日前，各大銀行也紛紛聲明第二套房屋貸款沒有松動，而對于有置業(yè)計劃的市民來說，盡管覺得二套房貸不劃算，可還是不能避免。那么，在政策沒有變化的情況下，對于購置第二套住房的消費者來說，如何才能合理地省錢呢？北京中原三級市場研究部的專業(yè)人士通過在不同前提條件下二套房貸如何貸款更劃算的比較給您一些建議。

1.第一套房貸選擇商貸的，二套房貸用公積金貸款更劃算。

如果第一套住房是選擇商業(yè)貸款的，無需考慮是否還清就可以再次申請第二套住房貸款。此時第二套可以考慮用公積金，因為公積金貸款目前還不適用如上《通知》中第二套住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)，而同時公積金利率的優(yōu)勢也很突出。例如同樣是一套貸款50萬，20年的房子，選擇不同的貸款方式，具體的月供和利息計算如表一（商業(yè)貸款利率按照第二套住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)（7.83%×1.1=8.61%）計算）：

由表中數(shù)據(jù)可知，選擇公積金貸款，仍然可以按照公積金的基本利率來貸款，這樣，和選擇商業(yè)貸款在月供及本息方面的差距更加明顯。因此從節(jié)省成本的角度考慮選擇公積金貸款更合適。

2.第一套房選擇商貸，又無公積金，選擇合適的還款方式來省錢。

如果第一套住房選擇的是商業(yè)貸款，但存在沒有住房公積金等情況造成無法使用公積金來貸款而只能選擇商業(yè)貸款時，就必須要按照如上兩個《通知》中所強調(diào)的第二套住房來算，提高首付額度，同時貸款利率也比基準(zhǔn)利率要高，此時，就要在具體的還款方式中選擇更合適的。下面以等額本金和等額本息的還款方式做一比較。仍然是以一套貸款50萬，20年的房子為例。具體如表二所示（利率按照第二套住房貸款的標(biāo)準(zhǔn)（7.83%×1.1=8.61%）計算）：

依據(jù)以上案例，專業(yè)人士建議消費者，各人可根據(jù)自己的情況，選擇不同的還款方式，初期看似區(qū)別不大，但總體仍然在還款總金額方面有很大的影響。尤其是2007年的利率就調(diào)整了5次，同時，第二套住房貸款的相關(guān)政策的出臺，首付款和貸款利率的基準(zhǔn)都已經(jīng)提高，再加上CPI指數(shù)連續(xù)升高，貨幣從緊政策頻頻出臺，這種種情況可以看出，選擇等額本金還款方式更合適。

3.如果第一套住房選擇公積金貸款未還清的，在購買第二套及以上住房時，只能選擇商業(yè)貸款，此時的情況類似于如上第二種情況。

4.如果第一套住房選擇公積金貸款，第二套若想要選擇公積金貸款時，必須將首套住房公積金貸款金額還清。具體的情況類似如上第一的情形。