1.總則

1.1

合同構(gòu)成

本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

1.2

被保險(xiǎn)人

應(yīng)為年滿16周歲（釋義見6.1）至60周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)，向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并簽訂借款合同的自然人。

1.3

投保人

應(yīng)為被保險(xiǎn)人本人、對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的其他人。

1.4

受益人

本保險(xiǎn)合同的受益人按照受益順序分為第一受益人和第二受益人。

第一受益人為向被保險(xiǎn)人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)，其受益金額為發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的貸款本金余額，最高以保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人提前還清貸款后，金融機(jī)構(gòu)不再作為第一受益人，其他受益人的受益順序依次提前。

第二受益人由被保險(xiǎn)人或投保人在訂立本保險(xiǎn)合同時(shí)指定，可為一人或數(shù)人，其受益金額為發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)人（釋義見6.2）給付的保險(xiǎn)金扣除第一受益人的受益金額后的剩余部分。第二受益人為數(shù)人時(shí)，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各第二受益人享有相等的受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人或投保人可以變更第二受益人，但需書面通知保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同上批注。對(duì)因第二受益人變更發(fā)生的法律糾紛，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何責(zé)任。投保人指定或變更第二受益人的，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。

2.保障內(nèi)容

2.1

保險(xiǎn)責(zé)任

投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，需從以下兩項(xiàng)保障中任選一項(xiàng)，并在保險(xiǎn)單中載明：

2.1.1

可選責(zé)任(一)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害(釋義見6.3)事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險(xiǎn)人按基本保險(xiǎn)金額全額給付保險(xiǎn)金。但若被保險(xiǎn)人被宣告死亡后生還的，保險(xiǎn)金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后30日內(nèi)退還保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金。

2.1.2

可選責(zé)任(二)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險(xiǎn)人按身故時(shí)該保單年度的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金，對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險(xiǎn)人按宣告死亡時(shí)該保單年度的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。但若被保險(xiǎn)人被宣告死亡后生還的，保險(xiǎn)金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險(xiǎn)人生還后30日內(nèi)退還以領(lǐng)取的保險(xiǎn)金。

2.2

責(zé)任免除

2.2.1

原因除外

因下列原因造成被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

（1）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的故意行為，或無(wú)論當(dāng)時(shí)神志是否清醒，被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺；

（2）因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；

（3）被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過(guò)敏、食物中毒、高原反應(yīng)、中暑；

（4）被保險(xiǎn)人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)；

（5）被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；

（6）原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射。

2.2.2

期間除外

被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

（1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng)或其他類似的武裝叛亂期間；

（2）被保險(xiǎn)人從事違法、犯罪活動(dòng)期間或被依法拘留、服刑、在逃期間；

（3）被保險(xiǎn)人酗酒或受酒精、毒品、管制藥物的影響期間；

（4）被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛證（釋義見6.4）駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具期間；

（5）被保險(xiǎn)人患有艾滋?。?span lang=EN-US>AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）（釋義見6.5）期間；

（6） 被保險(xiǎn)人置身于任何飛機(jī)或空中運(yùn)輸工具（以乘客身份搭乘民用或商業(yè)航班者除外） 期間；

（7）被保險(xiǎn)人從事潛水（釋義見6.6）、跳傘、熱氣球運(yùn)動(dòng)（釋義見6.7）、攀巖運(yùn)動(dòng)（釋義見6.8）、探險(xiǎn)活動(dòng)（釋義見6.9）、武術(shù)比賽（釋義見6.10）、摔跤比賽、特技（釋義見6.11）表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)期間。

2.3

基本保險(xiǎn)金額

本保險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額是指被保險(xiǎn)人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同約定的貸款金額，由投保人、保險(xiǎn)人雙方約定，并在保險(xiǎn)單中載明。

2.4

保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額根據(jù)基本保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)期間內(nèi)是否變化分為兩類：

（1）保險(xiǎn)責(zé)任為2.1.1的，保險(xiǎn)金額等于基本保險(xiǎn)金額。

（2）保險(xiǎn)責(zé)任為2.1.2的，保險(xiǎn)金額逐年遞減，首個(gè)保單年度的保險(xiǎn)金額為基本保險(xiǎn)金額，以后各保單年度的保險(xiǎn)金額為基本保險(xiǎn)金額乘以《保險(xiǎn)金額遞減比例表》（附表一）中各保單年度對(duì)應(yīng)的比例。

2.5

保險(xiǎn)期間

保險(xiǎn)期間為被保險(xiǎn)人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同約定的貸款期限，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

2.6

保單年度

除另有約定外，從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起，每12個(gè)月為一個(gè)保單年度。

3.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

3.1

交費(fèi)義務(wù)

本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)按照兩種可選保險(xiǎn)責(zé)任計(jì)算。

投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)按照所選保險(xiǎn)責(zé)任一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)費(fèi)交清前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

3.2

如實(shí)告知義務(wù)

投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單并回答保險(xiǎn)人提出的詢問(wèn)，履行如實(shí)告知義務(wù)。

投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)人的解約通知書到達(dá)投保人或被保險(xiǎn)人時(shí)解除。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，僅按約定退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)（釋義見6.12）。

3.3

住址或通訊地址變更通知義務(wù)

投保人住所或通訊地址變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知保險(xiǎn)人。投保人未通知的，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同所載的最后住所或通訊地址發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已發(fā)送給投保人。

3.4

保險(xiǎn)事故通知義務(wù)

