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青原區(qū)聯(lián)社市辦三科： 根據(jù)省聯(lián)社“合規(guī)年”活動(dòng)工作要求，青原區(qū)聯(lián)社于3月份組織開(kāi)展了以“四項(xiàng)排查”為重點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，對(duì)于此次工作，聯(lián)社給予了高度重視，成立了以單位“一把手”為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各科室及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下發(fā)了紅頭文件，制訂了排查方案，提出了具體的措施和工作要求，并組織聯(lián)社相關(guān)職能部門九名工作人員，分成四個(gè)檢查工作組，對(duì)全轄所有十二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)逐一進(jìn)行排查。為落實(shí)排查責(zé)任，聯(lián)社要求檢查過(guò)程中不得依賴經(jīng)辦社或經(jīng)辦人員自查，不得有免檢業(yè)務(wù)和客戶，排查必須雙人簽字，同時(shí)明確了應(yīng)檢查走過(guò)場(chǎng)導(dǎo)致應(yīng)排查而未排查出的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)社將嚴(yán)肅追究相關(guān)排查人員的責(zé)任。四個(gè)檢查組按照聯(lián)社的部署，通過(guò)上門核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)查閱資料、調(diào)閱監(jiān)控錄象等方式，逐社開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并于3月底前順利了此次排查工作。 排查總體情況和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題 一、單位賬戶排查情況。此次排查，我社共涉及到單位結(jié)算賬戶XXX戶，金額XX億元（其中：財(cái)政賬戶XX戶，金額XXXX萬(wàn)元，不動(dòng)戶XX個(gè)，金額XX萬(wàn)元）。排查時(shí)賬戶余額超過(guò)XXXX萬(wàn)元的賬戶XX個(gè)，資金余額XXXXX萬(wàn)元，余額超過(guò)XXXXX萬(wàn)元的賬戶X個(gè)（XX、XX實(shí)業(yè)有限公司），資金余額XXXX萬(wàn)元。至3月18日，所有賬戶已全部清查到位，排查面達(dá)到100%，其中所有目前仍在啟用的XXX個(gè)結(jié)算賬戶和XXX個(gè)不動(dòng)戶通過(guò)上門核對(duì)已全部核實(shí)金額和印鑒，但有XX個(gè)長(zhǎng)期不動(dòng)戶，合計(jì)金額XXX萬(wàn)元，由于開(kāi)戶單位已注銷、解散或找不到人等原因確實(shí)難以核對(duì)到位的，核查人員通過(guò)到工商管理局開(kāi)據(jù)相關(guān)證明或核對(duì)人員出具調(diào)查報(bào)告的方式進(jìn)行了情況說(shuō)明，調(diào)查報(bào)告由排查人員簽字，以示負(fù)責(zé)。通過(guò)排查，未發(fā)現(xiàn)我社單位資金賬戶存在異常現(xiàn)象。但發(fā)現(xiàn)河?xùn)|社開(kāi)立的“青原區(qū)河?xùn)|街道金竹社區(qū)居民委員會(huì)”賬戶對(duì)賬單回執(zhí)印鑒為“青原區(qū)濱江街道金竹社區(qū)居民委員會(huì)”，與預(yù)留印鑒不符。 二、干部員工監(jiān)督執(zhí)行情況排查情況。對(duì)“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況進(jìn)行排查，至排查日，全區(qū)應(yīng)親屬回避31人，已落實(shí)回避31人；應(yīng)輪崗（強(qiáng)制休假）101人，已輪崗（強(qiáng)制休假）83人，還有18人未進(jìn)行輪崗和強(qiáng)制休假；應(yīng)交流19人，已交流14人，還有4個(gè)信用社主任和機(jī)關(guān)1個(gè)科室負(fù)責(zé)人未進(jìn)行交流。 三、委派會(huì)計(jì)履職情況排查情況。檢查組通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱憑證和監(jiān)控錄象等方式，發(fā)現(xiàn)委派會(huì)計(jì)在履職方面較以前有了一定的提高，但也發(fā)現(xiàn)個(gè)別方面存在一些不足。