浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見
（浙高法〔2009〕297號(hào) 2009年9月8日）
為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本指導(dǎo)意見。
一、受理與管轄
第一條 自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：
?。ㄒ唬┴泿沤栀J糾紛；
（二）國庫券等無記名的有價(jià)證券借貸糾紛。
第二條 當(dāng)事人之間對(duì)因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對(duì)債務(wù)予以確認(rèn)，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。
第三條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號(hào)），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對(duì)合同履行地另有約定的除外。
借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對(duì)訴訟管轄作出約定的，從其約定。
被告下落不明的，由被告原住所地或者其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。
有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號(hào)）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請(qǐng)集中管轄。
二、訴訟主體
第四條 持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。
被告對(duì)原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。
第五條 借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。
原告在起訴時(shí)應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。
在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請(qǐng)求。
第六條 出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。
第七條 在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動(dòng)追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請(qǐng)追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進(jìn)行審理。
第八條 以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時(shí)夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動(dòng)通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請(qǐng)參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。
借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時(shí)出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請(qǐng)追加其原配偶為共同被告。
三、成立、生效、效力
第九條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立。
第十條 依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效。
第十一條 民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國合同法＞若干問題的解釋（二）》（法釋[2009]5號(hào)）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。
自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動(dòng)的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。
第十二條 民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率予以支持。
第十三條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確認(rèn)保證人的責(zé)任。
保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯(cuò)，由其各自承擔(dān)返還價(jià)款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國擔(dān)保法＞若干問題的解釋》（法釋[2000]44號(hào)）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)。
四、借貸事實(shí)的審查
第十四條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。
債務(wù)人對(duì)借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對(duì)借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。
對(duì)需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請(qǐng)司法鑒定。雙方均不申請(qǐng)的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：
?。ㄒ唬﹤鶛?quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本。
?。ǘ﹤鶛?quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。
經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請(qǐng)鑒定或者不提供筆跡比對(duì)樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。
司法鑒定的申請(qǐng)應(yīng)向符合全國人大常委會(huì)《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理?xiàng)l例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請(qǐng)人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》（國務(wù)院令第481號(hào)）第二十九條的規(guī)定確定。
第十五條 債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。
對(duì)能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請(qǐng)求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回訴訟請(qǐng)求。判決駁回訴訟請(qǐng)求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。
第十六條 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。
債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持。
第十七條 對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。
法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。
