手機銀行近年來已逐漸成為在線金融的新趨勢、新潮流，各家銀行都在積極推廣自家的移動客戶端，并以“飛一般”的速度推出新式的功能。對此我們不妨好好研究一番，搜尋出那些真正便利、實惠的手機銀行業(yè)務。

　　手機銀行便利實惠新玩法

　　文／本刊記者 徐卓航

　　近年

相關公司股票走勢

• 招商銀行10.03+0.121.21%
• 中國銀行2.64+0.031.15%
• 交通銀行3.76+0.041.08%
• 工商銀行3.48+0.030.87%
• 建設銀行4.00+0.030.76%

　　在另一方面，越來越趨向于在線交易、電子化購物的消費者也實實在在地感受到了各種手機銀行新功能帶來的便捷性和實用性。同時，手機銀行在推行新功能時往往還有不少手續(xù)費減免、消費優(yōu)惠的措施。不妨就讓我們來盤點一番，看看哪些銀行的手機功能最強大、最方便。

　　預約取現(xiàn)不用卡

　　出門在外，要取錢但是不方便隨身攜帶銀行卡，怎么辦？或是經常在急需現(xiàn)金的時候發(fā)現(xiàn)沒有帶銀行卡，又怎么辦？不用煩惱，各大銀行的手機客戶端都相繼推出了特約取款、無卡取現(xiàn)的業(yè)務。

　　如工商銀行在全國范圍內推出的手機預約取現(xiàn)服務，客戶只需登錄該行手機銀行申請預約取現(xiàn)服務后，無需銀行卡就可憑手機號、預約號、銀行發(fā)送的隨機密碼等信息，通過ATM實現(xiàn)“無卡取現(xiàn)”。使用手機預約取現(xiàn)時，用戶要先登錄工行手機銀行，選擇“預約取現(xiàn)”功能，根據提示預留“預約碼”，確定該預約的有效時間、輸入取現(xiàn)金額、指定取款賬戶，并通過口令卡或電子密碼器等介質進行身份認證，之后就會收到一條隨機密碼短信。接著，用戶可以在自己設定的有效時間內，一般為24小時，到就近的工行ATM機取款。當然，在取款時要輸入手機號、預約碼和銀行發(fā)送的隨機密碼等信息。目前，工行推出的這項服務單筆和月累計取現(xiàn)的限額，分別是1000元和5000元。

　　不過，辦理無卡取現(xiàn)業(yè)務，必須開通銀行的手機銀行業(yè)務，并開通對外支付權限。同時，通過手機銀行預約取現(xiàn)的指定賬戶，只能是借記卡賬戶，且該借記卡必須是通過工行網點柜臺添加到手機銀行并開通對外支付權限，而不是自助添加到手機銀行的。

　　相類似的，諸如交行、建行、民生、華夏等銀行都已紛紛推出無卡預約取現(xiàn)的業(yè)務。除了取款金額上限、開通流程稍有不同外，在操作流程上則大致相同，功能細節(jié)也在逐步完善。如建行特約取款支取的有效期可設定為1天、3天、7天和15天，系統(tǒng)默認有效期為7天。在有效期內，可以進行取款辦理、撤銷辦理或查詢業(yè)務。如果超過有效期未能取款，預約時的金額將自動退還至辦理時的活期賬戶。

　　在費用方面，通常手機無卡取現(xiàn)與一般取現(xiàn)一樣免收手續(xù)費，甚至一些銀行在功能推廣期、或針對優(yōu)質客戶時，還有異地取現(xiàn)減免手續(xù)費等優(yōu)惠措施。

　　轉賬費率很實惠

　　說到手續(xù)費減免，手機轉賬也是手機銀行的一大優(yōu)勢服務，受到了諸多用戶的青睞。由于手機銀行業(yè)務仍屬于推廣階段，目前大部分銀行的手機銀行均可提供免費跨行轉賬服務。如五大國有銀行中，中行、農行、交行可提供同行、異地或跨行間零費率優(yōu)惠轉賬，工行、建行等轉賬匯款則實行部分免費或打折優(yōu)惠。股份制銀行中，招行、興業(yè)、浦發(fā)等公告稱將手機銀行轉賬匯款免手續(xù)費的優(yōu)惠延長至2015年年底，其余收費銀行通常也會對手續(xù)費進行打折。不過，手機銀行對跨行轉賬多有金額限制，部分銀行規(guī)定單筆或單日累計不能超過5萬元。

　　也有部分銀行的微信銀行同樣提供跨行轉賬免費服務。以首家推出微信銀行的招商銀行為例，“在2015年年底之前，轉賬匯款每天在20萬元額度內的，均免收手續(xù)費”，記者在操作之中發(fā)現(xiàn)，微信銀行會跳轉到手機銀行頁面完成轉賬業(yè)務。此外，雖然支付寶電腦轉賬開始收費，但支付寶的手機客戶端向銀行卡轉賬仍實施零服務費。據記者了解，使用支付寶手機客戶端轉賬到銀行卡，可以享受每天每筆5萬元的免費轉賬額度。

　　新式支付：搖一搖、掃一掃

　　除了手續(xù)費等相關優(yōu)惠外，各家銀行的手機轉賬功能還在力求“玩出新意”，讓移動端上的銀行基礎業(yè)務能夠更加方便快捷。

　　比如跟支付寶、微信等相比，中信銀行推出的“異度支付”在金融業(yè)務上就顯得更有優(yōu)勢。異度支付可實現(xiàn)無需開通網銀或移動銀行的跨行轉賬，不但實時到賬還免收手續(xù)費，且即將實現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實時互轉。

