大額存款分散在幾家小銀行 利息高風險小
眾生相 “利率市場化會斷了我的財路?！鄙瞄L吸存攬儲的銀行客戶經(jīng)理小陳顯然并不歡迎改革推進得太快。在存款利率均一化、具有替代作用的理財產(chǎn)品還未大行其道之時，小陳的存款客戶“關(guān)系”和一整套給客戶“貼息”的秘訣使他成為支行一寶。而一些股份制銀行和城商行一直有著業(yè)內(nèi)皆知但從不對外公開的獎勵機制：1億存款劃撥支行30萬至40萬“費用”。這些“費用”實則是小陳變相的收入。 “近幾年資金面都是穩(wěn)中偏緊，有穩(wěn)定存款渠道的業(yè)務員往往更"吃香"，就連銀行招聘業(yè)務員也首看應聘人員的吸存能力。”一名股份制銀行支行長告訴《第一財經(jīng)日報》記者，小陳所提及的存款獎勵普遍存在。在一些銀行的“營銷費用”激勵機制下，大行的獎勵比例一般為千分之一，幾家較激進的股份制銀行為千分之三，而一些對存款貼息額度較大的江浙小銀行，內(nèi)部最高獎勵可達千分之四至千分之五。 “這筆費用是劃給支行的，但一般支行長都會給相關(guān)業(yè)務員，獎勵標準是業(yè)內(nèi)公開的秘密，如果不給業(yè)務員，他很容易跳槽?！鄙鲜鲋虚L說。 反過來，強于貸款業(yè)務的客戶經(jīng)理小王就希望利率市場化更快推進。他告訴本報，當銀行“買”資金的能力更多依賴于其本身的信用與公開的市場定價，他再也不必琢磨各種隱性的“以貸換存”手法，而他強于同行的貸款定價與風險把控能力，將變得越來越重要。 如果利率市場化對小陳而言是“斷財路”，那對銀行資金“掮客”方先生來說簡直就是“砸飯碗”。靠著存款利率上限未放，方先生在年末、季末還忙于為一些小銀行找資金沖量，他自己也在其間“抽點”提成。一旦存款利率管制放開，銀行便可大大方方把“貼息”變成“利息”，而方先生的“渠道作用”就會變得微乎其微。 儲戶周阿姨在利率市場化逐步推進的過程中逐漸有了“幸福的煩惱”。一方面，她把存款搬家，享受起銀行資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品4%～6%的穩(wěn)定年化收益，甚至在“雙11”期間開始嘗試金融機構(gòu)的網(wǎng)銷7%年化收益的理財產(chǎn)品；而另一方面，從來都認定把錢放銀行就等于錢進了保險庫的她，怎么都不能理解“難道銀行和銀行還有（信用）好壞的區(qū)別”？習慣了看發(fā)售機構(gòu)而不看投資標的的她，也至今沒能弄懂收益在5%左右和10%左右的銀行理財產(chǎn)品，風險區(qū)別到底在哪兒。 私營企業(yè)主高先生的煩惱要比周阿姨更專業(yè)一些，在存款保險制度呼之欲出之際，由于保險賠付上限的存在，高先生表示未來會考慮把大額存款分散在幾家小銀行，以便在獲得相對較高利息的同時控制風險。 |
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