一是轉(zhuǎn)授權(quán)不嚴(yán)謹(jǐn)。主要是XXX分社委派會(huì)計(jì)XXX業(yè)務(wù)監(jiān)督權(quán)限轉(zhuǎn)授給去年新招聘今年才正式上班新員工XXX，轉(zhuǎn)授權(quán)后XXX共辦理授權(quán)業(yè)務(wù)大部分未按規(guī)定審核憑證。二是業(yè)務(wù)印章管理不規(guī)范。主要是河?xùn)|社業(yè)務(wù)公章及業(yè)務(wù)清訖章登記簿上記載的保管人為XXX、XXX，但兩人已調(diào)離該社。三是貸款發(fā)放監(jiān)督還不是很到位。如天玉社2010年9月29日發(fā)放XXX貸款X萬(wàn)元保證貸款，委派會(huì)計(jì)XX未在貸款出賬單上簽名；東固社2010年3月25日發(fā)放XXX保證貸款X萬(wàn)元簽訂的《保證合同》內(nèi)的主合同編號(hào)與《借款合同》編號(hào)不銜接，但委派會(huì)計(jì)XXX未發(fā)現(xiàn)此問(wèn)題。 四、案件防控責(zé)任落實(shí)情況排查。為切實(shí)提高轄內(nèi)員工的案件風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效防范各類案件風(fēng)險(xiǎn)，保障我區(qū)聯(lián)社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)省聯(lián)社案件防控治理責(zé)任制的有關(guān)規(guī)定，為落實(shí)責(zé)任，按照“分級(jí)管理，逐級(jí)負(fù)責(zé)，層層落實(shí)，責(zé)任到人”的要求，繼續(xù)推行以經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)為主體的案件治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，聯(lián)社與每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)(科室)簽訂了《案件防控責(zé)任書》、網(wǎng)點(diǎn)(科室)與每一位員工簽訂《案件防范目標(biāo)管理責(zé)任狀》，確保案防責(zé)任落實(shí)到每個(gè)崗位和每一位員工。通過(guò)排查，案件防控責(zé)任落實(shí)已全部到位。 一、結(jié)算賬戶整改情況。對(duì)河?xùn)|社青原區(qū)河?xùn)|街道金竹社區(qū)居民委員會(huì)賬戶對(duì)賬單回執(zhí)印鑒與預(yù)留印鑒不符情況，經(jīng)調(diào)查了解發(fā)現(xiàn)主要原因是，因行政區(qū)域調(diào)整，原河?xùn)|街道今年初改為濱江街道，區(qū)政府把相關(guān)部門的原公章上收，而原開(kāi)戶單位當(dāng)時(shí)一時(shí)疏忽，當(dāng)時(shí)未及時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行變更，導(dǎo)致印鑒不符。風(fēng)險(xiǎn)排查后，經(jīng)信用社于其上級(jí)主管部門協(xié)調(diào)后，現(xiàn)該戶已到人民銀行作了賬戶變更手續(xù)，問(wèn)題整改到位。 二、四項(xiàng)制度落實(shí)整改情況。對(duì)未進(jìn)行輪崗和強(qiáng)制休假的18人，聯(lián)社在排查后即時(shí)進(jìn)行了輪崗，目前已全部落實(shí)到位。對(duì)尚未進(jìn)行交流的XX名中層干部，因考慮到青原吉州兩區(qū)5至6月期間可以批籌“吉安農(nóng)商行”，批籌后即會(huì)統(tǒng)一對(duì)中層干部進(jìn)行調(diào)整，基于這種情況，在與上級(jí)有關(guān)管理部門請(qǐng)示后，計(jì)劃在批籌后進(jìn)行交流。 三、委派會(huì)計(jì)履職情況整改情況。對(duì)排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的委派會(huì)計(jì)履職情況不到位的問(wèn)題，聯(lián)社對(duì)相關(guān)責(zé)任人按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了處罰，并在全區(qū)范圍內(nèi)進(jìn)行了通報(bào)。 