銀行借記卡和信用卡花樣繁多，功能及外表五花八門，不少消費者會因銀行卡誘人的營銷條件而沖動開卡，甚至有人同時擁有十幾張銀行，錢包就像一個銀行卡的展覽館。然而天下沒有免費午餐，申請信用卡之后所產(chǎn)生的年費、手續(xù)費、利息等費用花樣繁多，不少卡奴因欠下巨額費用陷入尷尬的處境。

    銀行卡專家指出，對于個人而言，手里銀行卡過多不僅增加使用成本，還容易產(chǎn)生不良信用記錄。因此對于普通人士，一張借記卡，一到兩張信用卡就足夠了。借記卡主要可以承擔儲蓄功能，而信用卡則用于日常消費，為了應對購買大件商品時的資金需求，消費者還可以多申請一張信用卡作為不時之需。

    專家建議，消費者也可以根據(jù)不同的使用功能常設三張銀行卡：工資卡（收支賬戶），理財卡（投資賬戶），信用卡（消費賬戶）。使用工資卡支付個人和家庭生活中各項日常費用，理財卡購買基金、股票或者國債等理財產(chǎn)品，信用卡則用于進行日常消費。同時，信用卡的選擇更要謹慎。

    按賬戶設置分，信用卡可以分為單幣卡和雙幣卡。單幣種信用卡，即僅設置單一結(jié)算幣種的信用卡，目前多為銀聯(lián)標識的人民幣卡，傳統(tǒng)的信用卡均屬于此類型信用卡。雙幣種信用卡，是為滿足法定貨幣為不可自由兌換貨幣的發(fā)展中國家間結(jié)算的需要。此種信用卡集合了外幣卡和本幣卡的功能特點，將本國貨幣和另外一種可自由兌換貨幣賬戶并存于一張信用卡之中，本國內(nèi)使用時在本幣賬戶中進行結(jié)算，在國外使用時以外幣賬戶結(jié)算。國內(nèi)的雙幣卡包括了V isa，萬事達，美國運通等機構(gòu)合作發(fā)行。

    選擇原則：從個人使用角度而言，選擇一張雙幣卡還是比單幣種的人民幣卡有用得多，畢竟說不準哪天，你需要出境旅游或者公干，盡管銀聯(lián)在境外不少國家和地區(qū)均可以使用，但可刷卡及提現(xiàn)的廣度及深度遠不如V isa、萬事達等在海外經(jīng)營多年的國際卡組織，而在網(wǎng)上預訂國外的機票和酒店，通常也需要使用V isa、萬事達等國際卡組織的通道。目前，雙幣卡多集中在美元、港元，目前還只有中行推出的歐元卡、英鎊卡等。

    聯(lián)名卡：想好個人需求再下手

    聯(lián)名信用卡是信用卡中最常見的形式，由銀行與各種機構(gòu)合作發(fā)行的、卡面上印有聯(lián)名單位標志的信用卡衍生產(chǎn)品。它的運作模式實質(zhì)，就是銀行通過聯(lián)名伙伴的資源，引入了另一個行業(yè)的優(yōu)惠增值服務，因此，聯(lián)名卡不僅具有一般信用卡所具有的金融服務功能，而且還可享受聯(lián)名單位的折扣優(yōu)惠或其他特殊服務。目前，中國已擁有上千個聯(lián)名卡的合作項目，消費者在下手前，最好想好自己的個人需求。

    A

    百貨聯(lián)名卡：可以是人民幣，也可以是人民幣+美元（或日元、英鎊）等雙幣卡，具有透支、消費積分、兌換商場禮品等功能，是“百貨積分卡”和信用卡功能合一的卡。

    選擇原則：經(jīng)常購買日用品，喜好購物；品牌忠誠度高，經(jīng)常在一家百貨商場購物；住宅或工作單位靠近某百貨商場。此外，使用前最好確定最常去的百貨商場選擇自己的信用卡類型；其次，女性很容易沖動性消費，必須控制自己的信用額度。

    B

    航空聯(lián)名卡：是銀行和航空公司聯(lián)名發(fā)行的。與普通卡的區(qū)別在于，航空聯(lián)名卡消費的積分只能用來兌換各個航空公司的里程，獲得機票獎勵或升級服務。還可以提供一定的意外險保額、航空煙霧補償及行李損失補償?shù)取?/p>

    選擇原則：這類卡的選擇原則：根據(jù)自己常坐或最喜歡乘坐的航班選定航空公司，進而選擇銀行；比較各種信用卡的年費，選擇最優(yōu)惠的卡種；選擇“贈禮”最多的。

    C

    旅游聯(lián)名卡：這是一種銀行跟酒店、旅行社、網(wǎng)絡旅游服務機構(gòu)合作的聯(lián)名卡。使用旅游聯(lián)名卡，能在旅游出行中獲得高于普通信用卡的折扣和特殊服務。

    選擇原則：首先最好列出自己想去的城市、國家，并收集想去城市、酒店、航班等；其次是確定在那些城市、國家中你所熟悉的或口碑好的酒店、購物中心，以及你所信任的航空公司，列出清單；最終選擇能覆蓋未來旅游出行各個方面的信用卡。