個人住房公積金貸款：是銀行根據(jù)住房公積金管理部門的委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向在中國大陸境內(nèi)購買、建造、大修城鎮(zhèn)各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。 
　　個人住房商業(yè)性貸款：是用銀行信貸資金向購房借款人發(fā)放的住房貸款。 
　　個人住房組合貸款：是指向繳存公積金的購房借款人同時發(fā)放個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款的一種貸款方式。 
　　 貸款發(fā)放對象 
　　 是具有完全民事行為能力的中國自然人及在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人。 
　　申請個人住房貸款應具備的條件： 
　　· 有合法的身份； 
　　· 有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 
　　· 有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件； 
　　· 在所購（建、大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（建、大修）住房的首付款。 
　　· 有貸款行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人； 
　　· 建設銀行總行同意的貸款行規(guī)定的其他條件。 
申請個人住房貸款需提供的資料 
　　· 身份證件（居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件) 
　　· 借款人償還能力證明； 
　　· 合法的購（建、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準文件； 
　　· 抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書； 
　　· 保證人同意提供擔保的書面意見及保證人的資信證明； 
　　· 借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明文件； 
　　· 貸款行規(guī)定的其他文件和資料； 
　　· 不同貸款用途所需提供的其他資料。 
個人住房貸款程序 
　　· 借款人填寫《借款申請書》并提供必須的資料； 
　　· 貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查，在三周內(nèi)正式答復申請人； 
　　· 貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔保方式，同時簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同； 
　　· 根據(jù)國家和當?shù)氐?a  target="_blank">法律法規(guī)，以及建設銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險、抵押登記或合同公證等手續(xù)； 
　　· 貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。 
個人住房貸款的操作流程 
　　個人住房商業(yè)性貸款操作總流程如下： 
　　 提供咨詢→受理申請→貸前調(diào)查→貸款審批→貸款發(fā)放→貸后管理→貸款回收 
　　個人住房公金貸款操作流程
　　1. 資金管理中心向銀行出具貸款委托書 
　　2. 借款人向當?shù)刭Y金管理中心提出申請 
　　3. 貸款審批 
　　4. 貸款發(fā)放簽訂合同 
　　5. 貸款的回收 
　　6. 貸后管理 
　　個人住房組合貸款操作流程 
　　1. 提供咨詢 
　　2. 受理申請 
　　3. 貸款審批 
　　4. 貸款發(fā)放 
　　5. 貸款回收 
　　6. 貸后管理 
　　個人住房貸款的額度和期限 
　　個人住房貸款的額度不超過所購住房價值的80%，貸款期限最長不超過30年。個人住房公積金貸款的額度和期限按照當?shù)赜嘘P(guān)部門的規(guī)定辦理。 
　　特定用途貸款的額度和期限另行確定。 
　　個人住房貸款的利率 
　　按照中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。 
　　個人住房貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 
　　按照銀傳[1999]44號、45號規(guī)定，自1999年9月21日起，商業(yè)銀行用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率，由現(xiàn)行按法定利率減檔執(zhí)行改為：5年以下（含5年）按年利率5.31%執(zhí)行，5年以上按年利率5.58%執(zhí)行。個人住房公積金貸款利率，由現(xiàn)行按在三個月整存整取存款利率基礎上加點執(zhí)行改為：5年以下（含5年）按年利率4.14%執(zhí)行，5年以上按年利率4.59%執(zhí)行。 
　　個人住房貸款擔保方式 
　　個人住房貸款實行抵押、質(zhì)押、保證和抵（質(zhì)）押加保證四種擔保方式： 
　　一、抵押：是借款人或第三人以自有住房、所購現(xiàn)房或期房作為抵押物的一種擔保方式； 
　　二、質(zhì)押：是指借款人用有價證券（如國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、存款單等）作為質(zhì)押物的一種擔保方式。 
　　三、保證：是指借款人用具有足夠代償能力的法人或自然人作為保證人的一種擔保方式； 
　　四、抵（質(zhì)）押加保證：是當借款人不能足額提供抵（質(zhì)）押物時，同時由貸款行認可的第三方承擔連帶責任保證的貸款擔保方式。 
個人住房貸款的還款方式 
　　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。 
　　個人住房貸款還款手段 
　　一般采用借款人在貸款行辦理信用卡或儲蓄卡，借貸雙方簽訂委托代扣協(xié)議，借款人在規(guī)定期限內(nèi)存入等于或高于還款額的金額，由貸款行按期代扣。 
　　采用這種還款方法，可以使借款人不必往返銀行還款。