對(duì)金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對(duì)于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，可由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量。
第十八條 法院為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實(shí)進(jìn)行舉證。案件事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項(xiàng)交付等法律要件事實(shí)等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實(shí)承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。
第十九條 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。
日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項(xiàng)，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。
夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)，但下列情形除外：
（一）出借人能夠證明負(fù)債所得的財(cái)產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的；
?。ǘ┓蚱蘖硪环绞潞髮?duì)債務(wù)予以追認(rèn)的。
不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。
援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對(duì)表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。
表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號(hào)）第13條的規(guī)定。
第二十條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。
借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會(huì)共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。
第二十一條 借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。
利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。
有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。
第二十二條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：
?。ㄒ唬﹥H約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；
（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
第二十三條 借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。
第二十四條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。
前款規(guī)定，對(duì)缺席審理的債務(wù)人同樣適用。
第二十五條 債務(wù)人的給付不足以清償其對(duì)同一債權(quán)人所負(fù)的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項(xiàng)債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對(duì)債權(quán)人缺乏擔(dān)?；蛘邠?dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負(fù)擔(dān)較重的債務(wù)；負(fù)擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時(shí)間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。
債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：
?。ㄒ唬?shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；
?。ǘ├⒒蛘哌`約金；
?。ㄈ┙杩畋窘?。
債權(quán)人主動(dòng)放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。
第二十六條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護(hù)幅度為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。
第二十七條 因借貸外幣、臺(tái)幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準(zhǔn)許。因匯率變動(dòng)給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價(jià)損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對(duì)外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對(duì)外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還。
五、涉嫌虛假訴訟的審理
第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號(hào)）的規(guī)定，謹(jǐn)慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護(hù)司法權(quán)威，促進(jìn)誠信訴訟。
第二十九條 法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)：
?。ㄒ唬┰媸瞧渌嗥鸹蛘咧卮髠鶛?quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；
?。ǘ┰嫫鹪V的借貸事實(shí)或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；
?。ㄈ┍桓嬖谝欢ㄆ陂g反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；
（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；
?。ㄎ澹┊?dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)經(jīng)過陳述不清或者矛盾；
?。┊?dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)沒有爭議或者不存在實(shí)質(zhì)性的訴辯對(duì)抗；
（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；
（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議；
（九）其他異常情形。
第三十條 對(duì)涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：
?。ㄒ唬﹤鲉境鼋枞?、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；
?。ǘ┮螽?dāng)事人進(jìn)一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請(qǐng)證人出庭作證；
?。ㄈ└嬷嚓P(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；
?。ㄋ模┮缆殭?quán)進(jìn)行調(diào)查取證；
?。ㄎ澹┮婪梢圆扇〉钠渌胧?/span>
第三十一條 涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/span>
