【案例】

　　夫妻雙方事業(yè)單位，工作10年，有房?jī)商?，一套月?500元，還有18年供清；另一套無(wú)月供。另有一車位月供3300元，還有兩年供清。男方月入1萬(wàn)元，年總收入約18萬(wàn)元，女方月入5000元，年入約11萬(wàn)元。雙方公積金總6000元。家庭開(kāi)銷情況如下：月生活費(fèi)2000元，每月車加油1500元，管理費(fèi)水電費(fèi)500元，通訊400元，其他開(kāi)銷月均2000元，每年都要外出旅游。想問(wèn)問(wèn)，如何科學(xué)調(diào)整開(kāi)銷結(jié)構(gòu)，在三年內(nèi)存儲(chǔ)50萬(wàn)？

　　【理財(cái)建議】

　　家庭收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，應(yīng)抓住時(shí)機(jī)，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速增長(zhǎng)為第一目標(biāo)，同時(shí)增加保險(xiǎn)保障。

　　家庭理財(cái)?shù)谝徊健A(yù)留家庭緊急預(yù)備金為應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，家庭資產(chǎn)中，應(yīng)預(yù)留出3-6個(gè)月生活費(fèi)支出總額作為緊急預(yù)備金。

　　家庭理財(cái)?shù)诙健黾由①Y產(chǎn)，減少支出減少不必要生活開(kāi)銷，減少各種娛樂(lè)及旅游支出。恰當(dāng)?shù)刈晕彝顿Y，讓投資者的職場(chǎng)收入每年增加。巧用公積金還貸，將空閑房屋出租，房屋抵押貸款再投資等，都可以增加生息資產(chǎn)。

　　家庭理財(cái)?shù)谌健岣呃碡?cái)收益率

　　家庭理財(cái)以保障為前提，可投資風(fēng)險(xiǎn)較小、流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣基金、久期較短的債券型基金等。但過(guò)度追求安全穩(wěn)健，必然會(huì)損失風(fēng)險(xiǎn)投資帶來(lái)的高收益。

　　建議搭配一定比例的高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，如：基金定投、黃金(1272.70, -11.90, -0.93%)定投，并長(zhǎng)期投資，平攤投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)久獲得高的投資回報(bào)。

　　指導(dǎo)專家：建行北京東大街支行馬家堡儲(chǔ)蓄所客戶經(jīng)理杜曉晨