　　據介紹，收款方在使用時只需打開“我要收款”功能進行簡單操作后，系統(tǒng)便會生成一個收款二維碼。付款方在收到通過微信發(fā)來的二維碼后，使用“異度支付”進行掃碼操作，兩人使用不同的銀行卡也可以在幾秒鐘內迅速完成轉賬匯款交易，非常方便。這項業(yè)務還支持對公賬戶收款。

　　無獨有偶，民生銀行也可將客戶自己的收款賬戶信息以二維碼圖片的形式保存，再把該圖片發(fā)送給付款方，付款方只需登錄民生手機銀行掃一掃該二維碼圖片、輸入付款金額，就可以完成付款。

　　除了掃碼支付外，建行手機銀行則推出了“搖一搖轉賬”功能，用戶登錄手機銀行后，轉賬雙方在較近范圍內同時搖動手機，即可搜尋到對方，無須再輸入對方手機號或賬號、姓名等信息即可完成轉賬。據了解，建行手機銀行“搖一搖”還可實現(xiàn)余額查詢、活期轉賬、外匯及貴金屬行情查詢、網點查詢和交易抽獎等功能，相類似的還有光大銀行的“搖搖繳費”功能。

　　今年6月，交行推出第二代手機銀行，采用輕客戶端技術，手機客戶端與銀行端的云服務有機結合，比上一代應用“重量”更輕，占用更少的手機空間和內存，交易也更順暢、快速。

　　語音問答功能則是交通銀行手機客戶端的一大亮點。在交行手機銀行各大類的主頁面，都有一個話筒標識：語音輸入“轉賬”，手機銀行馬上跳轉轉賬匯款功能頁；而語音輸入“匯率”時，則會直接進入有28對貨幣匯率價格的頁面，語音識別率較。

　　生活服務拼“全面”

　　提供大量生活類服務更是手機銀行競相爭奪的“寶地”。比如招商銀行的手機應用中，點擊“生活助手”欄目就能看到話費充值、彩票、游戲點卡等服務，目前招行還與凡客、夢芭莎、名鞋庫等B2C合作，用戶能直接購買產品。另外，招行還推出了特有“e代駕”服務。只需點擊手機應用中的圖標，屏幕上就會出現(xiàn)一幅地圖，提供了附近若干位司機師傅的信息。如果想要請他們代駕，直接點擊“呼叫司機”按鈕，就能撥打電話聯(lián)系到他們中任何一個。

　　手機繳納罰款、簡化有車一族違章“煩心事”也是不少銀行相繼推出的功能。如在廣州農商行，只需在柜臺實名辦理手機銀行業(yè)務時一并開通網上車管所實名注冊，在實名注冊網上車管所后客戶便可通過農商銀行提供的“掌上車管家”手機軟件進行交通違法的確認，并在交通違法確認后實時繳納罰款、實時獲取繳費結果，還可通過該軟件綁定本人名下的駕駛證和機動車行駛證，隨時隨地地查詢自己駕駛證記分、車輛年檢時間、交通違法狀態(tài)等交管信息。

　　還有不少銀行推出了用戶比較關注的手機購優(yōu)惠電影票的業(yè)務。如在建行手機銀行電影訂票的頁面，最近熱映和即將上映的電影資訊，最近距離的電影院電影場次、訂座情況，以及其他網友對電影院的評分等等都可以便捷查詢。價格上，各家銀行的手機客戶端也有相應的合作方及優(yōu)惠力度，雖然整體不比格瓦拉等一些成熟購票網站有優(yōu)勢，但也能淘到不少各家銀行獨有的優(yōu)惠活動。

　　另外，銀聯(lián)手機支付中的火車票代購也是一個新鮮功能。主流銀行的移動終端幾乎都能實現(xiàn)飛機航班查詢和預訂功能，而車票尤其是火車票的查詢和預訂更是銀聯(lián)隨行的“大殺器”。輸入出發(fā)和到達城市及日期，即可搜到前往目的地各次列車并一步步訂購。按照“銀聯(lián)隨行”規(guī)定，用戶還可以代他人訂票，同一筆訂單不超過5張。訂票成功后，客戶可持有效證件前往代售點、車站售票窗口或自動售票機上取票。

　　金融安全須注意

　　除了各項生活服務、合作支付外，大力推銷本行的金融產品也是各家手機銀行都“不甘示弱”的一大塊功能業(yè)務。不過，由于理財產品的挑選需要足夠的信息掌握及風險認識，對于手機銀行中玲瑯滿目的各種金融產品，消費者還是應謹慎對待，避免單純因為便捷就“隨意出手”。

　　除此之外，手機銀行在帶來當前及未來更多便利性的同時，也存在著不少資金安全、交易風險方面的隱憂。手機銀行作為一種便捷的移動應用終端，其安全問題有別于網上銀行，諸如手機丟失、使用不明來源的公共WiFi（特別是無需密碼的公共WiFi）、賬戶信息保護不當等等都可能給用戶帶來損失。同時，手機在上網、下載時也很可能感染針對手機的木馬、黑客攻擊，這給手機銀行業(yè)務的安全性提出了考驗。

　　目前，各家銀行的手機都或多或少加入了安全保障措施。包括手機單獨密碼、圖形口令、安全證書認證等等，不過其實際的作用我們并不十分清楚。因此我們在使用手機銀行各項業(yè)務，特別是金額較大的轉賬、綁定、支付業(yè)務時不能掉以輕心，可以根據自身情況對支付、繳費、轉賬、匯款、外匯買賣等業(yè)務靈活設置自己的交易限額。此外，還可以通過與手機號捆綁、安裝手機安全衛(wèi)士等方式保障交易安全。