiān)管的不足。表外業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不僅在于它的“隱秘”，還在于它的變化多端。這使得監(jiān)管部門面臨一個(gè)窘境：要么花費(fèi)巨大的監(jiān)管成本疲于應(yīng)對不斷的金融創(chuàng)新，要么簡單粗暴地實(shí)施禁止。事實(shí)上，監(jiān)管可以來自政府部門，也可以來自市場。五是建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。表外業(yè)務(wù)“隱秘”和變化多端的特性，往往導(dǎo)致提供服務(wù)的銀行與消費(fèi)者之間存在著嚴(yán)重的信息不對稱，從而損害金融消費(fèi)者的利益，因此建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制成為必要；六是鑒于表外業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)從根本上打破了傳統(tǒng)的銀、證、保的分界，并再次模糊了貨幣政策和金融監(jiān)管政策的界限，為了加強(qiáng)對其監(jiān)管，改變當(dāng)前分業(yè)管理的架構(gòu)，推動(dòng)“一行三會(huì)”及其他相關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)，已成為當(dāng)務(wù)之急。 三、以新型融資渠道帶動(dòng)創(chuàng)業(yè) 十八大報(bào)告提出，就業(yè)是民生之本。針對當(dāng)前存在的就業(yè)問題尤其是高校畢業(yè)生就業(yè)難問題，我們要貫徹落實(shí)十八大報(bào)告提出的就業(yè)方針積極穩(wěn)妥地實(shí)施高校畢業(yè)生就業(yè)促進(jìn)計(jì)劃和創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃，同時(shí)利用高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策對高校畢業(yè)生進(jìn)行全方位的政策幫扶；另一方面，我們也要開拓思路，利用商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)等新型融資渠道為高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)有力的資金支持。 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)尤其是重大項(xiàng)目的建設(shè)提供了全新的融資渠道，同時(shí)，也為高校畢業(yè)生提供更多的就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，我們要鼓勵(lì)高校畢業(yè)生抓住這個(gè)機(jī)遇。積極主動(dòng)自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)更多人就業(yè)。 |
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