從2001年4月1日起，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)兩部分，基本險(xiǎn)包括：

車輛損失險(xiǎn)：主要是指行駛中的車輛由于自身或外界的原因致使投保車輛受損的相應(yīng)險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)面與理賠面都比較廣，汽車在行駛中不管是由于自己的責(zé)任還是他人或外界的責(zé)任造成車輛損失的，都能得到相應(yīng)的賠償。該險(xiǎn)種保費(fèi)＝車價(jià)×1．2％十基本保費(fèi)(進(jìn)口車600元，國(guó)產(chǎn)車140元)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：是機(jī)動(dòng)車必須投保的強(qiáng)制性險(xiǎn)種，不投該險(xiǎn)種的車無(wú)法上牌照和年檢。如果您的車屬于高中擋車，除應(yīng)投保以上兩個(gè)主險(xiǎn)外，還應(yīng)投全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。如果屬于低檔車，可以只選擇投保兩個(gè)主險(xiǎn)，再加上全車盜搶險(xiǎn)就可以了。

第三費(fèi)用險(xiǎn)：該險(xiǎn)種是定額投保險(xiǎn)種，又是機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制性投保的險(xiǎn)種。它主要的作用是，在發(fā)生交通事故后便于相應(yīng)的處理。其投保定額為分5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元幾個(gè)檔次。其保險(xiǎn)費(fèi)用分別為800元、1040元、1250元、1500元、1600元。

機(jī)動(dòng)車輛的附加險(xiǎn)包括：全車盜搶險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落險(xiǎn)、車輛停駛險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)9種。

家庭用車常用的4個(gè)險(xiǎn)種：

　　1、全車盜搶險(xiǎn)：不能單獨(dú)投保，必須與車輛損失險(xiǎn)一同投保。該險(xiǎn)種保費(fèi)＝車價(jià)×費(fèi)率(不同地區(qū)費(fèi)串有所不同)。

　　2、車上人員責(zé)任險(xiǎn)：分為選擇座位和核定座位投保兩種形式，選擇座位投保的保費(fèi)為每個(gè)座位120元，核定座位投保的保費(fèi)為每個(gè)座位60元。每個(gè)座位出險(xiǎn)后最高賠償額1萬(wàn)元。

　　3、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：是加在車輛損失險(xiǎn)上的，必須與車輛損失險(xiǎn)一同投保。該險(xiǎn)種保費(fèi)＝車價(jià)×費(fèi)串(進(jìn)口車0．25％，國(guó)產(chǎn)車0．15％)

4、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：關(guān)系到出險(xiǎn)后是100％完全理賠還是分不同責(zé)任部分理賠。如果投了該險(xiǎn)種，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司在理賠范圍內(nèi)將按車輛的實(shí)際損失100％完全賠償。不投該險(xiǎn)種，出險(xiǎn)后只能按駕駛員不同責(zé)任得到部分賠償。該險(xiǎn)種保費(fèi)＝(車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)十第三責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi))×20％。

    掌握購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)技巧。如何花最少的錢(qián)買(mǎi)到保障最全面的汽車保險(xiǎn)已經(jīng)成為有車一族最關(guān)心的事情。

    投保大公司理賠快。購(gòu)買(mǎi)車輛保險(xiǎn)，首先要選好保險(xiǎn)公司，最好考慮規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的公司。大保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)齊全，特別是當(dāng)承保車輛在外地出險(xiǎn)時(shí)，大公司既可以委托異地網(wǎng)點(diǎn)代為查勘，也可以通過(guò)遠(yuǎn)程信息定損，由于減少了現(xiàn)場(chǎng)查勘等待時(shí)間，因而理賠較快。

小保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，力量薄弱，業(yè)務(wù)主要是通過(guò)汽車銷售商和保險(xiǎn)中介代理，雖然保單報(bào)價(jià)可能較低，甚至還會(huì)打折，但理賠較慢。小公司的賠償條件也可能相對(duì)苛刻，比如車輛受損需要修復(fù)時(shí)，有的小公司會(huì)以國(guó)產(chǎn)配件代替進(jìn)口配件；如果車輛在非固定停車場(chǎng)所或者無(wú)人看守時(shí)被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費(fèi)者不應(yīng)貪圖小便宜而吃大虧。

選擇哪些車險(xiǎn)險(xiǎn)種。我國(guó)有上百種車輛保險(xiǎn)，有些險(xiǎn)種名稱大同小異，但條款內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任千差萬(wàn)別，投保之前最好將多家公司的保險(xiǎn)條款進(jìn)行一番比較后，選擇出哪家公司的保單條款最有利后再投保。

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)三項(xiàng)基本保險(xiǎn)。經(jīng)常跑長(zhǎng)途、沒(méi)有固定車庫(kù)或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主，還應(yīng)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)。此外，為了應(yīng)對(duì)《道路交通安全法》汽車“無(wú)責(zé)賠償”的新規(guī)定，最好加保無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣無(wú)論車主在事故中是否有責(zé)任，都能獲得足額賠償。

保額選擇應(yīng)適當(dāng)。保額的高低決定保費(fèi)的多少，選擇合適的保額就很重要。有些車主在購(gòu)買(mǎi)車損險(xiǎn)時(shí)選很高的保額，心想一旦出現(xiàn)事故，可以獲得更多賠償，但其實(shí)這樣做卻得不償失。因?yàn)槲覈?guó)車險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損時(shí)，車主只能獲得相當(dāng)于出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值的賠償。比如一臺(tái)已使用6年的轎車，新車購(gòu)置價(jià)18萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司計(jì)算的折舊價(jià)格為4.5萬(wàn)元。如按新車購(gòu)置價(jià)投保需繳保費(fèi)4080元，而按車輛折舊價(jià)值投保，僅交1380元。保費(fèi)相差甚多，但出現(xiàn)全車損毀時(shí)，賠償金卻是一樣的。對(duì)于想獲得高額賠付的舊車車主，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定不能輕信代理人的口頭承諾，必須與保險(xiǎn)公司簽署特別約定，并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。

車主在購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，最好將保額定在20萬(wàn)元，保額太低，萬(wàn)一出現(xiàn)大事故不夠用；保額太高，多交保費(fèi)不劃算。至于盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn)保費(fèi)，則一般都是按車輛價(jià)值確定。

車險(xiǎn)索賠技巧。開(kāi)車難免出事，但專家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己兜著，因?yàn)榘幢ｋU(xiǎn)公司的規(guī)定，車輛投保后一年無(wú)索賠記錄，下年度續(xù)保保費(fèi)可優(yōu)惠。比如有的公司每年可優(yōu)惠10%，優(yōu)惠幅度最高可達(dá)50%；但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費(fèi)10%，依次遞增，最高可達(dá)200%。