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關(guān)于對中國工商銀行重慶忠縣支行 行長慕容農(nóng)人同志的離任審計報告 根據(jù)萬州分行離任審計通知和《中國工商銀行高級管理人員離任審計辦法》，萬州分行審計組于2009年8月21日至23日，對中國工商銀行重慶忠縣支行行長慕容農(nóng)人同志實行了強(qiáng)制休假；對其任職期間貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，執(zhí)行總、市行和萬州分行有關(guān)規(guī)定，履行行長職責(zé)，組織支行經(jīng)營管理，完成經(jīng)營目標(biāo)等情況進(jìn)行了離任審計?，F(xiàn)將審計情況報告如下： 一、 審計組工作情況 （一）慕容農(nóng)人同志作了書面述職。審計組發(fā)出7份、收回6份《基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人離任（崗）審計調(diào)查問卷》，并針對問卷調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行了個別談話，了解該同志任職期間經(jīng)營管理及履職情況。 （二）查閱了該行2007年至2009年上半年工作總結(jié)，跟蹤核實了近兩年內(nèi)控制度建設(shè)和上級行對該行審計檢查、內(nèi)控評價發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況。 （三）現(xiàn)場抽查了支行營業(yè)部運行管理、電子銀行等方面的工作，調(diào)閱了查庫記錄。網(wǎng)點檢查覆蓋面基本達(dá)到該行四個網(wǎng)點的三分之一。 （四）采用了2009年4月“案件防控百日整治活動”檢查結(jié)果、市分行內(nèi)控合規(guī)部2009年7月理財業(yè)務(wù)專項檢查記錄表結(jié)果、2009年8月14日《關(guān)于對萬州分行信貸業(yè)務(wù)檢查的審計意見》和萬州分行2009年上半年安全保衛(wèi)檢查情況報告。 整個審計工作得到了忠縣支行和慕容農(nóng)人同志的積極配合，保證了離任審計工作的順利完成。 二、審計事實 慕容農(nóng)人，男，1965年12月出生，現(xiàn)年43歲，重慶萬州人，中共黨員，大學(xué)文化，經(jīng)濟(jì)師。1984年8月參加工作，曾任天城支行信貸員、辦公室主任、營業(yè)部主任等職務(wù)。1999年9月任萬州分行團(tuán)委書記，此后曾任天城支行副行長、副行長（主持工作），2004年9月任天城支行行長（正科級），2006年1月起任忠縣支行行長。忠縣支行內(nèi)設(shè)公司業(yè)務(wù)部、個人金融業(yè)務(wù)部、前臺業(yè)務(wù)部、辦公室等4個職能部室,下轄4個營業(yè)網(wǎng)點，全行員工65人。本次審計時限為2006年1月至2009年7月。 （一）經(jīng)營管理行為 慕容農(nóng)人同志任職期間，能認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策和上級行的各項工作部署及要求，服從上級行的領(lǐng)導(dǎo)，接受行業(yè)及相關(guān)部門的監(jiān)管，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解金融風(fēng)險，保證了支行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。 一是重點圍繞“五爭三?！焙涂h支行“6+1”戰(zhàn)略目標(biāo)，率領(lǐng)全行員工發(fā)揚自強(qiáng)不息的精神，狠抓儲蓄存款及個人金融業(yè)務(wù)。 慕容農(nóng)人同志任職期間，完善營銷競賽考核獎懲辦法，支行對個金產(chǎn)品逐一制定了營銷費用配置標(biāo)準(zhǔn)，按季組織考核。支行組成營銷團(tuán)隊，抓住拆遷補(bǔ)償和征地賠償?shù)仍搭^攬存，按項目建立跟蹤臺帳，及時掌握信息，制定周密的營銷方案，全力組織營銷。明確各階段的儲蓄存款增存目標(biāo)，細(xì)化落實到各部門、網(wǎng)點和個人，加強(qiáng)進(jìn)度督辦，按月通報完成進(jìn)度及分析營銷工作中存在的問題，對完成任務(wù)進(jìn)度差的網(wǎng)點負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話，促使采取措施，提升業(yè)績。 二是積極營銷公營存款。通過《對公特大客戶聯(lián)系人名單》、《對公大客戶聯(lián)系人名單》，完善營銷體制，實行分層營銷，把優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)責(zé)任落實到人，做到任務(wù)明確，職責(zé)清楚。對重點客戶建立營銷團(tuán)隊，營銷團(tuán)隊負(fù)責(zé)日常關(guān)系維護(hù)、深度挖掘客戶價值，了解客戶資金流向。支行按月通報、分析存款增長變化情況。建立了定期拜訪客戶制度，掌握客戶動態(tài)，穩(wěn)固銀企關(guān)系。建立了重大事項通報制度，提高了支行對客戶的響應(yīng)速度和市場反映能力。狠抓信息利用。加強(qiáng)與縣發(fā)改委、工商局、財政局、招商局、工業(yè)園區(qū)管委會的溝通聯(lián)系，及時掌握源頭信息。