對(duì)當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。
對(duì)關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對(duì)不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨(dú)到庭陳述相關(guān)事實(shí)，并接受法庭詢問。
第三十二條 經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。
對(duì)有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，法院可以予以準(zhǔn)許；經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，法院不予準(zhǔn)許。
六、其他
第三十三條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級(jí)人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)訴調(diào)銜接機(jī)制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號(hào)）的要求，引導(dǎo)當(dāng)事人申請(qǐng)人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請(qǐng)人民調(diào)解組織等組織和人員進(jìn)行調(diào)解。
第三十四條 對(duì)集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護(hù)幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時(shí)可聽取當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。
第三十五條 當(dāng)事人主張的下列借貸，不予保護(hù)，依法判決駁回訴訟請(qǐng)求：
?。ㄒ唬┮蚍欠ㄍ?、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損社會(huì)公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。
?。ǘ┚哂袚狃B(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會(huì)公序良俗的借貸。
第三十六條 法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：
?。ㄒ唬┛梢韵虮桓嬗H屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；
?。ǘ┫蛳侣洳幻鞯谋桓嫠瓦_(dá)訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達(dá)問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號(hào)）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達(dá)起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；
?。ㄈ┙?jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對(duì)到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進(jìn)行審查以及必要時(shí)的依法調(diào)查。
第三十七條 法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號(hào)）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：
?。ㄒ唬┌讣嬖诿黠@的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)；
?。ǘ┊?dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)查處；
?。ㄈ┌讣膶徖恚仨氁孕淌掳讣膫刹?、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個(gè)月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。
裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報(bào)案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實(shí)，依法作出民事裁判。
法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。
第三十八條 民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法＜民＞[1991]21號(hào)）等司法解釋的規(guī)定。
七、附則
第三十九條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實(shí)施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。
最高人民法院關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見2009
各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級(jí)人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：
現(xiàn)將最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，認(rèn)真貫徹落實(shí)。二○○九年七月七日
當(dāng)前，因全球金融危機(jī)蔓延所引發(fā)的矛盾和糾紛在司法領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)明顯反映，民商事案件尤其是與企業(yè)經(jīng)營相關(guān)的民商事合同糾紛案件呈大幅增長的態(tài)勢；同時(shí)出現(xiàn)了諸多由宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化所引發(fā)的新的審判實(shí)務(wù)問題。人民法院圍繞國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和“保增長、保民生、保穩(wěn)定”要求，堅(jiān)持“立足審判、胸懷大局、同舟共濟(jì)、共克時(shí)艱”的指導(dǎo)方針，牢固樹立為大局服務(wù)、為人民司法的理念，認(rèn)真研究并及時(shí)解決這些民商事審判實(shí)務(wù)中與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化密切相關(guān)的普遍性問題、重點(diǎn)問題，有效化解矛盾和糾紛，不僅是民商事審判部門應(yīng)對(duì)金融危機(jī)工作的重要任務(wù)，而且對(duì)于維護(hù)誠信的市場交易秩序，保障公平法治的投資環(huán)境，公平解決糾紛、提振市場信心等具有重要意義。現(xiàn)就人民法院在當(dāng)前形勢下審理民商事合同糾紛案件中的若干問題，提出以下意見。
一、慎重適用情勢變更原則，合理調(diào)整雙方利益關(guān)系
1、當(dāng)前市場主體之間的產(chǎn)品交易、資金流轉(zhuǎn)因原料價(jià)格劇烈波動(dòng)、市場需求關(guān)系的變化、流動(dòng)資金不足等諸多因素的影響而產(chǎn)生大量糾紛，對(duì)于部分當(dāng)事人在訴訟中提出適用情勢變更原則變更或者解除合同的請(qǐng)求，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)公平原則和情勢變更原則嚴(yán)格審查。