根據(jù)省聯(lián)社肖理事長(zhǎng)在“深度排查風(fēng)險(xiǎn)隱患、全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)”主題活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)上的講話精神，按照省聯(lián)社“深度排查風(fēng)險(xiǎn)隱患、全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)”主題活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作部署，我區(qū)聯(lián)社積極開(kāi)展“貸款五整治一落實(shí)”工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下： 一、自查階段工作進(jìn)展及目標(biāo)完成情況 1、假名冒名貸款排查完成情況。截止3月31日，我社貸款XXXX筆，余額XXXXX萬(wàn)元。其中欠息貸款及歷次未查實(shí)貸款XXX筆，余額XXX萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款比例分別為XXX%，XX%。已清查貸款XXX筆，金額XXXX萬(wàn)元，占應(yīng)核實(shí)貸款比例分別為XX%和XX%。 2、抵質(zhì)押貸款排查情況。①抵押貸款排查情況。截止3月31日，我社抵押貸款XX筆，金額XXX萬(wàn)元；經(jīng)過(guò)核查發(fā)現(xiàn)未辦理抵押登記的抵押貸款5筆，結(jié)欠金額XX萬(wàn)元。主要原因是2001年--2003年期間由于青原區(qū)政府剛剛成立，區(qū)政府職能部門青原區(qū)房產(chǎn)交易所登記不規(guī)范，沒(méi)有進(jìn)行抵押登記，未辦理他項(xiàng)權(quán)證，但信用社與借款人、抵押人簽訂了借款合同和抵押合同。②質(zhì)押貸款排查情況。3月31日我社質(zhì)押貸款XX筆，余額XXX萬(wàn)元，尚未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況。 3、 承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況。截止3月31日，我社銀行承兌匯票XXX筆，金額XXX萬(wàn)元，保證金余額XXX萬(wàn)元。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題承兌。 4、 核銷置換貸款核查情況。2005年1月1日以后核銷貸款XXX筆，金額XXX萬(wàn)元。2005年1月1日以后通過(guò)吉安農(nóng)商行的增資擴(kuò)股工作，對(duì)XXX筆貸款進(jìn)行了置換，金額XXX萬(wàn)元，其中收回XX筆，金額XXX萬(wàn)元，結(jié)欠XXX筆，余額XXX萬(wàn)元。自查當(dāng)中未發(fā)現(xiàn)借不良貸款剝離機(jī)會(huì)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)的行為。 5、 擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款排查情況。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款，我社按照2010年第25號(hào)信貸管理提示要求實(shí)行了報(bào)備，但沒(méi)有省聯(lián)社的回復(fù)文件。現(xiàn)在結(jié)欠擔(dān)保公司貸款X筆，金額XXX萬(wàn)元。都是由青原區(qū)政府成立的吉安市青原區(qū)佳信擔(dān)保有限責(zé)任公司，我社與該公司最早2006年開(kāi)始合作并簽訂了合作協(xié)議。該公司擔(dān)保貸款最高余額達(dá)到XXXX多萬(wàn)元，主要是為轄內(nèi)招商引資的企業(yè)擔(dān)保。2010年以后發(fā)生的業(yè)務(wù)都是原有存量保證貸款不能及時(shí)歸還時(shí)進(jìn)行壓縮部分本金辦理的借新還舊貸款，2010年后沒(méi)有新增擔(dān)保公司貸款。該公司3月底在我社存款XXX萬(wàn)元，有足夠的實(shí)力為XXX萬(wàn)元貸款進(jìn)行擔(dān)保。該公司也只與我社開(kāi)展了合作，未在多家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人代表是青原區(qū)副區(qū)長(zhǎng)，其本人及關(guān)聯(lián)人在全省農(nóng)村信用社無(wú)貸款余額。擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)為其法人代表、主要股東及關(guān)聯(lián)人提供貸款擔(dān)保。目前區(qū)政府正準(zhǔn)備引進(jìn)一家有足夠?qū)嵙Φ膿?dān)保公司接管原有存量業(yè)務(wù)。 6、貸款新規(guī)落實(shí)情況。