2008年12月22日，在文都桐城這片古韻悠揚(yáng)、瀚墨飄香的沃土上，安慶市第一家農(nóng)村銀行——安徽桐城農(nóng)村合作銀行誕生，在安慶九家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中率先實(shí)現(xiàn)從農(nóng)村信用社向農(nóng)村銀行的華麗轉(zhuǎn)身。

在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高的同時(shí)，該行圍繞改革發(fā)展中心，不斷加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，積極探索案防新模式，筑牢案防三道防線，努力構(gòu)建“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的案防長(zhǎng)效機(jī)制，案件防范水平得到顯著提高，連年實(shí)現(xiàn)無(wú)案件、無(wú)事故，2008至2010年該行連續(xù)3年獲桐城市政府“平安金融單位”稱(chēng)號(hào)，2009到2010年獲桐城市“社會(huì)治安綜合治理和平安建設(shè)先進(jìn)單位”稱(chēng)號(hào)。

一、以人為本，筑牢案防思想防線

思想上高度重視、行動(dòng)上認(rèn)真落實(shí)，將案件防控轉(zhuǎn)化為全體員工的自覺(jué)行為，是該行抓好案件防控工作的重要前提。

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，突出案件防控的重要地位。為深入推動(dòng)案件防控工作的有序開(kāi)展，該行按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”和“綜合整治”的原則，推行“一把手”負(fù)責(zé)制和案件“一票否決制”，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，突出重心，不斷強(qiáng)化總行、支行負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。總行成立了以法人代表為組長(zhǎng)的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，形成單位“一把手”親自抓，分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)抓，監(jiān)保部門(mén)具體抓，其他職能部門(mén)配合抓的工作格局；各支行行長(zhǎng)是本單位案件防控工作“第一責(zé)任人”，設(shè)立兼職安全員，協(xié)助行長(zhǎng)抓好本單位的案件防控具體工作，建立健全并逐步完善了反應(yīng)快速、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、堅(jiān)強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)指揮體系。

（二）宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)員工案件防控意識(shí)。開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)警示教育活動(dòng)，利用雙休日時(shí)間，組織全行員工分4批次到安慶監(jiān)獄，聽(tīng)取服刑人員的現(xiàn)身說(shuō)法，親身感受高墻內(nèi)外的巨大反差、失去自由的懺悔，使員工知榮辱、明得失、拒風(fēng)險(xiǎn)、重防范；定期組織員工學(xué)習(xí)各項(xiàng)安全規(guī)章制度和保衛(wèi)知識(shí)，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)學(xué)習(xí)銀監(jiān)部門(mén)和公安部門(mén)的案件通報(bào)，掌握當(dāng)前案件防范的新動(dòng)向、新特點(diǎn)，加強(qiáng)警示教育，不斷強(qiáng)化員工的案件防控意識(shí)；

（三）明晰職責(zé)，增強(qiáng)案件防控工作的針對(duì)性。做好案件防控工作需要全體員工共同參與，上下互動(dòng)，整體聯(lián)動(dòng)，自覺(jué)行動(dòng)，才能切實(shí)保證全面落實(shí)到位。每年初總行與支行、支行與員工之間，層層簽訂了案防工作目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，責(zé)任落實(shí)到崗、到人，使每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、每一個(gè)工作崗位、每一個(gè)員工都自覺(jué)成為案件防控的重要關(guān)口。

二、加強(qiáng)內(nèi)控，筑牢案防機(jī)制防線

案件防控是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，只用實(shí)行綜合治理，才能切實(shí)保證案件防控工作防得有力，控得有效。

（一）健全規(guī)章制度

該行組建后，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度進(jìn)行了梳理、整合和規(guī)范，新出臺(tái)和修訂了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等一系列制度辦法和防搶、防盜、防火、ATM機(jī)應(yīng)急預(yù)案及營(yíng)業(yè)期間防暴處置預(yù)案，統(tǒng)一印制了《制度匯編》，發(fā)放人手一冊(cè)，并將一些重點(diǎn)規(guī)章制度作為員工上崗、競(jìng)聘考試的必考內(nèi)容，促進(jìn)全體員工熟知各項(xiàng)規(guī)章制度內(nèi)容，做到“爛熟于心”，并成為經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)操作中的最高準(zhǔn)則和行動(dòng)指南。

（二）強(qiáng)化稽核監(jiān)督

稽核工作，是內(nèi)控建設(shè)和案件防控的重要防線。該行結(jié)合經(jīng)營(yíng)管理需要，進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)稽核監(jiān)督工作。

1、關(guān)口前移，實(shí)行委派會(huì)計(jì)和信貸主審監(jiān)督。各支行的會(huì)計(jì)主管和信貸主審由總行統(tǒng)一選聘、委派，由總行統(tǒng)一管理、考核和發(fā)放績(jī)效工資，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)受派支行貫徹落實(shí)總行政策、制度和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督，并通過(guò)每月的稽核例會(huì)平臺(tái)專(zhuān)題報(bào)告受派支行內(nèi)控管理信息，使總行及時(shí)了解掌握基層支行在經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制中的真實(shí)情況，增強(qiáng)了總行在內(nèi)控管理工件中的及時(shí)性和針對(duì)性，建立內(nèi)控第一道安全防線，起到防范在先的作用。

