截至三季度末，8家股份制銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅超過45%

　　股份制銀行手續(xù)費(fèi)瘋漲 銀行卡、理財業(yè)務(wù)占大頭

　　■本報記者 曹 蓓

　　手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長普遍超過45%，占比包攬上市銀行前三位，四家手續(xù)費(fèi)及傭金占比超過20%——今年三季度的成績讓股份制銀行在中間業(yè)務(wù)方面占盡風(fēng)頭。

　　風(fēng)光的背后是逐漸松綁的手續(xù)費(fèi)。“原本很多免費(fèi)的項目在逐漸放開，隨著上市銀行跑馬圈地的結(jié)束，各自占領(lǐng)穩(wěn)定的市場份額后，就開始把原本為了搶市場而免費(fèi)的項目變成收費(fèi)項目?！币晃汇y行業(yè)人士稱?！熬拖?a target="_blank" >信用卡業(yè)務(wù)，原來辦信用卡是為了盡快搶占市場，很長一段時間甚至出現(xiàn)了辦卡送禮品的情況，而現(xiàn)在這種狀況基本上已經(jīng)不多?！?/p>

　　據(jù)了解，多家銀行信用卡已經(jīng)開始有收費(fèi)的卡種。“比如很多銀行都有的DIY信用卡，基本上會收取10元-50元不等的卡費(fèi)?！痹撊耸糠Q。

　　除了銀行卡外，理財業(yè)務(wù)也成直線增長。多家銀行理財產(chǎn)品說明書顯示，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率計算公式為“理財計劃預(yù)期投資收益率－理財產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用”。按照銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)，2013年以來發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品，托管費(fèi)平均為0.05%，銷售費(fèi)平均為0.26%。除此之外，還有超出預(yù)期收益率的費(fèi)用，也由銀行獲取，因此三季度各家理財業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)同比上漲幅度甚至超過100%。

　　手續(xù)費(fèi)收入瘋漲

　　三季報顯示，截至三季度末，8家股份制銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長幅超過45%，其中，平安銀行(13.75, 0.15, 1.10%)、興業(yè)銀行(10.85, 0.15, 1.40%)、光大銀行[微博](2.86, 0.01, 0.35%)、浦發(fā)銀行(10.32, 0.33, 3.30%)、中信銀行(4.09, 0.06, 1.49%)增長幅度超過50%。

　　在營業(yè)收入占比方面，同花順(22.480, -2.50, -10.01%)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，民生銀行(8.66, 0.07, 0.81%)、光大銀行、招商銀行(11.14, 0.23, 2.11%)三季度末位列前三位，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入比重分別為26.73%、22.77%、22.55%。其中，光大銀行取代工行，位列第二。此外，興業(yè)銀行比重也超過20%。

　　各家銀行不同程度增長的背后是不同業(yè)務(wù)類型的貢獻(xiàn)。

　　民生銀行三季報稱，主要由于托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡服務(wù)手續(xù)費(fèi)和代理業(yè)務(wù)等手續(xù)費(fèi)及傭金收入的增長。

　　光大銀行三季度，實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅較大原因主要是銀行卡及代理理財業(yè)務(wù)增長較快。

　　招商銀行主要是托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增加。

　　平安銀行三季度結(jié)算、理財、投行、托管、銀行卡等手續(xù)費(fèi)收入增加。而中報顯示，貢獻(xiàn)來源主要是咨詢顧問費(fèi)收入、銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、理財業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

　　其他幾家銀行在三季報中未明確各部分手續(xù)費(fèi)及傭金收入的比重，但是中報數(shù)據(jù)仍能說明問題。

　　浦發(fā)銀行上半年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)占比最高，達(dá)到31.31%。信用承諾手續(xù)費(fèi)23.68%，銀行卡手續(xù)費(fèi)10.81%。華夏銀行(8.42, 0.20, 2.43%)上半年理財業(yè)務(wù)占手續(xù)費(fèi)及傭金收入的32.19%，信貸承諾占比21.69%，代理業(yè)務(wù)占比18.78%。托管手續(xù)費(fèi)收入23172.04萬元，同比增長103.19%。理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展，實現(xiàn)理財相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入10.27億元，同比增長37.67%。中信銀行半年報稱，上半年主要是顧問和咨詢費(fèi)、銀行卡手續(xù)費(fèi)、理財服務(wù)手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保手續(xù)費(fèi)、托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金等項目增長較快。

　　銀行卡、理財業(yè)務(wù)成主力

　　據(jù)統(tǒng)計，三季度，主要受托管、理財和銀行卡業(yè)務(wù)拉動，上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長24.6%。

　　11月26日央行發(fā)布2013年第三季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，全國累計發(fā)行銀行卡39.66億張，同比增16.65%，增速較上年同期放緩4.55個百分點，較上季度放緩2.21個百分點。全國人均持有信銀行卡2.92張，其中，人均持有信用卡0.28張。

　　如此龐大的銀行卡規(guī)模，以每月兩元的短信提醒費(fèi)來計算，每年僅短信提醒費(fèi)就有951.84億元，而這僅僅是九牛一毛。信用卡的年費(fèi)、利息收入、轉(zhuǎn)賬、小額賬戶管理等等費(fèi)用足以支撐瘋漲的中間業(yè)務(wù)。

　　與此同時，理財業(yè)務(wù)也由此前的攬儲工具，兼具了盈利工具。

　　11月25日，據(jù)中誠信托研究報告顯示，2013年前三季度，銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行33783款，月度平均發(fā)行3753只產(chǎn)品。2012年第三季度，銀行理財產(chǎn)品共發(fā)行了8490 款產(chǎn)品，今年三季度比去年同期多發(fā)行4300只，同比上漲約50.65%。銀行理財規(guī)模三季度達(dá)到15.21萬億元，環(huán)比增長9.19%

　　大部分銀行會一次性收取一筆費(fèi)用，費(fèi)率從0.05%-0.5%不等。

　　各家銀行的理財產(chǎn)品說明書均明確規(guī)定：“如果產(chǎn)品實際獲得的收益率達(dá)到產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率，則對于超出預(yù)期最高年化收益率以上的部分將作為銷售管理費(fèi)，由產(chǎn)品發(fā)行人收取 ?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)民泰金融研究所副所長李德峰曾表示，實際操作過程中，銀行收取的超額收益，遠(yuǎn)大于公開的銷售手續(xù)費(fèi)和托管費(fèi)。有銀行工作人員透露，一般投資管理費(fèi)用會達(dá)到預(yù)期收益率的40%至50%左右。