從第一張信用卡開(kāi)卡以來(lái)，用卡也十多年了。一共用過(guò)三家銀行的信用卡，分別是：招商銀行、建設(shè)銀行和交通銀行。

談不上用卡達(dá)人，只是將自己這十多年的使用體會(huì)，分享給大家吧~

1、可按自己喜好設(shè)置還款日期——第一次拿到卡時(shí)，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)還款日期不在發(fā)工資日，甚至還在發(fā)工資的前幾天，這樣資金周轉(zhuǎn)起來(lái)很被動(dòng)。

其實(shí)可以電話銀行通知客服，修改還款日期的。大部分銀行都是每半年可修改一次，有的銀行可以按自己指定日期隨意修改，有的銀行僅給出上中下旬不同日期供你選擇。不管怎樣，將所有信用卡的還款日修改到自己的發(fā)工資日+2天，應(yīng)該是最大化利用信用卡幫助周轉(zhuǎn)資金的條件之一。

2、盡量全額還款——以前各大銀行的霸王條款，都是只要逾期還款，哪怕一天，哪怕少還1分錢(qián)，都要按照當(dāng)月賬單的全額，從刷卡消費(fèi)當(dāng)日開(kāi)始計(jì)息的。記得結(jié)婚那個(gè)月，我們有2K元沒(méi)有還掉，打算從外地回到上海再還的(也是擔(dān)心旅途中錢(qián)不夠用了)，結(jié)果回來(lái)扣了200多元的利息。所以非常不合理！不過(guò)現(xiàn)在各大銀行都沒(méi)有這些條款了。但每每提到信用卡的注意事項(xiàng)，我還是忍不住要拿出來(lái)分享。

3、盡量不要取現(xiàn)——因?yàn)?/font>取現(xiàn)利息過(guò)高，日萬(wàn)分之五來(lái)計(jì)算，就是月萬(wàn)分之150，就是年萬(wàn)分之1800，即18%的利息。房貸也才7-8個(gè)點(diǎn)，找親戚朋友借錢(qián)，一般還上十個(gè)點(diǎn)也差不多了。這個(gè)18%的利息，我是相當(dāng)難接受的。同時(shí)，取現(xiàn)是要收手續(xù)費(fèi)的，也是按照一定的比例去收，且一般都有最低手續(xù)費(fèi)。我記得03年的時(shí)候，招行的最低手續(xù)費(fèi)是30元，也就是說(shuō)即便你取現(xiàn)100元，就要收30元的手續(xù)費(fèi)，然后利息按照日萬(wàn)分之五去計(jì)算?？吹竭@里，你還想取現(xiàn)么？

當(dāng)然，如果是很急的事，錢(qián)也不多，又不方便去麻煩朋友之類(lèi)的，還是得該咋咋辦。但是盡量，不到萬(wàn)不得已，我們不去取現(xiàn)。

4、關(guān)于分期付款——很多時(shí)候都收到各種優(yōu)惠廣告：分期付款，免手續(xù)費(fèi)；或者分多少期，手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠程度不一。只想說(shuō)，羊毛出在羊身上。首先有手續(xù)費(fèi)，就肯定是比較高的一筆利息，無(wú)論分多少期，大家可以自己算算。即便是0手續(xù)費(fèi)的商品，價(jià)格勢(shì)必已經(jīng)是動(dòng)過(guò)了的，現(xiàn)在電商這么發(fā)達(dá)，大家隨便找個(gè)網(wǎng)站比較下，就知道了。當(dāng)然，實(shí)際情況不允許的時(shí)候，必須分期也只能選擇分期了。但這時(shí)是否說(shuō)明，你已經(jīng)超額消費(fèi)太多了呢？還是建議大家，量體裁衣，量力而為~ 不買(mǎi)看中了的東西，只買(mǎi)家里缺少且必須要用的東西，這是我現(xiàn)在去購(gòu)物的重要準(zhǔn)繩。

5、關(guān)于積分兌換——所謂蒼蠅也是肉，如果多年來(lái)只使用一張信用卡，積分全部累積在一起，時(shí)不時(shí)還能兌換到自己心儀的產(chǎn)品，那自然是極好的事了~

不過(guò)現(xiàn)實(shí)體會(huì)下來(lái)，總體感覺(jué)兌換到產(chǎn)品質(zhì)量都不咋滴，最主要多數(shù)都不是家里非常需要的，很多換回來(lái)就是個(gè)擺設(shè)。

唯一比較好的，就是要么是跟各大航空公司聯(lián)名的信用卡，可以直接兌換里程數(shù)的，這比較適用于經(jīng)常出差的人士。

要么就是直接兌換手機(jī)話費(fèi)，我比較下來(lái)，目前是建設(shè)銀行的最好，兌換比例和門(mén)檻最低。

關(guān)于積分累積——招商銀行的服務(wù)確實(shí)是沒(méi)話說(shuō)，這十多年來(lái)，我跟媽媽都是覺(jué)得招行最好，但他的積分累積制度實(shí)在是太坑爹了。每20元才累積一分，也就是說(shuō)39.99元的消費(fèi)，也只能累積一分。很不合理吧~ 而其他大多數(shù)銀行都是1元累積一分的。

另外，如果想最大程度上的使用積分兌換，那么一個(gè)家庭可以只使用一張卡，比如用LG做主卡，然后其他成員辦理附屬卡。不過(guò)我還是覺(jué)得自己經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，生活更美好些~