2、人民法院在適用情勢變更原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分注意到全球性金融危機(jī)和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化并非完全是一個(gè)令所有市場主體猝不及防的突變過程，而是一個(gè)逐步演變的過程。在演變過程中，市場主體應(yīng)當(dāng)對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)存在一定程度的預(yù)見和判斷。人民法院應(yīng)當(dāng)依法把握情勢變更原則的適用條件，嚴(yán)格審查當(dāng)事人提出的“無法預(yù)見”的主張，對(duì)于涉及石油、焦炭、有色金屬等市場屬性活潑、長期以來價(jià)格波動(dòng)較大的大宗商品標(biāo)的物以及股票、期貨等風(fēng)險(xiǎn)投資型金融產(chǎn)品標(biāo)的物的合同，更要慎重適用情勢變更原則。
3、人民法院要合理區(qū)分情勢變更與商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于從事商業(yè)活動(dòng)的固有風(fēng)險(xiǎn)，諸如尚未達(dá)到異常變動(dòng)程度的供求關(guān)系變化、價(jià)格漲跌等。情勢變更是當(dāng)事人在締約時(shí)無法預(yù)見的非市場系統(tǒng)固有的風(fēng)險(xiǎn)。人民法院在判斷某種重大客觀變化是否屬于情勢變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意衡量風(fēng)險(xiǎn)類型是否屬于社會(huì)一般觀念上的事先無法預(yù)見、風(fēng)險(xiǎn)程度是否遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常人的合理預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)是否可以防范和控制、交易性質(zhì)是否屬于通常的“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”范圍等因素，并結(jié)合市場的具體情況，在個(gè)案中識(shí)別情勢變更和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
4、在調(diào)整尺度的價(jià)值取向把握上，人民法院仍應(yīng)遵循側(cè)重于保護(hù)守約方的原則。適用情勢變更原則并非簡單地豁免債務(wù)人的義務(wù)而使債權(quán)人承受不利后果，而是要充分注意利益均衡，公平合理地調(diào)整雙方利益關(guān)系。在訴訟過程中，人民法院要積極引導(dǎo)當(dāng)事人重新協(xié)商，改訂合同；重新協(xié)商不成的，爭取調(diào)解解決。為防止情勢變更原則被濫用而影響市場正常的交易秩序，人民法院決定適用情勢變更原則作出判決的，應(yīng)當(dāng)按照最高人民法院《關(guān)于正確適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)服務(wù)黨和國家工作大局的通知》(法(2009)165號(hào))的要求，嚴(yán)格履行適用情勢變更的相關(guān)審核程序。
二、依法合理調(diào)整違約金數(shù)額，公平解決違約責(zé)任問題
5、現(xiàn)階段由于國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和影響，民商事合同履行過程中違約現(xiàn)象比較突出。對(duì)于雙方當(dāng)事人在合同中所約定的過分高于違約造成損失的違約金或者極具懲罰性的違約金條款，人民法院應(yīng)根據(jù)合同法第一百一十四條第二款和最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋(二)》(以下簡稱《合同法解釋(二)》)第二十九條等關(guān)于調(diào)整過高違約金的規(guī)定內(nèi)容和精神，合理調(diào)整違約金數(shù)額，公平解決違約責(zé)任問題。
6、在當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營狀況普遍較為困難的情況下，對(duì)于違約金數(shù)額過分高于違約造成損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法規(guī)定的誠實(shí)信用原則、公平原則，堅(jiān)持以補(bǔ)償性為主、以懲罰性為輔的違約金性質(zhì)，合理調(diào)整裁量幅度，切實(shí)防止以意思自治為由而完全放任當(dāng)事人約定過高的違約金。
7、人民法院根據(jù)合同法第一百一十四條第二款調(diào)整過高違約金時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的具體情形，以違約造成的損失為基準(zhǔn)，綜合衡量合同履行程度、當(dāng)事人的過錯(cuò)、預(yù)期利益、當(dāng)事人締約地位強(qiáng)弱、是否適用格式合同或條款等多項(xiàng)因素，根據(jù)公平原則和誠實(shí)信用原則予以綜合權(quán)衡，避免簡單地采用固定比例等“一刀切”的做法，防止機(jī)械司法而可能造成的實(shí)質(zhì)不公平。
8、為減輕當(dāng)事人訴累，妥當(dāng)解決違約金糾紛，違約方以合同不成立、合同未生效、合同無效或者不構(gòu)成違約進(jìn)行免責(zé)抗辯而未提出違約金調(diào)整請(qǐng)求的，人民法院可以就當(dāng)事人是否需要主張違約金過高問題進(jìn)行釋明。人民法院要正確確定舉證責(zé)任，違約方對(duì)于違約金約定過高的主張承擔(dān)舉證責(zé)任，非違約方主張違約金約定合理的，亦應(yīng)提供相應(yīng)的證據(jù)。合同解除后，當(dāng)事人主張違約金條款繼續(xù)有效的，人民法院可以根據(jù)合同法第九十八條的規(guī)定進(jìn)行處理。
三、區(qū)分可得利益損失類型，妥善認(rèn)定可得利益損失
9、在當(dāng)前市場主體違約情形比較突出的情況下，違約行為通常導(dǎo)致可得利益損失。根據(jù)交易的性質(zhì)、合同的目的等因素，可得利益損失主要分為生產(chǎn)利潤損失、經(jīng)營利潤損失和轉(zhuǎn)售利潤損失等類型。生產(chǎn)設(shè)備和原材料等買賣合同違約中，因出賣人違約而造成買受人的可得利益損失通常屬于生產(chǎn)利潤損失。承包經(jīng)營、租賃經(jīng)營合同以及提供服務(wù)或勞務(wù)的合同中，因一方違約造成的可得利益損失通常屬于經(jīng)營利潤損失。先后系列買賣合同中，因原合同出賣方違約而造成其后的轉(zhuǎn)售合同出售方的可得利益損失通常屬于轉(zhuǎn)售利潤損失。
10、人民法院在計(jì)算和認(rèn)定可得利益損失時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合運(yùn)用可預(yù)見規(guī)則、減損規(guī)則、損益相抵規(guī)則以及過失相抵規(guī)則等，從非違約方主張的可得利益賠償總額中扣除違約方不可預(yù)見的損失、非違約方不當(dāng)擴(kuò)大的損失、非違約方因違約獲得的利益、非違約方亦有過失所造成的損失以及必要的交易成本。存在合同法第一百一十三條第二款規(guī)定的欺詐經(jīng)營、合同法第一百一十四條第一款規(guī)定的當(dāng)事人約定損害賠償?shù)挠?jì)算方法以及因違約導(dǎo)致人身傷亡、精神損害等情形的，不宜適用可得利益損失賠償規(guī)則。
11、人民法院認(rèn)定可得利益損失時(shí)應(yīng)當(dāng)合理分配舉證責(zé)任。違約方一般應(yīng)當(dāng)承擔(dān)非違約方?jīng)]有采取合理減損措施而導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大、非違約方因違約而獲得利益以及非違約方亦有過失的舉證責(zé)任；非違約方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)其遭受的可得利益損失總額、必要的交易成本的舉證責(zé)任。對(duì)于可以預(yù)見的損失，既可以由非違約方舉證，也可以由人民法院根據(jù)具體情況予以裁量。
四、正確把握法律構(gòu)成要件，穩(wěn)妥認(rèn)定表見代理行為
12、當(dāng)前在國家重大項(xiàng)目和承包租賃行業(yè)等受到全球性金融危機(jī)沖擊和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化影響比較明顯的行業(yè)領(lǐng)域，由于合同當(dāng)事人采用轉(zhuǎn)包、分包、轉(zhuǎn)租方式，出現(xiàn)了大量以單位部門、項(xiàng)目經(jīng)理乃至個(gè)人名義簽訂或?qū)嶋H履行合同的情形，并因合同主體和效力認(rèn)定問題引發(fā)表見代理糾紛案件。對(duì)此，人民法院應(yīng)當(dāng)正確適用合同法第四十九條關(guān)于表見代理制度的規(guī)定，嚴(yán)格認(rèn)定表見代理行為。
