一、誘惑帶來消費，消費帶來浪費，錢放到哪里最好呢？

      填紅包？包不滿，去旅游？不太夠，炒股票？擔心虧，狂購物？不甘心。過了年，很多人發(fā)現(xiàn)，錢莫明其妙地花掉了，很多人在哀嘆錢不夠花，也有些人懊悔沒有及早進行理財。

      這個時候，理財就顯得特別重要。理財，就是整理財富，安排錢的去處。其實，每一筆財富到我們的手上的時候，就是等待著分流。

      最先要分流出來的一部分就是保障金，它是用來確保將來我們生活的錢，這些包括日常開支、醫(yī)療費用、子女教育費用等等。

      然后是儲蓄金，用來確保今天的生活需求。身邊總要有點現(xiàn)金去應付衣食住行。

      最后一部分才是增值金，用積累的經(jīng)驗，理智的判斷，前瞻的眼光，當然還有不錯的運氣，我們可以在股票、期貨、黃金、外匯、收藏等方面積累財富。用十七大報告中的名詞，就是增加“財產(chǎn)性收入”。這樣，我們就可以過上更好的生活。假如判斷失誤，運氣不好，這筆“財產(chǎn)性收入”泡了湯，那也沒關系，我們還是可以過上正常人的生活。

      如果每一筆錢都是這么整理和安排的，那么我們的生活將過得十分簡單和隨意。因為我們已經(jīng)為自己的生活安排好了每一筆錢的出處和去出。

二、以錢生錢，抵御通脹，收益免稅，補充養(yǎng)老，子教儲備

      花一年，年年用，錢不少，紅不停，種棵樹，用三年，吃果子，一輩子。這里就對保障金的安排給出我們的小招數(shù)。可以用余錢投保一份分紅險。分紅險的特點是本金安全，收益穩(wěn)健，收益期長。

      對比銀行多了一份保障，對比股市多了一份安全，對比個人投資多了一份規(guī)劃。

      現(xiàn)在分紅險的品種很多，目前市場上最受歡迎的是3年交費，或者5年交費的分紅險。因為交費期特別短，不必擔心10年20年交費的能力，用3年的年終獎金就可以解決。而且這種分紅險其返還多樣化，基本上是每2年、3年返還一筆固定收益作為生存金；然后到了某一固定年齡，如65歲、75歲或者80歲等，集中返還一筆收益作為祝壽金，基本上是超額返本。然后，每年還可以享受保險公司的分紅。

      由于國家開放了保險公司資金運用的渠道，保險資金不僅可以直接進入股市，而且一些大型的保險企業(yè)，一方面實現(xiàn)控股銀行證券和其他各種實業(yè)，謀求超額的利潤；另一方面積極投資一些國家和地方政府的基礎設施項目，謀求長期的回報。而分紅就是保險公司上一個會計年度可分配盈余的70％，所以公司收益好，客戶拿到手的分紅就高。因此，投保分紅險一定要選擇那些品牌好、實力強、收益高的大公司。感興趣的朋友還可以到網(wǎng)絡上查找該公司上一年度的年報或者季報，也就基本可以知道自己將來的分紅情況如何了。

三、一筆錢買到了保障，買到了財富的安全，買到了將來的財務自由

      給自己，買理財，給孩子，存學費，謀現(xiàn)在，強儲蓄，為將來，有準備。分紅險的最終目的，就是給你提供了一個長期可以領錢的賬戶。怎么領法則決定了你把它當成什么賬戶，可以是每年的伙食費、交通費、置裝費、物業(yè)費等等中的一種，也可以累計到一定時期集中提取，給孩子作為學費。

      因此，購買分紅險往往形成這樣一種情況，每次一有新的分紅險推出就購買，但每次不必購買太多，這樣可以分散交費壓力，也多為自己準備了幾個賬戶。想象一下，當你從保險公司拿錢去付各種費用時，會是一種什么樣的感覺？是不是恨不能那個時候保險公司也裝個ATM機讓你方便提款？而這么做無非是你提前為自己做好了生活的保障，沒有其他秘密可言。

      你或許不會相信，因為分紅險在中國興起只有短短幾年，還沒看到我們的假設變成現(xiàn)實。但是20年30年后，生活卻會因為你對余錢的一個不同安排而變得不同。有人每天為各種開支發(fā)愁，而有人卻可以高枕無憂。那么，你想做哪一種人？