發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，并書面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失情況；對(duì)因未立即通知導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法對(duì)事故原因進(jìn)行合理查勘的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；對(duì)因未立即通知導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

上述約定，不包括因不可抗力（釋義見6.13）而導(dǎo)致的遲延。

4.保險(xiǎn)金申請(qǐng)與給付

4.1

保險(xiǎn)金申請(qǐng)

保險(xiǎn)金申請(qǐng)人（釋義見6.14）向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)提交以下材料。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人未及時(shí)提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無(wú)法核實(shí)該申請(qǐng)的真實(shí)性的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)金申請(qǐng)人因特殊原因不能提供以下材料的，應(yīng)提供其它合法有效的材料。若保險(xiǎn)金申請(qǐng)人委托他人申請(qǐng)的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（1）保險(xiǎn)金給付通知書；

（2）保險(xiǎn)單原件；

（3）借款合同、被保險(xiǎn)人的還款記錄或證明；

（4）保險(xiǎn)金申請(qǐng)人的身份證明；

（5）公安部門或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明或驗(yàn)尸報(bào)告。若被保險(xiǎn)人為宣告死亡，保險(xiǎn)金申請(qǐng)人應(yīng)提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

（6）被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；

（7）保險(xiǎn)金申請(qǐng)人所能提供的其他與本項(xiàng)申請(qǐng)相關(guān)的材料。

4.2

保險(xiǎn)金申請(qǐng)時(shí)效

保險(xiǎn)金申請(qǐng)人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

4.3

保險(xiǎn)金的給付

保險(xiǎn)人在收到保險(xiǎn)金申請(qǐng)人提交的本保險(xiǎn)合同4.1所列的材料后，應(yīng)及時(shí)做出核定，并將核定結(jié)果通知保險(xiǎn)金申請(qǐng)人。

對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)在與保險(xiǎn)金申請(qǐng)人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人應(yīng)向保險(xiǎn)金申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書；對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的而給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的，保險(xiǎn)人應(yīng)在收到保險(xiǎn)金申請(qǐng)人提交的4.1所列的完整材料之日起60日內(nèi)，按可以確定的最低數(shù)額先予支付，并在最終確定給付數(shù)額后作相應(yīng)扣除。

5.合同的解除和爭(zhēng)議處理

5.1

合同的解除

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人提前還清貸款，投保人可以書面形式通知保險(xiǎn)人解除合同，但保險(xiǎn)人已根據(jù)本保險(xiǎn)合同約定給付保險(xiǎn)金的除外。

投保人解除本保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)提供下列證明文件和資料：

（1）保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書；

（2）保險(xiǎn)單；

（3）保險(xiǎn)費(fèi)交付憑證；

（4）投保人身份證明。

（5）金融機(jī)構(gòu)出具的借款人借款還清證明。

投保人要求解除本保險(xiǎn)合同，自保險(xiǎn)人接到保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書之時(shí)起，本保險(xiǎn)合同的效力終止。保險(xiǎn)人收到上述證明文件和資料之日起30日內(nèi)退還投保人扣除手續(xù)費(fèi)（釋義見6.15）后的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

5.2

合同的爭(zhēng)議處理

因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)合同載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)合同未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

本保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民共和國(guó)法律。

6.

釋義

6.1

周歲

以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎(chǔ)計(jì)算的實(shí)足年齡。

6.2

保險(xiǎn)人

指與投保人簽訂本保險(xiǎn)合同的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司各分支機(jī)構(gòu)。

6.3

意外傷害

指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

6.4

無(wú)有效駕駛證

被保險(xiǎn)人存在下列情形之一者：

（1）無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；

（2）駕駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；

（3）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的機(jī)動(dòng)車牽引掛車；

（4）持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛機(jī)動(dòng)車；

（5）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藷o(wú)國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；

（6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。

6.5

艾滋?。?span lang=EN-US>AIDS）或艾滋病病毒（HIV）

按世界衛(wèi)生組織所訂的定義為準(zhǔn)。若在被保險(xiǎn)人的血液樣本中發(fā)現(xiàn)上述病毒的抗體，則認(rèn)定被保險(xiǎn)人己被艾滋病毒感染。

6.6

潛水

指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫(kù)、運(yùn)河等水域進(jìn)行的水下運(yùn)動(dòng)。

6.7

熱氣球運(yùn)動(dòng)

指乘熱氣球升空飛行的體育活動(dòng)。

6.8

攀巖運(yùn)動(dòng)

指以攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運(yùn)動(dòng)。

6.9

探險(xiǎn)活動(dòng)

指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險(xiǎn)，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動(dòng)。

6.10

武術(shù)比賽

指兩人或兩人以上對(duì)抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對(duì)抗性比賽。

6.11

特技

指從事馬術(shù)、雜技、馴獸等特殊技能。

6.12

未滿期保險(xiǎn)費(fèi)

未滿期保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)費(fèi)×[1-(保險(xiǎn)單已經(jīng)過(guò)天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù))]。經(jīng)過(guò)天數(shù)不足一天的按一天計(jì)算。

6.13

不可抗力

指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。

6.14

保險(xiǎn)金申請(qǐng)人

指作為第一受益人的向被保險(xiǎn)人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)、第二受益人、被保險(xiǎn)人的繼承人或依法享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的其他自然人。

6.15

手續(xù)費(fèi)

手續(xù)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)的25％，但以未滿期保險(xiǎn)費(fèi)為限。