齊魯銀行陷金融票證門 城市銀行快速擴(kuò)張現(xiàn)風(fēng)險隱憂

* 齊魯銀行等身陷偽造金融票證案

* 快速擴(kuò)張後城商行的風(fēng)險開始暴露

* 城商行上市潮有助完善小銀行治理結(jié)構(gòu)

作者 畢曉雯/鐘華/趙紅梅

路透香港/北京1月6日電---中國城市商業(yè)銀行近幾年的快速擴(kuò)張,在為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展助力的同時,也暴露出風(fēng)險隱憂.近期甚囂塵上的齊魯銀行等數(shù)家金融機(jī)構(gòu)身陷偽造金融票證案并造成損失的消息,則展示出漂亮孔雀背後的難堪.

業(yè)內(nèi)人士指出,近年來城商行為新一輪的上市運(yùn)動摩拳擦掌,為了做大規(guī)模,他們爭先開設(shè)分支機(jī)構(gòu).當(dāng)然除了正常經(jīng)營的考慮外,也不能排除增加"政績"的因素.這使得城商行在治理結(jié)構(gòu)、管理水平、人員素質(zhì)上都比大型國有銀行遜色不少.加之2009-2010年信貸大躍進(jìn)後,監(jiān)管層加大了監(jiān)管力度,"松後再緊"使得一些業(yè)務(wù)激進(jìn)的銀行,更快地暴露出問題.

但所謂硬幣都有兩面,追求上市雖然引起一些城商行的過度擴(kuò)張,但正在推進(jìn)的上市進(jìn)程,其實是有利于城商行借助承銷機(jī)構(gòu)等的監(jiān)督,及時發(fā)現(xiàn)問題并完善治理結(jié)構(gòu).

"從(偽造金融票證)這件事來說,屬于銀行會遇到的操作風(fēng)險,對任何銀行都有可能",交銀國際銀行業(yè)分析師李珊珊表示,"這件事應(yīng)該不會影響城商行上市的大趨勢."

齊魯銀行相關(guān)人士對路透表示,該行內(nèi)部也已傳達(dá)了該事件的相關(guān)信息,定性為偽造金融票證案,涉及銀行多項綜合業(yè)務(wù),以及多家銀行.目前犯罪嫌疑人已被公安機(jī)關(guān)控制,相關(guān)帳戶的資金也有受到保護(hù).

山東省濟(jì)南市公安局近日破獲一起特大偽造金融票證案,涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉毅y行,其中當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行--齊魯銀行涉案金額較高.

在事件曝光後,齊魯銀行迅速公布2010年業(yè)績,公司負(fù)責(zé)對外宣傳的人士對路透稱,此時公布業(yè)績是希望通過正常渠道,傳遞出齊魯銀行經(jīng)營正常、業(yè)務(wù)正常的正面信息.但受損的信譽(yù)并非一朝一夕就能補(bǔ)牢,路透采訪了五家銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)人員,其中兩家表示已不接受來自齊魯銀行的票據(jù)貼現(xiàn).

中國大公國際資信評估有限公司此前也決定將齊魯銀行列入信用評級觀察名單,指因該行涉及山東一起偽造金融票證案.

**事出有因**

該項偽造金融票證案在內(nèi)人士眼中,卻也是事出有因.

一家股份制銀行風(fēng)險管理部主管就表示,歷史告訴我們,在伴隨經(jīng)濟(jì)快速增長後的一輪貸擴(kuò)張後,金融票證業(yè)務(wù)可能會在不少銀行留下隱患.

"去年受存貸比考核壓力的很多商業(yè)銀行,股份制、城商行都在展開攬儲大戰(zhàn),拉存款競爭越來越白熱化,通過"高息攬儲"吸引單位、企業(yè)存款,勾結(jié)銀行人員偽造金融票證詐騙案屢見不鮮",該人士稱.

一般常見的票證風(fēng)險有幾種:一是"克隆假票",即通過偽造承兌匯票或大額定期存單,以此為質(zhì)押獲得銀行貸款;二是利用銀行的承兌匯票轉(zhuǎn)手套現(xiàn).三是,犯罪嫌疑人謊稱幫助銀行完成拉存款任務(wù),以高息騙取企業(yè)或個人存款.若存款人是企業(yè),犯罪嫌疑人往往通過偷出企業(yè)預(yù)留印鑒偽造票據(jù)進(jìn)行詐騙;若是個人存款,則在客戶辦理存折時,偷辦信用卡掛于該賬號下,再實施詐騙.

上海一銀行的業(yè)內(nèi)人士也指出,現(xiàn)在的城商行,前身基本是以前的城市合作銀行或信用社等,不止在管理水平上與大型銀行存在差距,在人員的素質(zhì)上也是一樣.

"尤其是高層管理人員,變動相對比較大.如果管理體制上沒有形成制度化,高管人員的變動,會變成經(jīng)營上的不穩(wěn)定因素之一",該人士稱.

他并指出,除了管理水平、人員質(zhì)素等因素外,地方政府的利益在城商行里也體現(xiàn)得比較多,所以有時候難免在對客戶或業(yè)務(wù)的選擇上會受到限制.

"風(fēng)險控制對小行來說更重要."他稱,"因為規(guī)模小,風(fēng)險承受能力就差.一旦有什麼風(fēng)吹草動,就容易發(fā)生擠兌,造成不好的社會影響."

**浴火重生**

金融機(jī)構(gòu)的偶然性事件,通常也被視為提升監(jiān)管水平的良機(jī),因此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這對城商行的未來發(fā)展反而是一件好事.而上市進(jìn)程的推動,也將進(jìn)一步推動城商行完善公司治理結(jié)構(gòu).

中國銀河證券公司金融業(yè)高級研究員葉云燕指出,山東地區(qū)發(fā)生的這起偽造金融票證案,表明商業(yè)銀行應(yīng)該在內(nèi)部風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)操作流程上加強(qiáng)合規(guī)管理.同時這也暴露出商業(yè)銀行,特別是近來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的城市商業(yè)銀行,所存在的公司治理問題,應(yīng)加強(qiáng)對公司高管的激勵機(jī)制和約束管理.

"實現(xiàn)上市,其實是一條比較好的路徑.國有銀行已有成功的路徑可以模仿",他稱.

上述銀行的業(yè)內(nèi)人士也指出,"政府給銀行搭臺,政府當(dāng)然也會讓它買單....,但上市以後,股東利益擺在第一,這個單就不像以前那麼好買了."

一家正在推進(jìn)上市工作的城市商業(yè)銀行高管也表示,股東構(gòu)成多樣化、特別是引進(jìn)外資以後,每年必須進(jìn)行的審計都會查出一些問題,從而及時改進(jìn)."上市更是推進(jìn)城商行完善的好路徑."