2、科技強(qiáng)“盾”， 實(shí)施稽核工作創(chuàng)新。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的加快和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的上線運(yùn)行，該行原有的稽核人員分片包社（支行）、定期序時(shí)開(kāi)展月度、季度、年度稽核檢查的稽核方式已不能完全適應(yīng)內(nèi)控監(jiān)督的需要。按照全程稽核的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，該行運(yùn)用現(xiàn)代信息科技，逐步將單一的事后稽核監(jiān)督向事前分析、事中控制和事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變。

第一、開(kāi)展事前分析。該行利用OA辦公系統(tǒng)，建立非現(xiàn)場(chǎng)稽核網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，由稽核部門(mén)對(duì)總行各相關(guān)部門(mén)發(fā)布的經(jīng)營(yíng)日?qǐng)?bào)、財(cái)務(wù)報(bào)表、信貸報(bào)表等信息及時(shí)進(jìn)行收集、歸類(lèi)、分析、綜合，為決策層和相關(guān)職能部門(mén)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，為現(xiàn)場(chǎng)稽核提供線索?；瞬块T(mén)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，直接通過(guò)OA發(fā)送董事長(zhǎng)和班子成員郵箱，提高了總行對(duì)重要問(wèn)題查處的及時(shí)性和有效性。

第二、實(shí)施事中控制。該行建成、運(yùn)行具有視頻、音頻、紅外線報(bào)警等多項(xiàng)功能的遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控系統(tǒng)，能將全轄34個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)情景實(shí)時(shí)傳送至總行監(jiān)控中心，實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控、110報(bào)警聯(lián)動(dòng)、安防信息發(fā)布、門(mén)禁集成管理等。為有效發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)作用，該行一是健全監(jiān)控制度。制訂了遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控中心《管理制度》、《值班人員崗位職責(zé)》等一系列制度，明確了監(jiān)控范圍、程序、要求和處罰辦法，為合規(guī)、有效開(kāi)展遠(yuǎn)程監(jiān)控提供了制度保障。二是實(shí)施全時(shí)段監(jiān)控。遠(yuǎn)程監(jiān)控中心由監(jiān)控中心專(zhuān)職人員和各支行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、各部、室正副經(jīng)理輪流實(shí)行全天24小時(shí)輪流值班。三是實(shí)施全過(guò)程監(jiān)控。監(jiān)控中心按規(guī)定對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工操作行為和金庫(kù)、ATM機(jī)等重點(diǎn)部位進(jìn)行監(jiān)控和詳細(xì)記錄；總行審計(jì)稽核部、監(jiān)察保衛(wèi)部等職能部門(mén)還可根據(jù)專(zhuān)業(yè)管理需要，定期選擇相關(guān)支行開(kāi)展安全保衛(wèi)、合規(guī)操作等非現(xiàn)場(chǎng)檢查，提高專(zhuān)業(yè)監(jiān)督效果。四是實(shí)施再監(jiān)督。該行相關(guān)職能部門(mén)對(duì)遠(yuǎn)程監(jiān)控中心值班人員履行監(jiān)控職責(zé)情況不定期抽查，實(shí)施再監(jiān)督，促進(jìn)監(jiān)控人員盡職履責(zé)，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督效果。

第三、強(qiáng)化事后監(jiān)督。一是開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查。該行充分運(yùn)用事前分析、事中控制的成果，集中稽核力量，選擇內(nèi)控管理薄弱的支行有針對(duì)性地開(kāi)展全面稽核、專(zhuān)項(xiàng)稽核和不定期開(kāi)展突然襲擊式檢查。二是開(kāi)展集中事后監(jiān)督。該行開(kāi)發(fā)了集掃描錄入、自動(dòng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)提示、智能檢索于一體，擁有賬證自動(dòng)核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示、重點(diǎn)業(yè)務(wù)審核、前后臺(tái)驗(yàn)印、視頻短信聯(lián)動(dòng)等主要功能的事后監(jiān)督系統(tǒng)，組建事后監(jiān)督中心，對(duì)全行業(yè)務(wù)進(jìn)行集中事后監(jiān)督系統(tǒng)。事后監(jiān)督中心根據(jù)日常監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題和差錯(cuò)事項(xiàng)，及時(shí)通知相關(guān)支行整改到位，按月在內(nèi)網(wǎng)發(fā)布網(wǎng)點(diǎn)、柜員差錯(cuò)統(tǒng)，按季發(fā)布《事后監(jiān)督工作簡(jiǎn)報(bào)》，對(duì)發(fā)生差錯(cuò)柜員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。2010年正式投入使用以來(lái)，一季度差錯(cuò)筆數(shù)和差錯(cuò)率較上季度相比均有大幅下降，且呈逐月下降趨勢(shì)，柜員合規(guī)意識(shí)逐步提高，柜面操作行為進(jìn)一步得到規(guī)范。

（三）深化案件排查

根據(jù)省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)要求和風(fēng)險(xiǎn)防控需要，該行先后開(kāi)展了多層次的風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

