影響投資風(fēng)險承受度的因素
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1年齡
如果我們把一生中可用來投資的錢分為兩部分：一部分是過去的儲蓄，另一部分是未來的儲蓄，以40年工作期作為累積儲蓄的年限。年齡愈大者，過去儲蓄的部分越大，未來的儲蓄部分越小。過去的儲蓄累積為現(xiàn)在的資產(chǎn)，是現(xiàn)在承受風(fēng)險的部位；未來的儲蓄可當(dāng)作現(xiàn)在的資產(chǎn)的價值折現(xiàn)后往下攤平的本錢。
剛踏入社會的年輕人，過去的儲蓄少，表示現(xiàn)在承受風(fēng)險的部位低；未來的儲蓄部分大，表示可往下攤平的本錢多，因此可以承擔(dān)較高的風(fēng)險。而將要退休的年長者，承擔(dān)風(fēng)險的部位低，無法承擔(dān)高風(fēng)險。因此，退休理財以固定利息或保本型投資工具為主，不宜承擔(dān)太高風(fēng)險。
風(fēng)險承受度簡易量化分析
年齡與投資股票比例:以100歲為人的一生來計算，30歲可以將70%的錢用于投資股票，30%的錢用于存款；而到50歲可以將50%的錢投資于股票，50%用于存款。
冒險型投資者可以在原有比率的基礎(chǔ)上再加上20%；
積極型投資者可以在原有比率的基礎(chǔ)上再加上10%；
保守型投資者可以在原有比率的基礎(chǔ)上再減去20%；
消極型投資者可以在原有比率的基礎(chǔ)上再減去10%；
穩(wěn)健者則維持在原有比率不變。
如20歲的積極型投資者可以將90%的錢投資于股票，80歲的保守型投資者的資產(chǎn)應(yīng)該100%放在銀行里。
2資金需要動用的時間
資金需要動用的時間離現(xiàn)在越遠，愈能承擔(dān)高風(fēng)險；若短期內(nèi)就要使用的錢，則不宜做高風(fēng)險的投資。經(jīng)濟周期波動、利率的復(fù)利效果等因素只有在長期的投資中才能產(chǎn)生大的效果，而對短期投資的意義不大。
(1)理財目標(biāo)的彈性
理財目標(biāo)的彈性愈大，可承擔(dān)的風(fēng)險也越高。若理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則保本保息應(yīng)是最佳選擇。例如將風(fēng)險高、收益大的投資項目所得用于旅游計劃，若成功，就好好旅游一下；若失敗，最多不去旅游。彈性比較大，容易承受較高風(fēng)險。
(2)投資人主觀風(fēng)險偏好
每個人的冒險性格天生就有高低之分，可以承受風(fēng)險的程度也不一樣?！笆种杏泄善保闹袩o股價”是極高的修養(yǎng)。
風(fēng)險承受度也可以從兩個角度去考查：
風(fēng)險承受能力個人或家庭可以承受風(fēng)險的能力，這與年齡、性別、家庭狀況等有關(guān)。如一個結(jié)婚的人以及有孩子的家庭，風(fēng)險承受能力會比單身的人低。
風(fēng)險承受態(tài)度你是怎樣看待風(fēng)險的，屬于冒險型的、積極型的、穩(wěn)健型的？中性的還是保守型？不同風(fēng)險類型的人在進行投資的時候選擇的投資組合會有很大差異。例如保守型的人可能把錢全存到銀行，而冒險型的人可能將大部分積蓄都投放在股票上。
和信企業(yè)集團是臺灣排名前5位的大集團，由和信企業(yè)集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢。
有錢與否其實與個性有很大關(guān)系。
辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長子——臺灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放進辜濂松的口袋就會不見了?！币驗楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。結(jié)果是：雖然兩個人年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何去理財。
風(fēng)險承受能力測驗這是香港中文大學(xué)財務(wù)系研制的一個測驗題：1你的年齡為A25歲或以下；B26歲到35歲；C36歲到45歲；D46歲到55歲；E56歲到65歲；F66歲或以上。
2你的婚姻狀況A單身；B已婚；C離婚。
3你有多少個孩子A沒有；B一個；C兩個；D三個；E四個以上。
4你的教育程度A小學(xué)；B中學(xué)；C?？苹蛑袑＃籇大學(xué)或以上。5若把你所有的流動資產(chǎn)加起來(銀行存款、股票、債券、基金等)，減去未來一年內(nèi)的非定期性開支(例如結(jié)婚、買車等)，約等于你每月薪金的多少倍？