加強(qiáng)重點客戶、項目營銷，對縣內(nèi)規(guī)模以上企業(yè)及納稅前50名的企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查摸底。密切與工商部門聯(lián)系，了解企業(yè)注冊信息，爭取企業(yè)開戶。強(qiáng)化與稅務(wù)部門的合作，大力爭攬銀稅通客戶。同時積極尋找新的對公存款增長點，重點加強(qiáng)對通達(dá)投資公司、社保資金、農(nóng)村公路建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)項目的營銷。 慕容農(nóng)人同志持之以恒地牽頭做好大客戶維護(hù)工作，使住房管理中心在我行存款穩(wěn)定增長，同業(yè)占比達(dá)80%以上，公積金委托貸款我行同業(yè)占比達(dá)90%以上。同時還對污水處理項目等9個千萬元以上存款大戶加強(qiáng)了維護(hù)；從建行成功挖轉(zhuǎn)存款上千萬元的重慶北世房地產(chǎn)開發(fā)公司。 慕容農(nóng)人同志任職期間，親自多次重點營銷了海螺水泥項目，總行已批復(fù)對該項目有條件承諾貸款函5億元；高度重視不良貸款的收取，通過十分艱苦的工作，成功收回不良貸款600萬元，實現(xiàn)了不良貸款為0的目標(biāo)。 （二）內(nèi)部控制管理情況。 慕容農(nóng)人同志在任職期間，始終堅持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，認(rèn)真履行案防第一責(zé)任人的職責(zé)，確保安全營運,嚴(yán)防事故案件發(fā)生。一是經(jīng)常性地對員工開展案防教育，重點分階段分層次組織了對《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》等的學(xué)習(xí)、在員工大會上組織學(xué)習(xí)有關(guān)案件通報，讓員工引以為戒，牢記“莫違規(guī)、違規(guī)必被懲”、“莫伸手、伸手必被捉”的道理。二是高度重視內(nèi)控案防工作，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控案防的關(guān)系，始終堅持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則，通過“過細(xì)研究、逢會必講、加強(qiáng)輔導(dǎo)、深化檢查、強(qiáng)調(diào)履職、監(jiān)控排查、整改到位、務(wù)求實效”等措施，始終抓住重要風(fēng)險環(huán)節(jié)不放松，切實加強(qiáng)風(fēng)險點的排查，列號督導(dǎo)整改，做了大量扎實的工作，真正做到了穩(wěn)健經(jīng)營。三是深入推進(jìn)案防長效機(jī)制建設(shè)，定期主持召開案防形勢分析會、員工思想動態(tài)分析會、黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組會，扎扎實實，不走過場，并層層簽訂《責(zé)任狀》，確保履職到位。四是深入推進(jìn)“掃雷工程”，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力。廣場分理處被確定為2007年第十周期“雷區(qū)”網(wǎng)點后，于 2008年5月份成功解除“雷區(qū)”。由于掃雷工作成效突出，該行第十一、十二周期無“雷區(qū)”網(wǎng)點。在事后監(jiān)督上收市分行后，核算質(zhì)量逐月提高，受到了萬州分行的表揚，總行《網(wǎng)迅》亦進(jìn)行了報道。五是高度重視安全保衛(wèi)工作，堅持“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，確保技防到位、人防到位、檢查到位、履職到位。由于員工警惕性高、盡責(zé)履職，2008年至2009年上半年，該行數(shù)次捉拿到在ATM上作案的不法分子送交公安機(jī)關(guān)，保護(hù)了客戶和銀行的資金安全。 忠縣支行在萬州分行2009年二級支行內(nèi)控評價中被評為二級。 （三）業(yè)務(wù)發(fā)展情況 1、存款變化情況 忠縣支行2006年末各項存款余額72116萬元，比上年末增加7217萬元，增長11.12%；2007年末各項存款余額74129萬元，比上年末增加2013萬元，增長2.79%；2008年末各項存款余額80629萬元，比上年末增加6500萬元，增長8.77%；2009年7月末各項存款余額84519萬元，比上年末增加3890萬元,增長4.83%。 在忠縣工、農(nóng)、中、建四大行中，2006年1月末忠縣工行儲蓄存款同業(yè)占比為16.42%，對公存款同業(yè)占比為32.26%；2009年7月末忠縣工行儲蓄存款同業(yè)占比為13.37%，對公存款同業(yè)占比為18.49%，三年半的時間中分別下降3.05、13.77個百分點。 2、貸款業(yè)務(wù)情況 忠縣支行2006年末各項貸款余額737萬元，2007年末各項貸款余額9945萬元，比上年增加9208萬元，增長1249%；2008年末各項貸款余額10039萬元，比上年增加94萬元，增長0.95%；2009年7月末各項貸款余額12583萬元，比上年末增加2544萬元，增長25.34%。在忠縣工、農(nóng)、中、建四大行中，2009年7月末忠縣工行各項貸款同業(yè)占比為12.86%。