經(jīng)核查，2010年7月以后，單筆發(fā)放超過(guò)XX萬(wàn)元以上的個(gè)人貸款XXX筆，金額XXXXX萬(wàn)元。未按要求進(jìn)行受托支付的XX筆，金額XXXX萬(wàn)元。 二、工作措施 （一）制定實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 為切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保持案件風(fēng)險(xiǎn)防控的高壓態(tài)勢(shì)，大力推進(jìn)信貸規(guī)范管理，根據(jù)深度排查風(fēng)險(xiǎn)隱患、全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)活動(dòng)要求，我社就假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的“五整治”以及落實(shí)貸款新規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)排查制定了實(shí)施細(xì)則，以便于指導(dǎo)轄內(nèi)各信用社開(kāi)展“五整治一落實(shí)”工作。為切實(shí)推進(jìn)“五整治一落”工作，區(qū)聯(lián)社高度重視，成立了以理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)全區(qū)“五整治一落實(shí)”工作。 （二）積極開(kāi)展、多策并舉 1、資料的歸集。各社（組）本次對(duì)“五整治一落實(shí)”工作開(kāi)展期間的資料以貸后檢查報(bào)告表為文本，對(duì)每戶貸款進(jìn)行上門核查，客戶簽收一式兩份《貸后檢查報(bào)告表》，一份歸入信貸檔案，另一份作為本次核查資料裝訂成冊(cè)另行保管。若因借款人出差或外出務(wù)工等原因未導(dǎo)致借款人本人不能簽收《貸后檢查報(bào)告表》的可由借款人配偶代為簽收。 2、建立進(jìn)度報(bào)告制度。各社（組）負(fù)責(zé)人每天上午8:30前必須向掛點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)送手機(jī)短信上報(bào)進(jìn)度（XX信用社應(yīng)核查貸款XX筆，金額XX萬(wàn)元，實(shí)核查貸款XX筆，金額XX萬(wàn)元），且每星期天下午5點(diǎn)以前將《貸款清查進(jìn)度表》通過(guò)內(nèi)網(wǎng)上報(bào)至計(jì)劃信貸科。 3、落實(shí)責(zé)任、注重實(shí)效。各社（組）自查認(rèn)真，能對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況認(rèn)真排查，對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能整改的積極整改，不能整改的聯(lián)社根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度落實(shí)原發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任以及現(xiàn)在管理人員責(zé)任，將排查工作抓到實(shí)處。 三、本階段存在的問(wèn)題 （一）風(fēng)險(xiǎn)排查面達(dá)到100%困難 為切實(shí)防范我社在2008年已經(jīng)進(jìn)行了貸款清查，而且一直未放松對(duì)2008年未清查到的貸款進(jìn)行催收。但是由于借款人長(zhǎng)期在外、舉家外遷等情況導(dǎo)致有一些貸款無(wú)法與借款人直接核實(shí)，我社為了保全資產(chǎn)暫時(shí)通過(guò)當(dāng)?shù)氐恼{(diào)解委員會(huì)進(jìn)行核實(shí)。 （二）有的大額貸款未辦理受托支付無(wú)法整改 我社對(duì)未落實(shí)貸款新規(guī)的貸款正在積極進(jìn)行整改，但是一些貸款資金已經(jīng)支付出去無(wú)法進(jìn)行整改，而且主要是當(dāng)時(shí)客戶辦理貸款發(fā)放的百福卡以及存折可以通存通兌我社無(wú)法控制資金的支付。 四、下一步工作打算 1、繼續(xù)做好“五整治一落實(shí)”工作。 2、對(duì)本次核查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行積極整改。 3、落實(shí)“五整治一落實(shí)”的核心精神，合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 |
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來(lái)自： 尕酒窩 > 《信用社知識(shí)》