13、合同法第四十九條規(guī)定的表見代理制度不僅要求代理人的無權(quán)代理行為在客觀上形成具有代理權(quán)的表象，而且要求相對(duì)人在主觀上善意且無過失地相信行為人有代理權(quán)。合同相對(duì)人主張構(gòu)成表見代理的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證責(zé)任，不僅應(yīng)當(dāng)舉證證明代理行為存在諸如合同書、公章、印鑒等有權(quán)代理的客觀表象形式要素，而且應(yīng)當(dāng)證明其善意且無過失地相信行為人具有代理權(quán)。
14、人民法院在判斷合同相對(duì)人主觀上是否屬于善意且無過失時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合合同締結(jié)與履行過程中的各種因素綜合判斷合同相對(duì)人是否盡到合理注意義務(wù)，此外還要考慮合同的締結(jié)時(shí)間、以誰的名義簽字、是否蓋有相關(guān)印章及印章真?zhèn)?、?biāo)的物的交付方式與地點(diǎn)、購買的材料、租賃的器材、所借款項(xiàng)的用途、建筑單位是否知道項(xiàng)目經(jīng)理的行為、是否參與合同履行等各種因素，作出綜合分析判斷。
五、正確適用強(qiáng)制性規(guī)定，穩(wěn)妥認(rèn)定民商事合同效力
15、正確理解、識(shí)別和適用合同法第五十二條第(五)項(xiàng)中的“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”，關(guān)系到民商事合同的效力維護(hù)以及市場交易的安全和穩(wěn)定。人民法院應(yīng)當(dāng)注意根據(jù)《合同法解釋(二)》第十四條之規(guī)定，注意區(qū)分效力性強(qiáng)制規(guī)定和管理性強(qiáng)制規(guī)定。違反效力性強(qiáng)制規(guī)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同無效；違反管理性強(qiáng)制規(guī)定的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情形認(rèn)定其效力。
16、人民法院應(yīng)當(dāng)綜合法律法規(guī)的意旨，權(quán)衡相互沖突的權(quán)益，諸如權(quán)益的種類、交易安全以及其所規(guī)制的對(duì)象等，綜合認(rèn)定強(qiáng)制性規(guī)定的類型。如果強(qiáng)制性規(guī)范規(guī)制的是合同行為本身即只要該合同行為發(fā)生即絕對(duì)地?fù)p害國家利益或者社會(huì)公共利益的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同無效。如果強(qiáng)制性規(guī)定規(guī)制的是當(dāng)事人的“市場準(zhǔn)入”資格而非某種類型的合同行為，或者規(guī)制的是某種合同的履行行為而非某類合同行為，人民法院對(duì)于此類合同效力的認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)慎重把握，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)征求相關(guān)立法部門的意見或者請(qǐng)示上級(jí)人民法院。
六、合理適用不安抗辯權(quán)規(guī)則，維護(hù)權(quán)利人合法權(quán)益
17、在當(dāng)前情勢下，為敦促誠信的合同一方當(dāng)事人及時(shí)保全證據(jù)、有效保護(hù)權(quán)利人的正當(dāng)合法權(quán)益，對(duì)于一方當(dāng)事人已經(jīng)履行全部交付義務(wù)，雖然約定的價(jià)款期限尚未到期，但其訴請(qǐng)付款方支付未到期價(jià)款的，如果有確切證據(jù)證明付款方明確表示不履行給付價(jià)款義務(wù)，或者付款方被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被注銷、被有關(guān)部門撤銷、處于歇業(yè)狀態(tài)，或者付款方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，或者付款方喪失商業(yè)信譽(yù)，以及付款方以自己的行為表明不履行給付價(jià)款義務(wù)的其他情形的，除非付款方已經(jīng)提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保，人民法院可以根據(jù)合同法第六十八條第一款、第六十九條、第九十四條第(二)項(xiàng)、第一百零八條、第一百六十七條等規(guī)定精神，判令付款期限已到期或者加速到期。
南京中院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見
· 發(fā)表時(shí)間： 2010年10月06日 18時(shí)01分
簡要描述: 為公正審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)際，制定本指導(dǎo)本意見。
一、受理與管轄
第一條自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理:
(一)貨幣借貸糾紛;
(二)國庫券等無記名的有價(jià)證券借貸糾紛。
第二條民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》(法復(fù)[1993]1O 號(hào))，出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對(duì)合同履行地另有約定的除外。
借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級(jí)別管轄的情況下對(duì)訴訟管轄作出約定的，從其約定。
被告下落不明的，由被告原住所地或經(jīng)常居住地人民法院管轄。
二、訴訟主體
第三條借據(jù)等債權(quán)憑證未寫明出借人的，持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。
被告對(duì)原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。
第四條：在借據(jù)等債權(quán)憑證上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。
原告在起訴時(shí)應(yīng)有明確的被告。被告不明確的，不予受理；已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。
在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，人民法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請(qǐng)求。
第五條出借人為兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。
第六條在連帶責(zé)任保證中，如保證合同有效，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，人民法院不主動(dòng)追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)釋明后，出借人仍不申請(qǐng)追加借款人為共同被告的，人民法院可僅就保證合同之訴進(jìn)行審理。
三、成立、生效、效力
第七條借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立。
第八條依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效。
第九條民間借貸合同的效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》(法釋[2009]5 號(hào))第十四條的規(guī)定認(rèn)定。
在自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，且不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。