不良貸款余額為零。 3、中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況 2006年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入122萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的110.91%；2007年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入560萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的135%。2008年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入319萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的46.81%。2009年1-6月實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的22.56%。 4、財務(wù)指標(biāo)完成情況 2006年實現(xiàn)撥備后利潤188萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的100.53%；2007年實現(xiàn)撥備后利潤748萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的120%。2008年實現(xiàn)撥備后利潤860萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的49.51%。2009年1-6月實現(xiàn)撥備后利潤245萬元，完成萬州分行下達(dá)任務(wù)的23.54%。 5、行長經(jīng)營績效考評 在萬州分行行長經(jīng)營績效考評中，忠縣支行2006年綜合得分1064.76分，等級B++，在轄區(qū)7個支行中排位第4名；2007年綜合得分856.05分，等級C+，在轄區(qū)支行中排位第2名；2008年綜合得分758.64分，等級C--，在轄區(qū)支行中排位第4名。2009年上半年綜合得分517.73分，在轄區(qū)支行中排第6名。 三、審計中發(fā)現(xiàn)的主要問題 1、忠縣支行個人客戶經(jīng)理配備不齊。 2、電子銀行企業(yè)客戶證書管理未按制度規(guī)定將已制作未發(fā)放的客戶證書納入820099科目指定專戶核算，而是由支行客戶經(jīng)理從萬州分行領(lǐng)回后通知客戶直接領(lǐng)取。該問題屬屢查屢犯。 3、要害崗位有11人未按規(guī)定輪換。 4、市分行信貸業(yè)務(wù)檢查審計意見提出：票據(jù)貼現(xiàn)合同存在瑕疵，重慶星博化工有限責(zé)任公司，5月31日貼現(xiàn)1筆、10萬元票據(jù)，票號為BB0102668172 合同需方名稱有涂改，將“東大橡膠有限公司”改為“臨海市東大橡膠有限公司”且無合同雙方簽章確認(rèn)。 5、2009年8月22日現(xiàn)場審計中發(fā)現(xiàn)《業(yè)務(wù)操作指南》電子密碼未下發(fā)網(wǎng)點。 6、2009年8月22日現(xiàn)場審計中，調(diào)閱支行2009年1-8月網(wǎng)點查庫記錄，支行行長漏查庫一次。 四、審計建議及整改要求 （一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及網(wǎng)點設(shè)施建設(shè)，提升支行對外形象，擴(kuò)展市場份額，努力提高各項業(yè)務(wù)的同業(yè)占比。 （二）建議支行專業(yè)部門組織學(xué)習(xí)總行《業(yè)務(wù)操作指南》，使每位員工熟知業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施，認(rèn)真執(zhí)行電子銀行企業(yè)客戶證書內(nèi)部傳遞流程，使內(nèi)控制度落到實處。 （三）堅持重要崗位人員定期輪換制度。 （四）對本次審計中發(fā)現(xiàn)的問題，支行應(yīng)認(rèn)真落實整改工作，并于收到審計報告之日起8個工作日內(nèi)將整改報告報萬州分行辦公室。 五、審計評價 審計認(rèn)為，慕容農(nóng)人同志在擔(dān)任忠縣支行行長期間，能認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家經(jīng)濟(jì)和金融政策，依法合規(guī)經(jīng)營?？朔水惖鼐吐毶钌系闹T多不便和工作上人地生疏的困難，實干苦干，勤奮敬業(yè)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。組織帶領(lǐng)全行員工認(rèn)真做好各項工作，存款貸款方面實現(xiàn)了不同程度的增長，其任期內(nèi)未發(fā)生各類重大經(jīng)濟(jì)案件和安全事故。但慕容農(nóng)人同志作為該行主要負(fù)責(zé)人，對任期內(nèi)忠縣支行崗位輪換基本制度執(zhí)行不到位負(fù)有主要責(zé)任，對信貸和前臺業(yè)務(wù)方面存在的不足之處負(fù)有一定的管理和督導(dǎo)責(zé)任 |
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