7、關(guān)于還款——現(xiàn)在還款真是比以前方便太多了。回憶下我曾經(jīng)用過(guò)的各種還款方式的辛酸史吧~
1）柜面/ATM機(jī)排隊(duì)還款——這是最初的幾年，當(dāng)時(shí)的賬單日都是統(tǒng)一的，每個(gè)月到了哪幾天，就會(huì)看到N多銀行的ATM機(jī)門(mén)口排隊(duì)了N多人。 要去柜面還款，排隊(duì)時(shí)間只會(huì)更長(zhǎng)；要去ATM機(jī)還款，只能整百整百的還款，勢(shì)必多還一些錢(qián)。 總之根本達(dá)不到靈活周轉(zhuǎn)現(xiàn)金的目的！ 那時(shí)候使用信用卡，更多的是因?yàn)槲覀兪种袩o(wú)錢(qián)，需要“借貸度日"吧~哎~ 可憐的初出茅廬的我們~


2）拉卡拉——有一段時(shí)間，忽然各大便利店都安裝了拉卡拉。只要帶著自己的工資卡+信用卡，找家門(mén)口最近的拉卡拉，那么一刷卡就搞定了。非常方便，而且不需要手續(xù)費(fèi)，到賬時(shí)間我忘記了，好像要個(gè)1-2天的。但沒(méi)過(guò)多久，需要征收一定(好像是2元/筆記不大清楚了)的手續(xù)費(fèi)了。同時(shí)市面上又出現(xiàn)了新的還款方式，立刻放棄。【剛才隨口問(wèn)了下同事，他現(xiàn)在還是堅(jiān)持拉卡拉還，居然不知道要收手續(xù)費(fèi)的。 請(qǐng)大家仔細(xì)看一下pose機(jī)上的金額，會(huì)有手續(xù)費(fèi)顯示的！】


3）支付寶——很快淘寶的支付寶里推出了信用卡還款，登陸支付寶即可使用。各大銀行到賬時(shí)間不同，基本上一天可以到賬(還款時(shí)網(wǎng)頁(yè)上會(huì)顯示大致到賬時(shí)間的)。缺點(diǎn)是必須電腦操作，至少電腦先下單，手機(jī)再去支付。


4）手機(jī)銀行——12年開(kāi)始使用手機(jī)銀行，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的支付寶已經(jīng)不再可以轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，為了尋求新的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬方式，開(kāi)始研究了手機(jī)銀行。（隨著智能化手機(jī)的普及，手機(jī)銀行真的給我們帶來(lái)了太多的便捷和實(shí)惠。這個(gè)移動(dòng)的支付終端，簡(jiǎn)直就是一個(gè)便攜的自帶網(wǎng)卡的小電腦。哈哈，再幫自己的行業(yè)感嘆一下。相信用不了多年，智能化電子產(chǎn)品將給人類(lèi)生活帶來(lái)巨大的改變?。┦謾C(jī)銀行的各種便利性就不談了，只要有同一家銀行的工資卡+信用卡，登錄手機(jī)銀行里的信用卡頁(yè)面，就會(huì)自動(dòng)出現(xiàn)該月賬期的金額和還款情況，輸入密碼就立刻可以用工資卡還款了。超方便的！當(dāng)然，也超不安全的！一旦手機(jī)丟了，或者個(gè)人隱私泄露出去，或者中個(gè)什么木馬，家產(chǎn)也可以一分鐘就轉(zhuǎn)光了。這點(diǎn)怎么說(shuō)呢，見(jiàn)仁見(jiàn)智。我還是相信，科技令生活更美好！防護(hù)軟件裝好，不用手機(jī)瀏覽器隨意登陸不認(rèn)識(shí)的網(wǎng)站，短信/QQ/微信里接受到的任何鏈接，都不要輕易點(diǎn)開(kāi)。有需要還是用電腦去上網(wǎng)。然后注意防盜，我覺(jué)得還是利大于弊的！


8、其他注意事項(xiàng)
1）多存錢(qián)取出時(shí)要收手續(xù)費(fèi)，不知道這點(diǎn)不合理?xiàng)l款現(xiàn)在是否取消了，但以前是有的。
2）積分現(xiàn)在好像都是永久性了，但有的銀行據(jù)說(shuō)還不是，這點(diǎn)大家注意了解。
3）信用卡不要多辦理，1~2張為宜。盡量與工資卡為同一銀行，還款也方便。
4）如果有多張卡，注意每張卡的年費(fèi)計(jì)算日期，因?yàn)楝F(xiàn)在都是刷滿(mǎn)六次免年費(fèi)，但起始周期各不一的，注意不要漏刷產(chǎn)生了年費(fèi)，就很虧了。
5）記住賬單日，靈活使用信用卡的免息期。我現(xiàn)在就是工資發(fā)了先還款，然后除投資外的剩余現(xiàn)金，全部存入各類(lèi)寶，收益比活期高了不知道多少，而且手機(jī)存取都超方便，2小時(shí)到賬。就連兒子每個(gè)月的學(xué)費(fèi)，我都存進(jìn)去了。這樣才能達(dá)到，最大化程度使用信用卡，來(lái)讓手邊現(xiàn)金增值的效應(yīng)吧~


我的體會(huì)就這么多~ 希望對(duì)大家有用~ 謝謝~