轉(zhuǎn)存不要盲目

　　今天上午，本市各商業(yè)銀行按照央行規(guī)定，一早開門就調(diào)整了最新的存貸款利率表。其中，活期存款、三個月期、半年期、一年期定期存款利率分別從0.36%、2.25%、2.50%和2.75%，提高到0.40%、2.60%、2.80%和3.00%，上調(diào)幅度為0.04、0.35、0.30和0.25個百分點。

　　盡管新的兩年期、三年期和五年期存款利率提高到3.90%、4.50%和5.00%，特別是五年期存款利率提高了0.45個百分點，但多家銀行人士指出，近年來普通人手中罕有兩年期以上的定期存款，從去年起居民儲蓄傾向于一年期以下的短期存款。

　　實際利率仍是負(fù)數(shù)

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的2010年經(jīng)濟數(shù)據(jù)，CPI上漲3.3%，與今日執(zhí)行新的一年期存款利率水平相比，實際利率仍是負(fù)數(shù)。若居民為享受新利率而將原定期存款轉(zhuǎn)存，不僅要在“轉(zhuǎn)存臨界點”天數(shù)之內(nèi)，還奔波勞累，且收益也是較低的。以去年12月發(fā)行的國債為例，一年期、三年期和五年期憑證式國債比新加息后的同期限檔次的定期存款利率低0.15、0.25和0.4個百分點。若投資者想提前兌取憑證式國債，不僅持有不滿半年時間沒有利息，而且還要支付0.1%的手續(xù)費。

　　理財建議組合投資

　　記者在采訪中獲悉，本市多家銀行在節(jié)前紛紛調(diào)高了理財產(chǎn)品收益率，有的產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了供不應(yīng)求的熱銷場面。例如某款一月期人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益提高到4.2%。在激烈的競爭和加息預(yù)期下，理財產(chǎn)品收益也是“水漲船高”。據(jù)不完全統(tǒng)計，多家銀行“保本型”的人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益水平至少比同檔次的定期存款高出一個百分點，相當(dāng)于至少三次加息的幅度。一些銀行還紛紛推出了優(yōu)惠舉措，人們第一次購買理財產(chǎn)品跨過五萬元“門檻”后，以后可以按照千元的倍數(shù)購買理財產(chǎn)品，享受高收益。理財人士建議市民可以把不同期限的理財產(chǎn)品“滾動”購買，這樣保證每月有到期的產(chǎn)品可以提取現(xiàn)金，以減少這些產(chǎn)品變現(xiàn)能力不靈活所帶來的不便。

　　此外，銀行人士還指出，當(dāng)前“負(fù)利率”的背景下，人們?nèi)绻休^好的抗通脹理財產(chǎn)品或其他投資渠道，不建議提前還貸。在理財渠道選擇上，人們可以選擇長期表現(xiàn)穩(wěn)健的基金產(chǎn)品，并通過購買黃金(1355.50,-10.00,-0.73%)、分紅保險等進行投資組合，精心打理好自己的“錢袋子”。