本期開(kāi)始，《金牛基金周報(bào)》推出新欄目“理財(cái)之道”，旨在為廣大投資者提供個(gè)人或家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)用建議。本期請(qǐng)到上投摩根基金與大家一起分享相關(guān)案例。

　　月光族巧用定投

　　投資者：我才上班兩年，月收入在1400元左右，每三個(gè)月有季度獎(jiǎng)金1400元左右，年底還有獎(jiǎng)金，年收入大概在3萬(wàn)左右。我是單身，家里父母都已退休，不需要供養(yǎng)，每月自己錢(qián)可以自行支配。但是因?yàn)閷儆谠鹿庾?，所以沒(méi)有存款，也無(wú)欠賬。請(qǐng)問(wèn)我這種情況應(yīng)該怎樣理財(cái)？

　　上投摩根：您既然有理財(cái)?shù)脑竿?，首先要分析每月的收支情況來(lái)給自己制定一個(gè)適當(dāng)?shù)睦碡?cái)計(jì)劃。比如，今年每月省下500元、明年每月省下1000元……基金的定期定額投資是每月定期從您賬戶上自動(dòng)扣除固定金額來(lái)投資指定基金產(chǎn)品，您不妨用這種投資方法來(lái)對(duì)自己進(jìn)行約束。

　　在定投產(chǎn)品的選擇上，您可以選兩到三只中長(zhǎng)期排名靠前的股票型基金，構(gòu)造一個(gè)定投組合。一種有效的定投組合辦法是“核心＋衛(wèi)星”，核心基金講究中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)健；衛(wèi)星基金則追求高成長(zhǎng)潛力。市場(chǎng)上漲時(shí)，可以分享成長(zhǎng)型基金的優(yōu)異表現(xiàn)；市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，核心基金的穩(wěn)健表現(xiàn)也可以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　上班族控制風(fēng)險(xiǎn)

　　投資者：我是一名普通上班族，每月3000多元工資。近期想買(mǎi)點(diǎn)基金，不知什么樣的好？都有哪些手續(xù)？請(qǐng)指點(diǎn)。

　　上投摩根：低風(fēng)險(xiǎn)的基金主要是貨幣基金、債券基金，它們流動(dòng)性較強(qiáng)、安全性較高，但收益相對(duì)較低，特別是其中的貨幣基金，投資目的一般是避險(xiǎn)而非盈利。

　　如果您的投資期限有3-5年甚至更長(zhǎng)，不妨考慮將一部分資金用定期定額投資的方式買(mǎi)兩到三只股票型基金，達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)?shù)哪康?。定投這種方式由于可以適當(dāng)攤平成本，相較于一次性買(mǎi)入的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更低一些。

　　辦理定投的第一步是要制訂定投計(jì)劃，根據(jù)您的投資目標(biāo)、投資年限，以及您家庭收入支出的情況，確定每期投資金額；第二步是選基金或基金組合，建議選擇中長(zhǎng)期業(yè)績(jī)良好的基金或基金組合，5年以上的定投計(jì)劃建議選擇股票型基金；第三步就是辦理定投簽約，您可以帶上本人身份證、銀行卡前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

　　還貸族注重配置

　　投資者：我現(xiàn)在月收入平均4000元左右，年齡27歲，未婚，我想做基金定投，一方面為幾年后小孩的費(fèi)用作準(zhǔn)備，另一方面想通過(guò)理財(cái)再掙點(diǎn)錢(qián)，就是想做個(gè)組合定投。我現(xiàn)在每個(gè)月公積金還貸1700元，麻煩你幫忙理下財(cái)。

　　上投摩根：建議您先預(yù)留能夠滿足正常生活6-12個(gè)月的資金作為“生活備用金”，放在活期存款、貨幣基金上。