第十條民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，人民法院可參照中國人民銀行公布的同期同類存款利率予以支持。
第十一條保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效。保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確定保證人的責(zé)任。保證合同無效時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯(cuò)，確定其各自承擔(dān)返還價(jià)款、賠償損失等相應(yīng)的民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋)(法釋[2000]44 號(hào))第七條、第八條的規(guī)定分別確定各方當(dāng)事人各自應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
四、借貸事實(shí)的審查
第十二條：借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的重要證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，人民法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。
第十三條：債務(wù)人對(duì)借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對(duì)借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。
第十四條：需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請(qǐng)司法鑒定。雙方均不申請(qǐng)的，人民法院可以根據(jù)具體案情作出處理:
(一)債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議并提供了相應(yīng)證據(jù)證明借據(jù)的真實(shí)性存在疑點(diǎn)的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本；
(二)債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)或提供的證據(jù)不足以證明借據(jù)的真實(shí)性存在疑點(diǎn)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。
經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請(qǐng)鑒定或者不提供筆跡比對(duì)樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無法查清的，人民法院應(yīng)依法裁判。
第十五條：債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理;查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，人民法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請(qǐng)求和理由后，按其他法律關(guān)系審理；債權(quán)人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回訴訟請(qǐng)求。判決駁回訴訟請(qǐng)求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。
第十六條：對(duì)于數(shù)額較大的借貸，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。
第十七條：債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任；不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持。
第十八條：當(dāng)事人主張
現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，人民法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。
對(duì)于數(shù)額較大的現(xiàn)金交付，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，人民法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
對(duì)于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對(duì)于金額大小的界定，可根據(jù)出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力差異等，由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量。
第十九條采用暴力、脅迫等非法手段獲得的借條、收條、欠條等，屬于非法證據(jù)。依法確認(rèn)的非法證據(jù)，不能作為定案的依據(jù)。
第二十條：一方當(dāng)事人在審理期間主張對(duì)方當(dāng)事人提供的證據(jù)系非法證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)提供涉嫌非法取證的人員、時(shí)間、地點(diǎn)、方式、內(nèi)容等證據(jù)或證據(jù)線索。人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)證據(jù)或證據(jù)線索進(jìn)行審查或調(diào)查。
第二十一條：人民法院為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查。
第二十二條：民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。
民間借貸合同既未約定還款期限又未約定利息或?qū)⒓s定不明確的，出借人催告還款前或者雖已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。如果經(jīng)催告后借款人仍未還款，且出借人要求支付逾期利息的，應(yīng)當(dāng)自催告之日起計(jì)算利息。
借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的(以下簡稱四倍利率)，超過部分的利息，人民法院不予保護(hù)。
第二十三條：借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。借據(jù)系借貸雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具的，如前期利息沒有超出四倍利率，借據(jù)載明的借款金額可以認(rèn)定為本金;如前期利息超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。
第二十四條：借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定。約定的逾期利率超出四倍利率的，超出部分的利息，人民法院不予保護(hù)。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理:
(一)僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2003]251 號(hào))第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限;
(二)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
第二十五條借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金的，人民法院應(yīng)向出借人釋明，只能選擇主張逾期利息或者違約金。
第二十六條借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，超出部分不予支持。前款規(guī)定，對(duì)缺席審理的債務(wù)人同樣適用。