1、加強(qiáng)對(duì)員工的行為監(jiān)督。為加強(qiáng)對(duì)員工八小時(shí)以外行為的監(jiān)督，該行制定《員工行為排查辦法》，各一級(jí)支行、各部室員工由該支行、部室負(fù)責(zé)人帶隊(duì)定期到員工家庭進(jìn)行家訪，各一級(jí)支行行長(zhǎng)、部室負(fù)責(zé)人由總行班子成員帶隊(duì)按重點(diǎn)聯(lián)系支行和分管部室進(jìn)行家訪。還突出重點(diǎn)，制定《管理崗人員查訪制度》，由總行班子成員對(duì)全行管理崗員工進(jìn)行定期不定期的電話查訪和上門(mén)實(shí)地查訪，加大監(jiān)督管理力度。監(jiān)察保衛(wèi)部再根據(jù)排查結(jié)果實(shí)行跟蹤督查，特別是加大對(duì)“九種不良行為”人員的排查力度，及時(shí)化解員工思想矛盾，糾正行為偏差，消除案件隱患。

2、開(kāi)展案件制度執(zhí)行年活動(dòng)。為全面貫徹落實(shí)銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社案件防控治理工作要求，進(jìn)一步鞏固案件防控治理成果，該行組織開(kāi)展了2010年度“案件制度執(zhí)行年”活動(dòng)。制訂并實(shí)施“案件制度執(zhí)行年”活動(dòng)方案，明確目標(biāo)任務(wù)，細(xì)化工作措施，落實(shí)案防責(zé)任，先后對(duì)組織管理、人力資源管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及操作規(guī)程、安全保衛(wèi)工作、信貸管理等六個(gè)大方面的內(nèi)容開(kāi)展了支行自查和總行抽查，力爭(zhēng)通過(guò)開(kāi)展“案件制度執(zhí)行年”活動(dòng)，有效防范案件發(fā)生，全面提升該行案件防控水平。

3、開(kāi)展多層次風(fēng)險(xiǎn)排查。按照實(shí)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于迅速組織開(kāi)展農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查工作的通知》、《關(guān)于檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款情況的通知》精神以及省聯(lián)社、辦事處通知要求，先后對(duì)擔(dān)保貸款、票據(jù)融資、大額貸款、政府融資平臺(tái)公司貸款和利息支付風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)組織開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)排查。

4、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查。該行制定存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)檢查制度，由支行和總行稽核部門(mén)分別在規(guī)定期限內(nèi)完成規(guī)定次數(shù)的滾動(dòng)檢查，實(shí)現(xiàn)存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面覆蓋。

5、加大特殊時(shí)段檢查。每年的年末歲尾及“五一”、“十一”、春節(jié)等重大節(jié)日期間，是安全防范的薄弱時(shí)期，每天的早間、中午、晚間也是案件易發(fā)時(shí)段，思想防線易于放松，內(nèi)控管理易于懈怠，往往給犯罪分子以可乘之機(jī)。為此，該行早預(yù)防、早安排、早落實(shí)，加大檢查督察力度、頻率和覆蓋面，堅(jiān)持重大節(jié)日前后由總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員親自帶隊(duì)進(jìn)行安全大檢查；堅(jiān)持帶班制度，總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和支行管理崗人員，在國(guó)家法定節(jié)日期間，堅(jiān)持參予帶班，保障了特殊時(shí)期及敏感時(shí)段安防系統(tǒng)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

通過(guò)多層次的排查、檢查、處理、整改、提高，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患，全行合規(guī)理念逐漸濃厚，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、及時(shí)查處，筑牢案防威懾防線

罪刑相適應(yīng)是刑罰的一個(gè)基本原則，也是遏制犯罪、預(yù)防犯罪的一個(gè)重要措施。實(shí)踐證明：查處一案，震懾一方；查處一事，教育一片。及時(shí)查處各種違規(guī)違紀(jì)行為，對(duì)于防范經(jīng)濟(jì)案件，也是一種積極有效的措施。

一是實(shí)行違規(guī)行為量化考核。該行制訂實(shí)施了《員工內(nèi)控行為量化考核辦法》，逐人建立違規(guī)記錄臺(tái)帳，對(duì)員工受到的經(jīng)濟(jì)處罰、紀(jì)律處分、組織處理和其他處理，按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一量化為積分，對(duì)達(dá)到一定分值的分別給予不同的處理。二是加大問(wèn)責(zé)力度。為提高制度執(zhí)行力，該行做到“處罰違規(guī)不留情，看似無(wú)情最深情”。2009年以來(lái)共發(fā)出各類(lèi)檢查通報(bào)33份，處理各類(lèi)違規(guī)人員318人次，其中：開(kāi)除公職和黨籍1人，開(kāi)除公職1 人，開(kāi)除留用3人，對(duì)支行行長(zhǎng)免職2人，對(duì)會(huì)計(jì)主管免職1人，行政警告8人，記過(guò)2人，降低崗位工資系數(shù)1人，通報(bào)批評(píng)25人，合計(jì)罰款130300元。