第二十七條債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過四倍利率為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，不予支持。
五、涉嫌虛假訴訟的審理
第二十八條審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)防范和查處虛假訴訟，維護(hù)司法權(quán)威，促進(jìn)誠信訴訟。
第二十九條借款人對(duì)于出借人主張的借款事實(shí)全部承認(rèn)的，原則上可以認(rèn)定借款事實(shí)，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查雙方的關(guān)系、借款人的婚姻狀況以及對(duì)外其他債務(wù)情況，以確定雙方是否存在惡意串通，損害國家、集體和第三人權(quán)益的情形。
第三十條人民法院在審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí):
（一）原告是多起或者其他重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人;
（二）原告起訴的借貸事實(shí)或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能;
（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟;
（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系;
（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)經(jīng)過陳述不清或者矛盾;
（六）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議;
（七）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議;
（八）債務(wù)人輕易放棄訴訟權(quán)利，與債權(quán)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議；
（九）其他異常情形。
第三十一條對(duì)涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院可以采取下列措施予以防范:
（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；
（二)要求當(dāng)事人進(jìn)一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請(qǐng)證人出庭作證;
（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人;配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告;
（四）依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證;
（五）依法可以采取的其他措施。
第三十二條：涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院一般應(yīng)適用普通程序?qū)徖?。?duì)當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件一般由同一合議庭審理。
對(duì)關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對(duì)不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨(dú)到庭陳述相關(guān)事實(shí)，并接受法庭詢問。
第三十三條經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，應(yīng)當(dāng)依法裁定駁回起訴;已經(jīng)作出生效裁判文書的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。
對(duì)有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，人民法院可以予以準(zhǔn)許;經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許。
六、其他
第三十四條民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，將訴訟調(diào)解和訴調(diào)對(duì)接貫穿于立案、審理等訴訟的各個(gè)階段和每一個(gè)環(huán)節(jié)，引導(dǎo)當(dāng)事人申請(qǐng)人民調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解。
第三十五條：當(dāng)事人主張的借貸系因同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生的“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損社會(huì)公序良俗的情感糾葛轉(zhuǎn)化而來的，人民法院不予保護(hù)，應(yīng)依法判決駁回訴訟請(qǐng)求。
第三十六條人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延:
（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴;
（二）向下落不明的被告送達(dá)訴訟文書的，以公告方式送達(dá)起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書時(shí)，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限;
（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，人民法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響人民法院對(duì)到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進(jìn)行審查以及必要時(shí)的依法調(diào)查。
第三十七條：人民法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》(法釋[1998]7 號(hào))第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理:
（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān);
（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據(jù)證明，或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系的，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)查處;
（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。
裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)接到人民法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報(bào)案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后人民法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實(shí)，依法作出民事裁判。人民法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。
七、附則
第三十八條本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實(shí)施的法律、法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。
江蘇省高級(jí) 法院關(guān)于民間借款糾紛審理意見。2010，抱歉請(qǐng)需要的自己上網(wǎng)搜索。
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